一季度银行业罚金创近年新高！这些银行收到“天价罚单”

一季度我国银行业被罚没6.22亿元，这一数据为2023年以来同期最高。南都湾财社记者根据企业预警通数据统计发现，以披露日期为准，今年一季度，我国银行业共收到罚单1723张，累计被罚没6.22亿元。其中，三张千万元罚单分别落向国有行、股份行、农商行。

从处罚原因看，信贷业务违规仍是“常客”，不过，“开门红”催生的另一类乱象也值得警惕：多家机构被通报存在返利吸存等违规揽储行为。

贷款管理不到位，杭州联合银行被罚千万元

从被处罚银行类型来看，国有行和农商行一如既往是罚单“大户”。其中，国有行共收到机构罚单217张、个人罚单356张，合计被罚没1.92亿元；农商行收到机构罚单189张、个人罚单282张，合计被罚没1.73亿元。

股份行罚单数量虽然不及前两者，但被罚没金额超过1亿元，机构罚单均额为125.44万元，为最高。

从单张罚单金额来看，有三张罚单罚没金额在千万元以上。其中，某国有行因为违反账户管理规定、违反反假货币业务管理规定等10项违规行为被合计罚没4350.61万元；某股份行也因为违反账户管理规定、违反清算管理规定等10项违规行为被罚没4250.44万元；杭州联合农村商业银行则因为贷款管理不到位、数据报送不准确等被罚款1110万元。

新网银行等5家民营银行被罚

民营银行机构罚单数量较少，仅有5张，但是平均每张罚没金额为114.30万元，仅次于股份行。这5张罚单分别开给吉林亿联银行（56.40万元）、安徽新安银行（162.60万元）、温州民商银行（188.80万元）、四川新网银行（33.70万元）和浙江网商银行（130万元）。

从违规案由来看，吉林亿联银行违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，该行风险运营部和风险管理部两名相关工作人员同时被罚；安徽新安银行则因为未按规定开展客户尽职调查、未按规定报告可疑交易受罚；温州民商银行则存在4项违规行为：违反金融统计管理规定，违反账户管理规定，违反征信管理规定，以及未按照规定报告可疑交易；四川新网银行被罚原因则包括：违反账户管理规定，违反金融科技管理规定，违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；浙江网商银行则被金融监管部门发现存在返利吸存等行为。

总体来看，5家民营银行的违规行为具有一定的共性。例如，吉林亿联银行和四川新网银行均明确违反“信用信息采集、提供、查询及相关管理规定”，而温州民商银行违反“征信管理规定”也属于同一范畴。这在一定程度上表明，部分民营银行在客户信用信息操作流程上存在问题。

此外，安徽新安银行和温州民商银行均“未按规定报告可疑交易”，也反映出部分民营银行反洗钱义务履行不力；温州民商银行和四川新网银行均违反账户管理规定，显示出其账户内控不严。

除了共性原因，罚单也显示出这些民营银行各自在合规管理上的不同薄弱环节。

例如，浙江网商银行被通报存在“返利吸存”行为，即该行通过变相提高存款利率或赠送礼品等方式违规揽储，反映出一季度“开门红”期间，部分民营银行在负债端压力较大时，采取突破监管红线的竞争手段。四川新网银行“违反金融科技管理规定”，反映出该行金融科技创新与合规管理之间或存在脱节。

一季度“开门红”，多家银行虚增存款被罚

从处罚原因来看，信贷业务依然是整个银行业违规的“重灾区”，机构罚单数量高达278张，占比近四成。其中，贷款“三查”（贷前调查、贷中审查、贷后检查）未尽职，违规办法、发放贷款，信贷资产分类不准确，以及违规处置/掩盖不良资产都是较为常见的处罚原因。

此外，涉及内控制度不健全、反洗钱业务违规的机构罚单数量也较高，分别达171张、76张。

值得关注的是，一季度恰逢银行业“开门红”攻坚战。为冲刺业绩，部分银行通过多种违规手段变相吸收存款，这一现象在同期罚单中有所印证。

南都湾财社记者统计发现，在一季度的机构罚单中，有至少13张涉及违规虚增存款，且虚增存款手法多样。

例如，浙江民泰商业银行上海分行被通报“违规通过第三方吸收存款”，汕头海湾农商银行和浙江网商银行存在“吸存返利”行为，广西北部湾银行“以贷转存，存款考核指标设立违反监管规定”。此外，有国有行支行被通报“以同日或近期开立的存单作质押发放无实际需求贷款，虚增存贷款规模；在绩效考核体系外制定考核办法并设立存款时点性考评指标”。

2021年3月起实施的《商业银行负债质量管理办法》规定，不得设定以存款时点规模、市场份额、排名或同业比较为要求的考评指标。分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求，防范过度追求业务扩张和短期利润。

上述管理办法还明确，商业银行应当严格执行存款利率和计结息管理及规范吸收存款行为等有关规定，不得采取违规返利吸存、通过第三方中介吸存、延迟支付吸存、以贷转存吸存、提前支取靠档计息等违规手段吸收和虚增存款。

据了解，“开门红”期间层层加码的存款等指标，让不少基层网点和一线员工承压明显。有银行业从业人员吐槽：“不是银行人，不懂3月31日的含金量。”也有银行业从业者表示，金融固然要讲“数字”，但本质是服务行业，更需讲“温度”。与其追逐短期的数字，不如深耕长期的服务。

采写：南都湾财社记者 刘兰兰