年内银行遭罚超7.69亿元！农商行罚单数量仍居首位

刚刚过去的4月份，银行业延续严监管态势，超过120家银行遭监管处罚。

近日，券商中国记者根据中国人民银行、国家金融监管总局及国家外汇管理局等监管部门官网梳理，今年4月各部门对全国126家银行及分支机构、有关责任人开出380张罚单，合计罚没金额约1.55亿元。

从罚单结构看，机构罚单170张，个人罚单210张，监管部门严格落实“双罚制”，依法追究相关机构和个人的责任。券商中国记者根据企业预警通数据统计，今年前4个月，银行业累计被罚没金额已超7.69亿元，金融监管“长牙带刺”态势持续。

中小银行罚单占比过半，农商行数量仍居首位

从年内数据来看，4月受罚机构环比上月下降，但受罚金额有小幅增长，增幅约1900万元。截至4月末，2026年以来共有416家银行及个人领取监管罚单超2100张（含个人罚单）。

企业预警通数据显示，从被罚银行类型分布来看，今年4月罚单仍主要集中在农村金融机构及中小银行。

其中，农商行罚单数量最多，达99张，占4月总罚单数量的26.19%，较上月增加；股份制银行和国有银行紧随其后，分别被开出82张和73张罚单；城商行罚单54张，村镇银行19张。

综合来看，包括农商行、农信社、村镇银行、城商行在内，中小银行罚单数量占比已超过总罚单数量的一半，反映出中小银行在合规管理和风险控制方面仍面临较大挑战。

从罚没金额看，农商行合计被罚没约3428万元，虽较上月减少约500万元，但仍位居各类型银行之首；国有银行和股份制银行分别被罚没约3259万元和3229万元，二者差距不足30万元，处罚力度明显加大。城商行被罚没金额亦达到2783万元，政策性银行、村镇银行、外资银行分别被罚没441万元、328万元和65万元。

从地域分布看，浙江、山东、广东三省银行罚单数量位列前三，分别为47张、40张和34张，合计占4月罚单总量的三分之一；河北、江苏、安徽等地银行罚单数量亦超过20张。从罚没金额看，浙江被罚银行以1872.78万元居首，河北和广东分别以1347.93万元、1335.10万元紧随其后，河南、广西、山东等地银行罚没金额亦超过800万元。

值得注意的是，被罚金额偏高的地区，遭处罚的银行类型多为国有大行和股份制银行分支机构，反映出监管部门对大中型银行在重点区域的展业合规要求持续趋严。

信贷与数据合规成重灾区

今年4月，百万元以上大额罚单达46张，较上月增加17张，环比增幅接近六成；大额罚单合计罚没金额约1.04亿元，占当月总罚没金额的67%，较上月增加约4200万元。

从大额罚单分布看，股份制银行大额罚单数量和金额均居各类型银行之首，达12张、2620万元；城商行和国有银行均为7张，罚没金额分别为2226万元和2174万元；农商行大额罚单10张，罚没金额1643万元。

从单张罚单金额看，4月最高罚单来自央行河南省分行对中原银行开出的884.37万元罚单，违规领域涉及信贷业务、支付结算、反洗钱、数据报送与治理、内控制度不健全及人民币管理等多项违规，具体案由包括贷款三查未尽职、违反银行账户管理规定、未按规定报送大额或可疑交易报告、违反反洗钱规定等。

央行海南省分行对中国银行海南省分行开出的764.84万元罚单，主要涉及违反金融统计管理规定、征信业务管理规定及国库管理规定；浙江金融监管局对兴业银行杭州分行开出480万元罚单，案由为流动资金贷款管理不审慎、个人贷款管理不审慎等。

从违规领域看，信贷业务违规仍是银行受罚的首要原因，4月相关罚单达237张，占总罚单数量的62.7%。其中，“贷款三查未尽职”数量最多，违规办理及发放贷款和信贷资产分类不准确为主要原因之一。

此外，内控制度不健全罚单数量环比增量最为突出，达93张，主要涉及违反征信业务管理规定、违反国库管理规定、违反审慎经营规则等事由。另外，数据报送与治理违规、反洗钱业务违规、支付结算业务违规等领域，亦是监管关注重点。

在个人追责方面，4月共有210张个人罚单，警告是最主要的处罚类型，但亦有银行从业人员被处以禁止从事银行业工作、取消董监高任职资格等严厉处罚。例如，华夏银行重庆分行因内控管理不到位被罚款45万元，相关责任人喻某被禁止从事银行业工作14年。

同时，渤海银行深圳前海分行因贷款“三查”不尽职、并购贷款审查不到位、集团授信管理不到位、资产分类不真实等被罚款290万元，两名责任人分别被禁止从事银行业工作5年和10年；河北曲周县农村信用合作联社因贷前调查不到位、信贷资金被挪用、内控管理不到位、股东股权管理不到位等被罚款370万元，两名相关责任人被终身禁止从事银行业工作。

多位研究人士此前表示，2026年金融监管依然坚持“长牙带刺”的监管态势，对银行等金融机构的监管力度只增不减。总体而言，监管部门对相关违规行为进行处罚，有助于银行树立审慎经营理念，依法合规发展业务，更有效地防控信用风险。

有受访分析人士指出，近年来银行业罚单不断，是监管趋严的必然结果，并不意味着银行业合规经营的倒退。在严监管之下，潜在问题与风险更容易被暴露出来，倒逼银行对合规经营的重视程度越来越高，推动行业整体风控水平提升。

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">排版：刘珺宇

校对：许欣