赛场与市场的双重突围：江苏银行借“苏超”之势打造“第二增长曲线”

在银行业息差收窄、同质化竞争加剧的当下，江苏银行寻求转型，成为一家懂消费、懂民生、懂养老的“生活伴侣”。连续两年总冠名“苏超”（江苏省城市足球联赛），开辟文旅专区，使该行不仅在品牌曝光和消费场景拓展上收获颇丰，更在财富管理与养老金融的专业领域，搭建起了一条极具韧性的零售“第二增长曲线”。

当然，这一切创新探索之所以能够大胆推进，离不开一个稳健而强劲的发展基本盘。2025年，江苏银行集团资产总额达4.93万亿元，全年实现营业收入879.42亿元，同比增长8.82%，归母净利润345.01亿元，同比增长8.35%，在A股已披露财报的16家城商行中实现了资产规模、营收规模和归母净利润规模“三个第一”。资产质量也持续提优：不良贷款率降至0.84%，较上年末下降0.05个百分点，创上市以来最优水平；拨备覆盖率322.98%，风险抵补能力充足。进入2026年，稳健增长态势仍在持续，一季度末总资产达5.58万亿元，不良贷款率进一步降至0.81%。

正是基于“量增质优”的底盘，江苏银行才能在零售转型的道路上走得既快又稳。

A股城商行2025年财务指标对比表（单位：亿元）

证券代码

证券名称

总资产

营业收入

归母净利润

600919.SH

江苏银行

002142.SZ

宁波银行

601229.SH

上海银行

601009.SH

南京银行

601169.SH

北京银行

600926.SH

杭州银行

601838.SH

成都银行

601577.SH

长沙银行

601665.SH

齐鲁银行

601963.SH

重庆银行

002966.SZ

苏州银行

601997.SH

贵阳银行

002948.SZ

青岛银行

600928.SH

西安银行

002936.SZ

郑州银行

001227.SZ

兰州银行

（说明：A股17家城市商业银行中厦门银行还未披露2025年财报）

制表：金融界上市公司研究院；数据来源：巨灵财经

借“球”出圈：20亿“流”量变为1.5亿“留”量

2025年，“苏超”火爆出圈，江苏银行作为总冠名商，全媒体曝光超20亿人次。对于这场营销投入的效果，江苏银行董事长（任职资格待核准）、行长袁军评价道：“江苏银行积极把握‘苏超’等热门活动契机，聚焦场景流量经营，营销拓客成效加快显现。”这句话点明与“苏超”共创的决心。

江苏银行的做法很巧妙：每逢比赛日，联合全省近70家头部品牌发放消费券，覆盖餐饮、零售、文旅等场景。2025年发放消费券近1.5亿元，覆盖超400万人次。

更深一层，江苏银行在江苏银行App上线“苏超专区”，整合赛程查询、门票抽签、赛事直播，上线以来参与人次破千万。2025年末，App用户数突破2200万户，月活超800万户，继续居城商行第一。正是这种场景化服务，受到更多客户偏爱，江苏银行2025年末的零售资产管理规模（AUM）突破1.63万亿元，年新增超2000亿元，再创历史新高。

不止于“苏超”：文旅与新业态的场景深耕

“苏超”只是江苏银行场景金融的一个缩影，而广阔的消费场景显然更有作为。该行以“8+1”场景建设为抓手，将金融服务嵌入居民日常生活——涵盖出行、文旅、文博、餐饮、政务、数字货币等八大民生领域，通过接地气的金融服务，生动地描绘出一幅幅普惠金融的画卷。

在文旅方面，江苏银行加强与头部文博机构及本地文旅项目合作。江苏银行App上线“跟着‘苏超’游江苏”等专区，用户可通过数字人民币钱包购买球票、景区门票、预订酒店。2025年，依托“苏超”冠名优势，推出“数币购买苏超球票”“决赛门票数币半价购”活动，吸引超10万人参与，实现了数字人民币在体育赛事场景的重要突破。全年新开立数字人民币钱包34万个，累计交易额突破3600亿元。

在出行领域，乘车码服务已覆盖江苏省全部城市，交易客户数持续增长。此外，江苏银行还承接了“家装局改”补贴、“汽车焕新”补贴、“加油江苏”有奖发票、“我是厨神”美食推广等政府重点项目。在“苏银随心办”小程序打造专属模块，为全省超200万消费者提供便捷服务。2025年全年新增数字场景项目1.65万个，累计服务专业市场商户超3800户。场景金融的价值已经不只是获客，更是服务民生、赋能实体的具体载体。

财富管理的“深耕者”：1.63万亿的信任基石

如果说“苏超”和文旅带来了可观的消费金融收入与用户活跃度，但在这条增长曲线的更深处，真正支撑起客户资产留存与价值跃升的，是江苏银行深厚的财富管理能力。

江苏银行的思路是“以客户为中心”，丰富财富产品货架，做强“苏银金选”品牌。目前产品超万只，涵盖多资产、多策略。该行提升“市场研究—策略研判—产品遴选—配置落地”全链条响应能力，并提供全周期、全旅程陪伴。连续五年举办“919财富节”，创新开展模拟投资大赛，帮助客户在低利率环境下做决策。江苏银行App财富管理专区引入多维度产品标签体系和风险收益矩阵，降低客户选品门槛。

客群经营上，江苏银行运用量化模型和数字化工具，实行“分层+分类”精细化经营。财私客户金融资产余额超5000亿元，其中私行客户数与资产规模当年增速均超23%。

与此同时，托管业务也成为中收增长的重要一极。2025年末，江苏银行资产托管总规模达5.19万亿元，较上年末增长10%。其中公募基金规模超4500亿元，理财规模超8300亿元，均居城商行前列。托管及其他受托业务佣金收入7.73亿元，同比增长12.46%。

养老金融的“温度”：不仅有钱，更要有“伴”

在零售业务的版图中，养老金融是公认的下一个风口，但是其落地的难度也是最大的，因为需要极大的耐心和精细化的服务能力。

江苏银行的解法是，构建“金融+非金融”的生态。在线上，江苏银行App推出了“关爱版”，字体大、无广告，还配备了“同屏协作”功能——当老年客户操作遇到困难时，客服人员可以直接在屏幕上同步指引，有效解决了“数字鸿沟”问题。在线下，全行190家网点获评“江苏省银行业文明规范服务适老网点”，数量居省内股份行和城商行首位。同时江苏银行加强银企协同，不仅承销了江苏首单“支持养老产业”的债务融资工具，还为养老机构的硬件升级提供专项贷款支持。

截至2025年末，江苏银行累计服务老年客户超过800万户，开立个人养老金账户突破130万户，缴存金额实现翻番。养老金融服务生态正在加快构建。这种将金融产品与生活服务深度融合的能力，使江苏银行在养老这一长尾市场上建立了较高的竞争优势。

结语：双轮驱动，行稳致远

2026年，江苏银行迎来上市十周年。在这十年中，该行依托江苏经济大省的深厚土壤，在对公业务领域精耕细作，逐步构建起以制造业贷款、基础设施投放、科技金融等为核心的第一曲线，并由此稳居城商行第一梯队。与此同时，以消费金融、财富管理、养老金融为代表的第二曲线也已从萌芽走向蓬勃，零售客户资产、手机银行活跃度等核心指标持续领跑。

站在新十年的起点，江苏银行的使命不再是“从0到1”的突围，而是“从1到N”的跃升。未来的增长逻辑，将是第一曲线与第二曲线协同发力，相得益彰。

两条曲线，各有侧重：从服务社会的角度看，第一曲线聚焦实体经济大局——支持制造业升级、基础设施建设、绿色转型和科技创新，托举“国之大者”；第二曲线则更贴近民生微观——激活消费、帮助居民资产保值增值、应对人口老龄化，守护“万家灯火”。

从银行自身的收入结构看，第一曲线贡献稳健的利息收入，是穿越周期的“压舱石”；第二曲线则贡献更具韧性的中间业务收入，让银行在息差收窄的大环境下有了更从容的腾挪空间。

展望未来，第一曲线乃是根基，第二曲线则提供穿越周期的平衡力。上市十年，江苏银行的两条曲线并行不悖，相互赋能，走向高质量发展的新篇章。