取款又迎新模式，现已全国执行！储户注意：以后取钱，真的不一样

2026年1月1日起，央行、国家金融监督管理总局、证监会联合发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（央行令〔2025〕第11号）正式在全国统一落地执行。截至4月下旬，全国所有银行网点、ATM机均完成系统升级与人员培训，新规实现全覆盖、无死角稳定运行。这不是局部试点，也不是个别银行的临时调整，而是覆盖国有大行、股份制银行、城商行、农商行、农信社等所有金融机构的全国性制度变革，彻底改变了延续多年的现金支取模式，与每一位有银行账户的民众息息相关。

一、核心巨变：5万以上免登记，告别“自证清白”

过去几年，个人单笔或当日累计提取5万元及以上现金，几乎都要经历“灵魂三连问”：钱从哪来、要干嘛用、填大额现金登记表。取自己的合法收入，却像“自证清白”，尤其老人取养老金、商户取经营款、家庭取装修款时，常常要反复解释、填写表格，折腾十几分钟才能办好，不少人吐槽“取自己的钱还要写报告”。

2026年新规彻底终结这一局面，最核心的变化清晰明确：取消个人5万元以上现金存取的强制登记要求。银行不再对所有储户“一刀切”地盘问，而是转向“风险为本”的精准管控。

• 低风险账户：流程极简，无需额外说明

日常流水稳定、交易正常的账户，比如上班族按月取工资、老人每月领养老金、小商户正常经营存取款、家庭常规大额消费取款等，银行仅需核对储户有效身份证件，无需登记资金来源、无需说明用途、不用填写任何大额登记表，几分钟就能顺利办结。

• 高风险账户：精准核查，守住安全底线

银行依托大数据构建客户风险画像，对异常交易强化尽职调查。比如普通学生账户突然频繁收到大额转账、长期闲置账户突然出现巨额现金存取、资金来源与储户身份明显不符、短期内多次大额现金存取等情况，银行会进一步询问资金来源与去向，必要时要求提供相关证明材料。这种“精准打击”既不耽误普通人办事，又能有效防范洗钱、电信诈骗、非法集资等金融风险。

二、ATM机全面升级：无卡、刷脸取款成主流

除了柜台取款流程简化，ATM机也迎来全面升级，取款方式更加多元便捷，彻底告别“必须带卡”的时代。

• 无卡取款：手机扫码即可操作

所有银行ATM机均支持无卡取款功能。储户无需携带银行卡，打开手机银行APP，选择“无卡取款”，输入取款金额，生成二维码，在ATM机上扫码验证，即可完成取款，全程不用插卡，避免了忘带卡、卡丢失、卡消磁的麻烦。

• 刷脸取款：身份核验更高效

主流银行ATM机已普及刷脸取款功能。储户站在ATM机前，选择“刷脸取款”，按照提示完成面部识别，输入取款金额和交易密码，即可快速取款。面部识别技术经过多重安全加密，仅用于身份核验，不会泄露个人信息，安全性有保障。

• 大额取款限额提升，满足日常需求

新规实施后，多数银行将ATM机单日取款限额从2万元提升至3-5万元，部分银行针对优质客户可提升至10万元。日常小额、常规大额取款，无需再跑柜台，在ATM机上就能快速办理，大幅节省时间。

三、特殊群体专属服务：老年人、残障人士更省心

新规特别强调保障老年人、残障人士等特殊群体的现金服务需求，各大银行均建立了专门的现金服务保障机制。

• 老年人专属通道：全程协助办理

银行网点均开设老年人现金服务绿色通道，配备专门的大堂经理或志愿者，全程协助老年人办理取款业务。对于不会使用智能手机、不会操作ATM机的老人，工作人员会耐心指导，或直接引导至柜台办理，确保老人能顺利取到钱。

• 上门服务：足不出户办理业务

对于行动不便的老年人、残障人士，银行提供上门取款、转账等服务。储户或家属可提前拨打银行客服电话预约，银行工作人员会在约定时间上门办理，解决特殊群体的取款难题。

• 简化操作界面：大字版、语音提示全覆盖

ATM机、手机银行均推出大字版操作界面，字体更大、更清晰，同时配备语音提示功能，每一步操作都有语音引导，方便老年人、视力障碍人士使用。

四、现金支付权全面保护：商家不得拒收现金

与取款新规同步落地的，还有2026年2月1日起施行的《人民币现金收付及服务规定》，明确任何商家不得拒收人民币现金，也不能对现金支付搞歧视。

• 覆盖全场景：无人设备、线上线下均需支持

无论是商场、超市、餐馆、菜市场等线下实体商家，还是无人值守自助服务机具、自动售卖机、停车场收费系统等，都必须支持现金支付，并在醒目位置标明“支持现金支付”。

• 投诉渠道畅通：拒收现金可直接举报

若遇到商家拒收现金、歧视现金支付的情况，储户可直接拨打12363金融消费权益保护咨询投诉电话举报，监管部门会依法查处，切实保障储户的现金支付权利。

五、实操要点：取款一次办结，不白跑、不折腾

新规虽便捷，但仍有几个实操要点需要牢记，确保取款一次办结，不白跑、不折腾。

1. 带齐有效证件：身份证是必备

无论柜台取款还是ATM机刷脸取款，都需要核验身份。柜台办理大额取款，必须携带本人有效身份证件；委托他人代办的，需同时提供代办人身份证件和授权委托书。

2. 提前规划金额：避免频繁操作

ATM机有单日取款限额，若需提取超过限额的现金，建议提前规划，分批次在ATM机办理，或直接前往柜台办理，避免因限额问题耽误时间。

3. 配合风险核查：如实说明情况

若银行因风险监测需要询问资金来源或用途，储户应如实配合说明，提供相关证明材料。正常交易的核查流程简单快捷，不会耽误太多时间。

4. 选择正规渠道：警惕诈骗风险

办理取款业务，务必选择银行正规网点、官方ATM机或手机银行APP，切勿轻信陌生电话、短信、链接，警惕电信诈骗、虚假理财等陷阱，保护个人资金安全。

总结与思考

2026年取款新模式的全国落地，核心是“精准风控+便民高效”，实现了监管与服务的平衡。取消5万以上强制登记，让普通人告别“自证清白”的尴尬，办事效率大幅提升；ATM机全面升级、特殊群体专属服务、现金支付权保护，让取款更便捷、更有温度；精准风险管控，又能有效守住金融安全底线，防范各类风险。

对储户而言，这是实实在在的便民红利。日常取款更顺畅、特殊需求有保障、现金权利受保护，每一项变化都贴近生活、惠及民生。从长远看，这种“精准监管+便民服务”的模式，也为金融服务优化提供了新方向。未来，随着金融科技的不断发展，银行服务将更加智能化、个性化，既保障金融安全，又不断提升民众的办事体验，让金融服务真正做到“为民、便民、利民”。

免责声明

本文内容基于2026年4月最新发布的官方政策文件、银行实操规范整理，信息仅供参考。具体办理流程、限额标准、服务细节以各银行网点及当地监管部门最新规定为准。政策可能根据实际情况调整，建议办理前咨询银行客服或网点工作人员，避免因信息偏差造成不便。

需要我把这篇文章里的关键信息整理成一份取款新规速查清单（含柜台/ATM操作要点、限额、特殊群体服务、投诉渠道），方便你快速对照使用吗？