两人工龄均不足35年，养老金却天壤之别：一个8800元，一个2800元

两人工龄均不足35年，养老金天壤之别：一个8800元，一个2800元

工龄不到35年，养老金能领多少呢？是不是一年领100元，一共3500元呢？不同的人自然有不同的答案。

【社保精算师】最近发现了两个案例，两个人工龄均不足35年，而养老金却存在天壤之别，一个很幸运的拿到了8800多元，另一个仅仅拿到了2800多元，差在哪里呢？

这位退休人员是1965年出生，2025年年底退休，他的工龄不足35年，可以看看下图所示。

我们可以推断出此人是因为有视同缴费年限，所以拿到了将近4000元的过渡性养老金，这才是他养老金特别高的原因。

➠ 基础养老金：3916.12元

➠ 个人账户养老金：1049.77元

➠ 过渡性养老金：3888.45元

合计：8854.34元

而另外一份核定表，养老金显示，她的工龄是33年多一点，缴费指数0.5223，个人账户储存额 93875.35 元，根据计算公式可以得出他的养老金不足3000元。

而且最重要的一点是，从她的养老金核定表中，我们可以看出，只享受了基础养老金和个人账户养老金，没有过渡养老金，所以说此人很有可能是灵活就业人员缴费，全部都是实打实自己的缴费，而且卡着最低档次，只不过是工龄稍微多一点，才不至于让自己的养老金一两千元。

对于前者近9000元的养老金，我们自然是无比羡慕，可以看出他的工龄不算高，但是他的平均缴费指数非常的高，而且有视同缴费年限，三者相加，养老金自然会高不少。

而能拿到这种养老金水平的人，一般都是在稳定的单位，比如说大型国企央企的中高层干部，机关事业单位人员。

由此我们可以看得出养老金高的奥秘在于三个方面：

第一，工龄足够长，这里说的足够长，至少缴费30年以上。

要么就是自己坚持不懈的缴费30年以上，要么就是单位比较稳定，或者自己的缴费年限一直没有中断的情况下，可以达到30年以上。

第二，缴费指数比较高，这里的缴费指数是指缴费基数除以当地的社平工资，也就是说，无论你的工资高或者是低，只要缴费基数足够高的话，肯定能大大提升养老金水平。前者的缴费指数达到了1.5，而后者仅仅是0.5，这就是三倍，所以说这一点也非常影响养老金的高低。

第三，坚持缴费的决心

第三点就是坚持缴费的决心，尤其是对于灵活就业人员来说，一直坚定的缴费30年及以上，是一个非常艰苦的过程。

因为很多人表示50岁以后很难找到合适的工作，再加上经济不是那么充裕，自然而然就断了社保，毕竟，眼巴前的日子得先过好，退休也是未来的事情，少领点就少领点吧。

所以，【社保精算师】建议未来能够考虑一下工龄与年龄双退休模式，让30年工龄自愿退休扩散到职工及灵活就业人员，让这些体力劳动者且无法找到合适工作的50岁以上的人员，能够提前退休领到养老金。大家怎么看？欢迎留言讨论。