辽宁退休人员、职工等三类人群即将开缴长护险，费率0.15%起步

辽宁省医保局近期的一纸公文，直接让不少还在摸鱼打工的打工人和跳着广场舞的退休人员心里“咯噔”了一下。 根据刚刚印发的《辽宁省建立长期护理保险制度实施方案》，从2026年开始，全省的在职职工、退休人员还有灵活就业人员，通通都要开始缴纳长期护理险。

更让人算不过账来的是，在职和退休人员的费率统一定在了0.15%，灵活就业人员更是直接翻倍到了0.3%。 别看这费率起步听起来不高，但加上每个月雷打不动的医保和养老金扣款，不少人到手的活钱是又要面临一波实打实的缩水。

这项新政的实施节奏可以说是卡得很死。 2026年会率先在省直单位和沈阳市正式建立起这套制度，2027年则会有更多有条件的市跟进铺开，到了2028年，这张网就会彻底覆盖全省上述的三类人群。 这就意味着，不管你现在是在国企拿铁饭碗，还是在私企里拼绩效，哪怕你已经在家安心领退休金了，这笔新增的“第六险”费用，大概率都是躲不掉的。

具体到每个人到底要掏多少钱，那得看你属于哪个群体，因为大家的缴费基数算法完全是两码事。 对于还在上班的在职职工，基数盯紧的是你本人上一年度的工资收入。 但为了防止有人缴费过低导致基金池子亏空，政策也设了底线：如果你的工资低于所在地上年度全口径城镇单位就业人员平均工资，那就得直接按这个平均线来作为基数缴费。 退休人员的基数则简单明了，依据本人上年度的基本养老金来确定。 至于灵活就业人员，直接统一按照当地规定的医保缴费基数来算账。

把这些官方术语翻译成大白话，再套进目前已有的数据里算一笔明白账，大家就知道肉疼在哪里了。 按照2025年的相关数据预估，2026年首批试点的省直和沈阳市，一名普通在职职工每个月大概要被扣掉6.7元到34元不等。 虽然看起来也就是一两杯奶茶钱，但对于精打细算过日子的家庭来说，这也是实打实的支出。

更微妙的是退休人员的扣费标准，算下来每月大概在1.5元到18元之间。 很多老人家一个月的退休金本就不算宽裕，如今又要被扒掉一层皮，难免会让人有些抵触情绪。 而灵活就业人员由于缴费比例高，每个月大约要掏出13元左右。

当然，政府也没想着要把大家逼上梁山，扣费渠道其实留了不少缓冲的余地。 对于职工或者是那些医保卡里还有结余资金的退休人员，只要本人点头同意，医保部门就会直接从你的医保个人账户里代扣代缴。 这种做法的好处是痛感比较低，毕竟那是平时用不上或者看病才能动的钱。

但如果碰上医保卡里一分钱都没有的退休人员，那也没关系，社保部门会直接和发你基本养老金的机构对接，直接从你的养老金里把这笔长护险的费用给划走。 总之一句话，钱是一定会收上去的，只是从左口袋还是右口袋的区别。

收了大家的钱，那到底什么情况下才能把这钱赚回来？ 政策规定的门槛其实非常硬核。 参保人必须是因年老、疾病或者是伤残等原因，导致身体的某些功能部分甚至全部丧失，日常的正常活动能力受到了极大的限制甚至是完全缺失。 而且，这种糟糕的状态必须持续达到6个月以上。 只有熬过了这半年的观察期，再去申请一套复杂的评估认定流程，被官方盖章确认为失能人员后，才能够按规定享受长护险的待遇。

目前全国的长护险都还处于蹒跚学步的起步阶段，所以国家层面也明确打了招呼，辽宁的方案同样得乖乖照做：第一步先保重度失能人员，把最难、最花钱的群体兜住底，至于以后要不要扩大到中度或者轻度失能人员，那是以后的事了，现在画饼没意义。

一旦你或者家里的老人跨过了重度失能这道坎，真正享受到福利的时候，会发现这笔账算下来确实有点东西。 只要在《国家长期护理保险服务项目目录（试行）》范围内的36个照护项目，长护险基金都会出手买单。 这36个项目可不是随便凑数的，里面包含了20个生活照护类和16个医疗护理类项目。 小到日常的喂饭、协助大小便、擦身洗澡、穿脱衣服，大到生命体征监测、管道护理、康复指导，全都涵盖在内。

最关键的是，享受这些待遇是没有起付标准的，不像住院那样非得先自己掏几千块门槛费才给报销。 基金对于在职职工、退休人员和灵活就业人员的支付比例统一维持在70%左右。 如果碰上特别棘手的状况，年度最高支付限额原则上不会超过统筹地区上年度城乡居民人均可支配收入的50%。 按照全省的平均水平匡算下来，大概每个月能有1740元左右的额度。 不过这里有个死规定，这笔钱原则上不会直接发现金打到你的银行卡里，而是实报实销你实际产生的护理服务费用。

为了把这36个照护项目落实到位，政策设计了三条腿走路的服务模式。 失能人员可以在定点护理服务机构提供的居家护理、社区护理和机构护理这三种方式中挑一个最适合自己的。 居家护理就是让机构的专业人员跑到你家里来伺候；社区和机构护理则是你自己去社区点位或者养老院里接受照顾。 为了鼓励大家在熟悉的环境里养老，政策明文规定，对于选择居家和社区护理的，各地的支付比例还要给予适当的倾斜。 说白了，政府是希望你能不出门就不出门，尽量在家里把病养好。

新增的这笔扣款无疑会让不少人当下的生活质量打点折扣，但真要摊上了卧床不起的糟心事，这每天几毛钱攒出来的保障，确实能替你和你的家人挡住不少狂风暴雨。 面对这项马上就要从工资条和养老金里强行扣款的新政，你是觉得多了一份踏实的保障，还是认为又多了一项不得不交的额外负担？ 对于这个“第六险”，大家心里到底是踏实了，还是更焦虑了？ 欢迎在评论区留下你的真实看法，我们一起探讨。