做了一套给个人用的资产管理系统

为了享受不同平台的vip福利，所以开了好多账户，比如蚂蚁天天甚至京东。然后因为不同时间点开的户，所以里面的投资风格也是随着开户时候的市场情况，迥然不同。

比如蚂蚁基本都是债基，证券账户买了一堆的科技。

那这个时候，每个账户单独看，都没法反映总体的配置情况。来回切换，又会特别麻烦。

比如常常会看，当科技涨了一波，我打开那个科技账户，仓位占比已经飙到70%了。心里一慌，赶紧犹豫减仓。但是再打开另外两个账户一看，其实科技在我整体资产里只占20%，好像又没有那么大的必要。

账户分散在不同券商和第三方平台，每个平台只能看到自己那一小块。你基于单个账户做出的决策，很可能和整体的资产配置策略是矛盾的。

觉得某个账户太激进了就砍仓，觉得某个账户太保守了就加仓，来回折腾一圈，整体配置反而越做越乱。

我最早的时候，是用韭圈的账本，后来买ETF， 韭圈没法支持场内，所以搞了个 Excel来汇总所有账户的持仓。

说实话，Excel做得也还行，那时候也花了蛮长的时间测试，通过VBA调公开API自动取价格、算净值，该有的功能都实现了。

但用着用着，就会觉得Excel有两个绕不开的问题。

一个是不友好。它终归是一个本地文件，每次要打开电脑，等着跑完取数，才能看到最新的持仓情况。

万一哪天不想开电脑，或者不在电脑旁边，就没法看。

更关键的是，这套表格很难给别人用。逻辑全锁在公式和宏里面，换个人根本看不懂就算了，换台电脑excel版本不对，或者网络环境不对，都导致跑不下去。而且历史切面数据越来越多，就会越来越慢。

另一个问题就是智能程度。我之前在公众号写过，。所以后来一段时间，把自己的记忆、投资框架、研究方法论喂给AI，让它变成一个真正了解我投资风格的助手。

但如果我的持仓数据还锁在Excel里，每次想让AI帮我分析投资策略，就得手动复制粘贴一大堆表格过去。AI的注意力窗口有限，粘多了它也消化不了，粘少了它又理解不到全貌。

所以我需要的不只是一个能算数的表格，而是一个能被AI直接读取的系统，比如说有API接口，能让我的数字分身随时调用持仓数据，给出更准确的建议。

这个系统的功能

所以，就动手开发了个个人版的资产管理后台。

它的主要功能包括把分散在各个平台的账户，券商账户、基金代销平台、银行理财、港美股账户，全部录入这个系统。每个账户有自己的币种和渠道归属。证券字典里维护了所有我持有的基金、股票、ETF的基础信息。

日常操作包括录入交易流水，比如买了什么基金、卖了什么股票、账户之间转了多少钱。系统会自动从天天基金和腾讯股票的公开接口拉取最新净值和行情，然后算出每一笔交易的确认份额和金额。

给标的证券打上不同风格的标签，这样可以更好地知道每一笔交易买的持仓是什么风格。

每天收盘之后，跑一次EOD，相当于每日「跑账」。系统会自动更新所有持仓的市值，生成一张估值表，再算出当天的总资产和单位净值。时间长了，就形成了一条净值曲线。

（笑死，到这个地步还没逃过跑账，不过至少实现了coze平台直接接入，也开发了移动端的页面，所以手机上就能跑账了）

这条平台的意义在于，不再需要去不同平台分别看收益率了。 手机上就能够看到，今天整体赚了还是亏了，今年以来的总回报是多少。

而且加入了「申购、赎回」机制，通过设置了份额的概念，避免还信用卡的钱影响单位净值。 （笑）

更重要的是，我可以看到自己的资产在各个类别上的真实分布。比如红利占了多少、科技占了多少、现金占了多少。不用被单个平台的局部视角误导。

系统也开发支持多币种。如果有港股和美股的持仓，需要把港币和美元按汇率折算成人民币来计算总资产。跨币种转账的时候，系统也能正确处理汇率换算和两边账户的余额变动。

当当当当，last but not least ，这个系统也支持场外理财，因为目前股票和基金是有公开行情的。但是如果买私募就没办法了。所以专门开发了个场外理财的模块，支持场外理财的申购、赎回、净值更新。（不过我自己并没有买私募啦）

开发的平台

用的是扣子（Coze）的编程功能。

市面上能做类似事情的平台有好几个。我选扣子，一开始只是因为套餐便宜。后来功能越做越复杂，还是买了高级会员。但整体算下来，整个系统从零做到现在，大概消耗了价值150块钱左右的积分，对应的就是token的消耗。

当然，「150块钱做出来」这个说法不太准确，因为还有时间隐性成本。

但这个投入我觉得是值得的。扣子的编程功能把写代码、建数据库、部署上线、分配域名这些事整合到了一个地方。不需要分别去注册云服务器、买域名、配数据库，写完就能直接用。对我来说省去了很多折腾。

而且Coze，在大概3月还是4月更新的时候，已经基本实现类似OpenClaw的能力了。所以可以用这个编程出来的平台，用openclaw接入，直接获取你的净值序列，持仓，交易等等，做进一步的分析用途。

Excel选手学到了什么

这个过程比我想象的要折腾得多。

我一开始的想法很简单，就是把Excel里那些计算逻辑搬到网页上就好了，因为excel中通过api获取公开净值的逻辑都已经写好了。

但真正动手之后才发现，Excel和一个程序之间的差距，远不只是「界面好不好看」。

Excel的好处是即时反馈。改一个公式，按回车，结果立刻出来。数据有问题，直接在单元格里改。整个过程所见即所得。

甚至你某天实在不想算了，在excel里直接强增一笔份额也是可以的。

但程序不是这样的。一个计算逻辑，你需要考虑它被哪个组件调用、数据从哪个接口过来、中间经过几层处理、最后写到数据库的哪张表。

改一个地方，可能牵扯到三个文件。如果改错了，不会像Excel那样只是一个单元格显示错误，可能整个页面打不开，或者更糟，数据静悄悄地算错了，在某个页面莫名其妙对了，但是另外一个页面是错的。你得keep questioning your code buddy。

我费过最多的精力，是在多用户扩展上。

一开始我跟AI说，做的时候要考虑多用户。AI也确实在代码架构里埋了一些多用户的设计。但当时核心功能还没做完，多用户只是一个「先预留着」的概念。等到基础功能稳定了，我开始真正让它支持新用户注册和数据隔离的时候，问题就来了。

几乎每一张数据库表都需要加上用户ID的过滤条件。

漏掉任何一个查询，就会出现数据串的问题，A用户看到了B用户的持仓数据。

但每次coding，ai都会改了这个忘记那个。比如交易录入中，申购流水可以记录到正确的用户，赎回流水又错了。估值表分用户了，资产概览又没有了。

反正呆过资管的应该知道，数据隐私是很严肃的问题。

所以我几乎又从头开始，将整个业务流程全部重新让ai改了一遍，测试了一遍。数据也重新编了一套。

我后来数了一下，整个开发过程中记录了21个bug修复，其中7个和数据隔离直接相关。实际上不算bug的修改更多，修这些问题消耗的积分和时间，并不比开发基础功能少。

反正就是边改边反思，这慢慢让我意识到一件事，用AI写代码不等于不需要思考架构。

恰恰相反，如果不从一开始就想清楚数据怎么隔离、接口怎么设计、组件之间怎么通信，后面的维护成本会以倍数增长。

AI能帮你写代码，但它不会替你做设计决策。

从一个组件开始，扩展到一个模块，再到一个完整的系统。每一层扩展都会暴露出之前没考虑到的问题。这大概就是「系统」和「工具」的区别。

Excel是工具，够用但有天花板，而一旦你开始做系统，就必须接受复杂性带来的代价。

当然，这个过程中肯定不可避免的会有模型能力的问题，我我中间也无数次的想要换CC。但最后还是被数据库、服务器、域名这些东西给留下来了。

值不值得

值得，反正才花了150块钱。

当然不仅如此，在这个过程中，我第一次真正理解了一些以前只是模糊知道的事情，比如系统测试环境和数据的备份有多重要，测试多重要，一开始的架构设计有多重要。

我最近把代码放到了Gitee上做了开源。

之所以放到gitee上，是希望实现coze和Google antigravity的互通。我发现因为本身部分控件代码行数太多，每次就该就会积分消耗太大。

所以通过gitee的仓库，我可以先通过antigravity来review代码，修改代码，完成之后推到gitee，再让coze拉取下来。

这个办法……这样可以省一点coze的积分……这个计费周期才过5天，我已经把半个月的积分给用掉了。

至于Gitee仓库地址，可以点击原文查看。

技术栈是Next.js + Supabase + TypeScript。不需要自己搭环境，扣子编程平台上可以直接跑。（这段是coze告诉我的）

当然数据库，云服务器，得自己捣鼓下。

我呢，接下来因为想测试下业绩归因，还是得搞搞测试数据了。

作者：坦桑尼亚老云 | 编辑：栗加

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