房贷逾期后被起诉，结清欠款后房子也未必保得住

房贷逾期后，后来补齐按揭本息，房子还会被法拍吗？答案是：不一定。

这不是危言耸听，而是我们身边实实在在发生的事。今天一位粉丝投稿，他房贷逾期后被银行告上法院，在房子即将被法拍时，他想办法还清了逾期的本金和利息，但是，仍然未能保住唯一住房！

接下来，我们就来聊一聊这个事：

粉丝故事：还清欠款后，唯一住房仍然被法拍

这是一位四川的粉丝，前几年因为做项目一直没有收到钱，导致房贷逾期，最终被法院起诉，后进入执行程序，准备在6月16日在拍卖网站公开拍卖。

看到家庭唯一住房将被法拍，他心急如焚，四处借钱，终于在6月12日晚上凑齐了逾期本金、利息、罚息转到还款账户，银行也在6月13日（周五）早上9点成功扣款。

6月13日上午，为了终止法拍，他多次给银行打电话申请撤拍，可银行的回复都是办事人员不在，等办事人员回来办理。 中午时，他直接赶到银行办理想要申请撤拍，银行工作人员仍说办事人员不在、联系不上，其他人不能办理，连行长都不在。明眼人都能看出来，这就是拖延战术，根本不愿意办理撤拍。

随后周末两天，他无法联系到银行人员。直到6月16日早上，办事人员才说来不及撤拍了，家庭的唯一住房被成功拍卖。

唯一的住房没了，全家无家可归，他还倒欠银行30多万元！更重要的是，因为房子没了，孩子升学也成问题。

他当场差点气倒在银行，后来在床上躺了50多天才缓过来！

整件事看下来，这位粉丝的经历让人非常心酸，银行拖着不处理，固然有问题，但他的处理方式也存在一点问题，导致最终保房失败，实在可惜。

为什么还清逾期本息后，房子还是没保住？

在我看来，这位粉丝可能忽略了一个关键点：在诉讼和执行阶段，银行行使的是“宣布贷款提前到期”的权利，而不是仅仅催收“逾期的那几期”。

1、提起诉讼时，“加速到期”条款已经生效

很多人存在一个认知误区，认为虽然房贷逾期，只要我后来还清了逾期的款项，诉讼程序会理所当然的停下来。

然而，一旦银行起诉且法院立案，银行的主张通常不再是“请他还这几个月逾期的钱”，而是“鉴于被告违约，我行宣布全部贷款立即到期，要求被告偿还剩余的全部本金、利息、罚息”。

当这位粉丝想方设法凑钱时，他凑的只是“逾期的那部分”，但法院判决书要求的是“一次性清偿剩余的所有贷款余额”。如果他没能力把几十万甚至上百万的剩余本金全部还清，即便补上了逾期的几万块，在法律上他依然处于“未履行判决”的状态。

2、执行程序一旦启动，很难“单方面叫停”

当房子进入法拍程序，案件的主动权已经不完全在银行的客户经理手里了，而是在法院执行局和申请执行人（银行法务部门）手里。

此时，如果债务人只是还清了逾期部分，但没有与银行达成“执行和解协议”（即银行同意撤回执行申请，并恢复原贷款合同继续履行），法院不会因为债务人“私下还了点钱”就中止拍卖。

对于银行来说，既然已经走到了法拍这一步，诉讼成本已经产生，如果这次放过他，过几个月他又逾期，银行需要重新起诉，得不偿失。可能，这就是银行在排名前找理由拖延的原因。

3、“唯一住房”不是护身符

网上有很多博主说，只要是家庭唯一住房，法院就不能拍卖。

事实上，这是一个过时的观念。根据最高法的司法解释，如果银行提供了“安置费”或“预留5-8年租金”，或者该房屋有抵押，唯一住房仍然可以拍卖。在这个粉丝的案例中，银行作为抵押权人，当然可以让拍卖得以推进。

此时，如果他在拍卖前向银行和法院申请，要求拍卖款预留一部分租金用于维持家庭的基本生活需求，或许可以成功。但是，显然他把时间都花在了筹款还钱上，并没有重视基本权利如何得到保障的问题。

结语

房子是普通家庭最大的资产，在面对断供危机时，千万不要等到法槌落下才去想办法。法律只保护基本的权利，而不保护侥幸。

如果你还在还贷的路上挣扎，请记住：起诉前，你是银行的客户；起诉后，你只是被执行人。 不要用凑首付的勇气去对抗法院的执行程序，因为你根本来不及。

接下来，可能有粉丝关心如果房贷断供，该如何做好规划，如何维权呢？别急，因为内容较多，关注我，明天我将继续分享房贷断供后的保房策略。