为什么守财比赚钱更难？

今天我们不聊房子，聊聊心态，我觉得这个东西非常重要。我们聊聊真心话，特别针对我少有的粉丝朋友，能帮一个算一个。

因为最近我见过太多人，包括很好的朋友，甚至我自己都是这样。

就是我的标题，为什么守财比赚钱更难？

特别是我们这个行业，21年之前，大多数人赚钱都是相对容易的，很容易高薪的，然后很多人就容易飘了，大手大脚，或者胡乱TZ，最后市场下行，落得负债累累，艰难前行。

真的是一个天上，一个地下，反差过大。

我以自己举例，之前觉得自己一定能干份大事业，燕雀安知鸿鹄之志？当然自己也足够努力，年纪轻轻就可以做到较高职位，收入尚可，当时身边人都夸年轻有为，你看那谁，多年轻，就这么厉害了。说实话，心理是窃窃然的，飘的。

一个农村出来的娃儿，也没见过啥世面，之前有定过目标，30岁前挣100万，40岁前要挣1000万，50-60岁要挣它1个小目标。当时也足够努力，收入还行，30岁我肯定是远远实现超过100万的，比大多数同龄人来讲，特别是重庆，还是要好不少的。

可这个对于我的野心是远远不够的，肯定想要更多的，要向下个1000万的目标冲刺，要加快！于是我就研究各种TZ项目了，也报了很多学习认知的课程，比如说混沌、得到等等，因为我也知道，当你的认知支撑不了你的野心之时，唯有不断地提升认知。

但是这些都是没有用的，当你一个人在很飘的状态下时，或者野心蒙蔽双眼之时，你是很难静下心去思考很多事情的，动作也会变形。

于是在这期间，我去TZ了民宿，其实民宿是一个很好的模式，现J流不错，我不用投入太多的精力，照常上班，而且一度我们的民宿还做到了渝中区第二还是第三，但运气也是不好，刚开不久就遇到口罩事情。我后面也复盘了一下，我们这种做民宿方式还是太重了，我们是租一套大房子，然后花钱装修重新改，从基装开始，投入太大，太重了。还是那种轻民宿方式更好。

后来又觉得这个速度依然太慢了，听朋友说虚拟市场可以，鼻涕虫，又冲进去，关键是我一点不懂呀，我就猛冲，还加了杠杆，最后亏大。

幸好家人的支持，还有在房产上面基本盘还可以，不然就真的很惨。但是自己的净ZC至少对半折，真的也很痛。

但自己也很庆幸，在相对年轻的时候去栽了跟头，摔了还可以爬起来，如果年龄再大点，积蓄也更多了，摔起来一定更痛。

最近相信我也听到，甚至包括自己身边很好的朋友，也遇到我过去类似的事情，也很心痛。甚至也听到被骗上千万的案例，不剩枚举，这种会更痛。

当然人这一生都不容易，没有谁能一帆风顺的，适当的挫折也有必要，但是这个风险一定要可控，不要冲动。

所以欲速则不达，盈满则亏，静心修行十分重要。

道德经：持盈章第九

持而盈之，不如其已；揣而锐之，不可长保。金玉满堂，莫之能守；富贵而骄，自遗其咎。功成身退，天之道也。

慢就是快，我不知道大家有没有什么梦想？我之前很大的一个梦想，就是要实现财W自由，我不想活得那么累，不用为了不喜欢的工作去浪费生命。于是过去我确实很着急的想去实现这个目标，结果欲速则不达，越走越远。

后来我才慢慢的去学习，去拆解，到底怎样才能实现财W自由？

到底什么是真正的财W自由？

很多人穷尽一生都想实现财W自由，普通人该如何实现，值得深入研究。我结合近期学习的内容，总结一套方法论分享给大家。

首先要明确，财F自由与财务自由存在区别，每个人对二者的定义也不同。原则上，百亿、上亿身家的富豪才算实现财F自由，这种财F自由对普通人而言难以企及。而财W自由是相对概念，普通人有机会实现。

原则上，当被动收入大于开支，即无需工作，仅依靠“躺着”获得的收入就能覆盖日常开支，甚至有结余，就可称为财W自由。

我们可以通过一个具体指标来判断财务自由：除去自住房产，净资产达到600万以上，即可视为实现财W自由。

之所以这样界定，是因为600万资C按年化5%的收益率计算，每年被动收入可达30万。对于国内大多数城市的人群来说，30万足以覆盖全年日常开支。但净资C能达到600万的人依然很少，对多数人而言，这仍是一个难以实现的目标。

若想实现财W自由，可参考以下四个步骤，一步步慢慢靠近目标：

第一个方法是开源节流。

要让被动收入大于支出，一方面要提高自身收入，另一方面要减少开支，只有这样才能积累资金。

积累资J后，才能通过买入资C，获取收Y、分H，进而产生被动收入，覆盖日常支出。很多人无法实现财F积累，核心原因就是月收入不足以覆盖开支，更无法留存资J用于资C配置。

我们往往在21年之前很好挣钱的时候，大肆挥霍，不知节约。或者想挣更多，盲目贪多，结果市场下行期，收入下行，亏损更多。

第二个方法是持有正向资C。

若仅将资J存入米行，当前米行利率极低，无法实现被动收入大于支出。普通人想要增加被动收入，主要有TZ和创业两种路径。当下创业风险高、难度大，不适合大多数人，因此理性TZ、持有正向资C是更优选择。

以房产为例，购买房产应优先选择能产生正向现J流的房源。

目前重庆房产租售比约为3%，房D利率也约为3%，若操作得当，可实现租金抵扣月供，甚至每月有结余。反观很多人过去持有的房产，要么泡沫过高、价格持续下跌，要么是清水房或远郊区房源，难以出租，每月需额外支付月供和物业费，属于消耗资J的负债型资C。

举例来说，一套贷款100万的房子，30年期月供约4000多元，加上每月物业费，月支出约5000元；而一套精装修房源可立即出租，月租金可达3000至5000元，既能抵扣月供，甚至有结余。

两者一进一出，每月收支差距可达1万元，对多数人而言影响显著。因此，无论TZ房产还是其他资C，核心都要判断其能否带来正向现J流，而非消耗自有资J。

甚至像汽车、奢侈品等，这些更是负资C，不要在上面去攀比。过去我也会去在意人家的眼光，我现在是完全不CARE，我只要自己过的舒服就好，不要去攀比。我现在甚至车都很少开了，就周末出去带娃耍开下，平时都是坐轨道上下班，还可以用手机路上学习。

不要在意外在的眼光。

第三个方法是做好资C比例控制。

闲置资J需合理分配，搭建金字塔式的资C结构。

最底层是家庭日常开支和应急资J，往上是灵活资J和保X，再往上是稳健型中长期投J，最顶层可小比例配置股P等风险较高的资C，以此保障资C稳定。多数人急于一夜暴富，将大量资J投入高风险资C，这种做法不可取，极易造成本J亏损。

而且造成的损伤有的时候甚至是不可逆的。

第四个方法是坚持复利增长。

完成资C配置后，需依靠时间实现复利增长。

巴菲特六十多年来保持年化20%左右的收益，依靠复利实现了数万倍的财F增长。

市面上宣称一年翻数倍的短期暴利，难以长期持续，而持续稳定的复利增长，即便初始本J微薄，长期坚持也能实现资C规模的大幅扩大。

实现复利增长，起步越早，优势越明显。

只要严格执行以上四个步骤，剩下的交给时间，实现财W自由只是早晚的事。

财W自由并非遥不可及，只要做好规划，普通人也有机会实现。

但是切记不要想走捷径，慢慢来。

若有家庭资C优化相关问题，可与老谭交流，我会分享所学内容，帮助大家合理优化资C配置。

老谭自己踩过坑，经过学习，才可以更好的帮大家做优化，大家也不要过份听信旺网上的一些大V，动不动就是在重庆持有两位数以上房产，我跟你讲很多一套都没有，不像老谭，至少在重庆还是来来回回持有过不少房子，实操，也正式因为重仓重庆，我才这么看好重庆，不会做空自己所在的城市。