【看合规】被罚金额位居同业榜首：建设银行上海市分行合规亮红灯

近年来，金融监管部门对银行业合规经营的要求不断提升，国有大型商业银行作为金融体系的重要支柱，其分支机构的合规表现也备受关注。

上海作为国际金融中心城市，在沪金融机构尤其是国有四大行上海分行亦高度重视合规工作。金融监管部门也持续采取系列举措敦促辖内金融机构提升合规水平，助力上海国际金融中心建设。

金融监管部门披露的处罚信息显示，近年来在沪金融机构，尤其是四大行上海市分行的整体合规水平显著提升。但也有部分银行因合规内控存在疏漏，吃下大额罚单。

罚单信息显示，今年一季度建设银行上海市分行因多项严重违规，被监管部门开出大额罚单。建设银行上海市分行单张罚单金额不仅位居四大行上海分行首位，在建设银行各省级分行中也位居前列。

涉及多项严重违规，建设银行上海市分行领大额罚单

国家金融监督管理总局上海监管局发布的行政处罚信息公开表显示，今年一季度，建行上海市分行因互联网贷款风险管理严重违反审慎经营规则、流动资金贷款管理严重违反审慎经营规则、贷款五级分类不准确等6项违规，被罚款420万元。

同时，建设银行上海虹口支行副行长、上海第六支行副行长、上海杨浦支行副行长、上海崇明支行副行长，以及建行上海市分行普惠金融事业部副总经理均被警告，部分责任人被罚款。

其他四大行在沪分支机构今年虽也有多张罚单被披露，罚单数量及被罚金额均远低于建设银行上海市分行。

建设银行省级分行对比：上海分行罚单金额居前

在建设银行系统内部对比，建行上海分行最近两年的合规形势也更为严峻。

梳理2025年至今建设银行相关的罚单显示，在剔除总行层面的处罚后，在各省级分行中，上海分行的单张罚单处罚金额依然位居前列，以下为部分单张罚款金额达到百万级罚单：

2026年3月27日，建行湖南省分行因违反金融统计相关规定、违反账户管理规定等8项违规，被中国人民银行湖南省分行处以罚款320.56万元。

除此之外，从公开披露的行政处罚信息来看，2025年以来，建行上海市分行及下属支行多次领罚，违规领域也较为集中。

2025年以来，建设银行在沪分支行因 “流动资金贷款管理不到位”等问题屡受处罚，建设银行上海金山石化支行、第一支行、嘉定支行等均领到40万元罚单。2025年3月，建行上海嘉定支行则因严重违反审慎经营规则，违规办理固定资产贷款业务，被上海金融监管局罚款100万元。

从罚单涉及违规行为看，信贷业务领域问题最为突出，内控机制不完善、执行不到位亦是分支机构被罚的主要原因。

建行财报：业绩稳健，总行提倡“合规创造价值”

作为国有大行，建设银行其实相当注重合规工作，整体业绩保持稳健。

截至2025年末，建设银行资产总额45.63万亿元，同比增长12.47%；全年实现净利润3397.90亿元，同比增长1.04%；营业收入7610.49亿元，同比增长1.88%，盈利韧性突出。

资产质量保持优良，截至2025年末，建行不良贷款率1.31%，较上年下降0.03个百分点；拨备覆盖率233.15%，风险抵补能力充足；资本充足率19.69%，核心一级资本充足率14.63%，资本实力稳固。

建行在2025年报中也明确提出，“将持之以恒推进合规文化建设，深化“全员主动合规 合规创造价值”的理念，坚持稳健审慎的风险偏好，坚持经营发展以风险防控能力为边界”。

无论是与在沪同业相比，还是与建行其他省级分行相比，建设银行上海分行的合规水平都有待提升。

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