村镇银行改革加快 县域金融服务格局重塑

今年以来，中小金融机构改革化险驶入“快车道”。截至目前，年内已有70余家村镇银行完成退出注销，而2025年同期这一数据仅为27家，改革步伐明显加快。与此同时，包括国有大行、股份制银行在内，多家银行对旗下村镇银行加速“收编”，有银行已实现对设立村镇银行数的“清零”。

目前村镇银行整合重组，主要采用“村并村”和“村改支”两种模式。“村并村”，是由同一家发起银行下面的两家或两家以上“兄弟系”村镇银行抱团整合；“村改支”，是由主发起银行将下辖控股的村镇银行直接改成其所属支行。两种模式各有利弊，视其经营状况而定。

为什么村镇银行退出数量增多？宏观层面，政策导向清晰明确。防控风险是金融工作的永恒主题。2025年中央经济工作会议明确提出“深入推进中小金融机构减量提质，持续深化资本市场投融资综合改革”，为今年工作定下基调。前不久的中央政治局会议再次提出，“推动中小金融机构改革，稳定和增强资本市场信心”。加快推进中小金融机构改革转型，深入推进“减量提质”，不仅是当前防范化解金融风险的关键一招，更是提升服务实体经济质效、为经济发展注入活力的重要举措。

立足村镇银行自身，风险化解迫在眉睫。作为中小银行的重要组成部分，村镇银行自2007年以来，经历了谨慎试点、扩大试点到批量设立的历程，高峰时期其法人数量占银行业整体法人数量的三成。虽然它们在促进地方经济发展中发挥了积极作用，但在信贷资产质量、风险防控等方面也暴露出一些薄弱环节。比如，有的村镇银行不良资产承压、资本实力不足。还有的股权结构混乱、公司治理薄弱，主发起行管控责任虚化。此外，不少村镇银行还面临人才短缺、跟不上金融科技发展等多重困境。

“减量提质”的核心，并非简单地压缩金融机构数量，而是通过兼并重组等方式，完善中小银行的内部治理，化解“小、散、弱”带来的不良资产高企、资本不足等风险，从而筑牢整个金融体系的微观稳定基础。以“村改支”为例，对原村镇银行而言，依托母行成熟的风控体系和科技能力，不仅能补齐法人治理的短板，还能借助母行资源化解历史遗留问题，更加专注地深耕“三农”与小微领域。

再往深处看，农村经济的发展模式已发生变化。未来的现代化农业，将不再是一家一户的小农经营唱主角，而是朝着规模化、机械化、集约化、智能化方向大步迈进。现代农业呼唤与之匹配的金融服务体系。作为独立小法人机构，村镇银行的组织形式，已不再适应未来的农村经济发展。

展望下半年，村镇银行改革还将持续深化。这场变革必将跳出单一的整合模式，迈向多元协同、提质增效的全面升级。随着“减量提质”向纵深推进，未来村镇银行的定位将更加聚焦：从“散而弱”走向“精而专”，集中资源服务乡村振兴，深耕涉农产业链、新型农业经营主体和本土小微等特色领域，实现错位发展。可以预见，县域金融服务格局，正在迎来一场深刻而有力的重塑。（中国经济网专栏作者 莫开伟）

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