宿州创新模式破解县域康养企业融资难题

本文转自：人民网-安徽频道

为深入贯彻落实金融支持养老服务业发展、做好养老金融大文章的工作部署，人民银行宿州市分行积极引导辖区内金融机构，主动依托全国中小微企业资金流信用信息共享平台，创新信贷服务模式，聚焦县域康养小微企业融资痛点，有效破解了轻资产涉老企业“融资难、融资慢、融资贵”的难题，为地方银发经济高质量发展注入了强劲的金融动能。

当前，随着人口老龄化进程加快，县域养老健康产业需求持续攀升，大量小微康养配套企业应运而生。然而，这些企业多为轻资产运营，普遍面临传统抵押物不足、授信材料单一、融资效率偏低等困境。以宿州一家专注于医疗器械与中药材购销的企业为例，该企业长期为本地医疗机构提供老年健康药材与康复器械，是服务县域养老领域的重要力量。近期，其在履行与泗县中医院的药材购销合同时，遭遇阶段性流动资金周转压力，亟须信贷支持，但传统的信贷审批模式难以满足其“短、小、频、急”的资金需求，企业发展一度受限。

面对这一普遍性融资堵点，在人民银行宿州市分行的具体指导下，农业银行宿州分行勇于担当、靠前发力，充分运用资金流信息平台的数据优势，构建了“数据核验、精准授信、高效投放”的全链条养老金融服务新体系。该模式的核心在于，以“数据流”替代“抵押物”，将企业的经营流水转化为“信用资产”。

具体实践中，银行依托资金流信息平台的全量数据支撑，全面调取目标企业的历史结算流水、上下游交易信息及资金往来明细，对其购销合同、供货凭证、回款记录进行交叉验证，从源头确保业务真实性与经营稳定性。在此基础上，系统以企业真实经营流水为核心依据，精准测算其营收、现金流、回款周期等关键指标，综合评估经营规模与盈利能力，从而摒弃“重抵押、轻流水”的传统思维，科学核定授信额度。通过数据赋能，农业银行宿州分行大幅优化了审批流程，精简了纸质材料，压缩了办理时限，迅速为上述医疗器械企业完成了60万元经营性贷款的投放，及时弥补了其采购老年健康药材的资金缺口，保障了涉老业务的顺畅运转。

近年来，农业银行宿州分行将养老金融作为普惠金融的重点方向，坚持服务下沉，精准对接县域养老产业链末端小微企业的融资需求。此次创新实践，不仅打破了传统授信逻辑，实现了“以数据换信用、以信用换信贷”的模式突破，更推动了信贷产品、服务流程与风控机制的持续优化，致力于打造更适配养老产业特点的普惠金融服务体系。

在加大金融支持力度的同时，风险防控的底线同样牢固。人民银行宿州市分行引导金融机构坚持市场化、法治化原则，以资金流数据为核心构建了穿透式、全流程风险防控体系。通过对企业经营现金流、回款能力等进行动态监测，实现了对信贷风险的精准识别与及早预警，在减少对抵押担保过度依赖的同时，有效保障了信贷资产安全，为养老金融业务的商业可持续与稳健发展奠定了坚实基础。

此次成功实践，是人民银行宿州市分行引导辖内金融资源深耕养老领域、服务民生保障的标志性成果。通过“以数据流激活信用链、以信用链畅通资金链”的创新路径，宿州有效破解了县域康养小微企业的融资顽疾，提升了企业的经营活力与服务供给能力，为地方养老健康产业的稳定发展与银发经济的繁荣提供了坚实可靠的金融支撑。（付惠茹 岳纪阳）