钱袋子、新场景、入境客…… 从中行行动看金融如何撬动内需新空间

消费，是经济活力的最直观体现。

2025年，我国社会消费品零售总额突破50万亿元，消费对经济增长的贡献率超过一半，成为当之无愧的“主引擎”。这背后，是政策的持续发力，也离不开金融的精准支撑。

作为服务国家战略的“主力军”，2025年，中国银行将“提振消费扩内需”作为全行重点任务，并推出“万千百亿”惠民行动，计划投放超万亿信贷资金、创造千亿财产性收入、投入百亿消费补贴与减费让利、覆盖上亿境内外消费者。

一年过去，从蓝图到落地，“万千百亿”是否真正转化为消费市场的活力？3月30日，中国银行2025年年度报告发布，中国银行也交出了“促消费”的年度成绩单。

数据显示，2025年，中国银行实现营业收入6599亿元，同比增长4.28%；股东应享税后利润2430亿元，同比增长2.18%。消费领域多项数据颇为亮眼，据披露，2025年中国银行向重点消费领域注入信贷资金超2万亿元，为客户创造财产性收入超2500亿元，消费补贴与减费让利超百亿元，惠及上亿人次。

从“增收”到“安心” 为居民消费注入源头活水

2026年的政府工作报告首次将“收入”放至在提振消费的首要位置，提出制定实施城乡居民增收计划，在增加居民财产性收入等方面推出一批务实举措。这也标志着我国扩大内需的政策重心从短期刺激消费转向中长期收入结构优化和消费能力提升。

在中国银行看来，居民消费的持续释放，一端是收入端的“开源”，另一端是保障端的“托底”。据介绍，中国银行将财富管理、养老金融与消费者权益保护串联成一条贯穿生命周期的价值链，从源头为消费注入持久动力。

在财富管理端，中国银行坚持价值创造，把握资本市场发展机遇，多渠道助力居民财产性收入增长。该行优化“定量+定性”的产品遴选机制，在低利率环境下加大优质产品供给，根据客户风险偏好和市场特点匹配存款和投资类产品。

与此同时，中国银行持续推动财富管理服务民生普惠，加强低门槛、低风险产品推广，实施公募基金、理财等费率优惠，让更多投资者分享资本市场发展红利。

在养老金融领域，中国银行积极对接全年龄段人群的养老备老需求，搭建“全市场+全集团”产品体系。

中国银行在手机银行打造“养老金融专区”，为客户提供养老资产筹划、产品推荐、账户管理等综合服务，打造“一站式”养老金融线上服务主阵地；2025年10月，“中银银发”品牌正式亮相，提供多品种养老个人金融产品，拓展多渠道养老产业融资，用专业化服务守护养老资产。

消费的信心同样来自权益保障带来的安心。2025年，中国银行积极开展“3·15”、金融教育宣传周等主题集中性教育宣传活动，同步打造“中行消保 四季相伴”常态化教育宣传品牌，通过线上线下相结合的方式，中国银行全年累计开展超26万次教育宣传活动，筑牢消费安全防线。

从“投资于物”到“投资于人” 在结构升级中重塑金融供给

“十五五”规划建议明确提出，要从“投资于物”向“投资于人”转变。这意味着，消费重心正从实物商品转向服务体验，金融资源也需要精准转向。据介绍，2025年，中国银行在商品消费、服务消费、新型消费三大领域协同发力，以精准滴灌助推消费产业提质升级。

在商品消费领域，消费贷贴息叠加“以旧换新”补贴，成为撬动存量市场、降低居民消费成本的重要抓手。

据悉，2025年内，中国银行积极开展“以旧换新”“国补营销季”专项活动，全年信用卡国补消费额远超上年水平，并加大对汽车等大宗消费的信贷支持。

围绕消费贷款财政贴息政策，中国银行立足购房装修、教育培训、文化旅游、健康医疗、日常消费等场景，全力满足居民多样化、差异化消费需求，在手机银行打造“消费贷贴息”专区，为客户提供贴息查询、自动抵扣等一站式便捷服务。

数据显示，截至2月末，中国银行累计助力消费贷款财政贴息政策惠及客户超70万。

在服务消费领域，中国银行针对住宿餐饮、文旅休闲、赛事演艺、养老康养等11类消费领域开展精准营销，引导更多金融资源投向“投资于人”的重点领域。

据中国银行披露，截至2025年末，该行服务消费重点领域贷款余额超2000亿元，全年增速约20%；推出“名特优新贷”等普惠金融产品，全年为超80万户个体工商户提供超3600亿元经营性贷款支持，将“金融活水”引向千店万铺。

新型消费方面，中国银行紧跟消费新趋势。持续打造“惠聚中行日”特色品牌，创新推出“中行惠出游”专项活动，联合头部支付平台开展消费立减活动，2025年快捷支付营销惠及超4亿人次，带动交易额超8万亿元；聚焦绿色出行趋势，中行与多家新能源汽车品牌开展深度合作，以金融力量助推绿色低碳消费。

从“入境”到“出境” 以全球化视野拓展内需新边界

数据显示，2025年，全国各口岸出入境外国人8203.5万人次，同比增长26.4%。庞大的人流背后，是旺盛的入境消费需求。

入境消费既是内需的外延，也是内需的增量。中国银行充分发挥覆盖境外64个国家和地区的全球化网络，以一系列便利化举措承接“增量”、拓展入境消费市场，让境外旅客“愿意来、方便花”。

离境退税是撬动入境消费的关键支点。据介绍，2025年，中国银行持续升级离境退税服务模式，代理退税服务覆盖21个省级行政区，稳居同业前列。该行在业内首创“即买即退”异地互认模式，有效解决旅客异地离境的痛点，并推出支付宝退付、中银通POS退付、银行网点集中退付等多种方式，让退税流程更顺畅、到账更快捷。

2025年，中国银行累计办理境外来华人士离境退税业务笔数同比增速超150%。

此外，截至2025年末，中国银行已拓展外卡收单商户超16万户，其中人民银行划定的重点商户实现外卡受理100%全覆盖；创新推出“来华通”APP，设置购物退税专区，聚合来华刚需高频生活服务，为吃、住、行、游、购、医等全场景消费提供便利，2025年3月上架至今装机量已突破百万，成功打造了“来华就用来华通”的品牌形象。

通过居民收入端、信贷供给端、跨境服务端的协同发力，中国银行在2025年交出了一份以金融之力促消费、扩内需的亮眼答卷。

2026年，中国银行表示将继续开展“万千百亿”惠民行动，做优做实消费领域金融服务，围绕三大重点方向持续发力。

一是助力创业增收，做优财富管理业务，从源头上培育和释放消费潜力；二是落实服务消费提质惠民行动，推动政策红利直达终端，同时支持商品消费扩容升级；三是优化消费环境，一方面推进来华支付便利化，另一方面持续开展金融知识普及活动，强化消费者权益保护，提升消费体验。

中国银行将继续发挥全球化优势与综合化特色，以金融之力服务国家大局，全力满足居民多样化消费金融需求，为“十五五”良好开局贡献中行力量。