没有补贴，没有利息，一次性补缴10万元，真的划算吗？

没有补贴，没有利息，一次性补缴10万元，真的划算吗？划算，但不是最划算的。

最近，给父母补缴养老金火了，有人说给父母一次性补缴10万元，每月到手养老金近千元，不到10年就回本，然后就可以纯赚的领到去世。

10万元，除以139的计发月数，每月个人账户养老金就是720元。再加上基础养老金，每月养老金确实是接近千元，部分地方超过了千元。

不过，为什么要等到60岁，再一次性补缴呢？这种补缴方式，既没有补贴，又没有利息，其实是很亏的。即便你是59岁，只交一年，那也有一年的补贴和利息，为什么不要呢？

比如在浙江宁波，现在最高档是7000元，政府补贴900元，可再资助缴费7000元，一共就是14900元。而浙江城乡居民养老保险个人账户记账利率是4.11%，算出来利息是612元。等于是一年交14000元，补贴加利息都有1512元。

当然，浙江宁波的补贴和记账利率都比较高，其他地方比较低，但有总比没有好。所以，那些临近60岁的城乡居民，不要纠结，不要等。如果经济条件允许，那就先参保，能交几年算几年，然后到60岁再补缴到15年。

对于参加城乡居民养老保险，我一直以来的建议都是先想办法多交，为什么呢？两个原因。

一个是目前有超过20个省份是不允许提档补缴。就是你往年的缴费档次比较低，现在想以补缴的方式来提高缴费档次，这个在很多地方都不行，那就有点亏了，即便手里有钱，养老金也提不上来了。

另一个是对于大多数人来说，随着年龄的增大，赚钱能力逐渐变弱。刚出来工作那会儿，虽然工资不高，但一人吃饱，全家不饿，还是有能力多交的。而30岁左右是很多人收入的高峰期，到了35岁，到了40岁之后，工资就很提上去，有些甚至直接失业了。

所以，之前中国社会科学院世界社保研究中心主任郑秉文建议青年人应该早一点着手准备养老，而且越早越好。我觉得说的非常对，现在中国人均预期寿命越来越长，2025年达79.25岁。也就是说从60岁退休，后面至少还有20年，这么长的时间，如果没有养老金，光靠存款根本不够养老。

你早交一年，就多一年缴费年限，多一笔钱。而且，年轻的时候压力大点没关系，尽量选择比较高的缴费档次，后面年纪大了，赚钱能力下降了，也就轻松了。

城乡居民养老保险确实是一项“稳赚不赔”的投资，但怎么交，交多少，什么时候交，都会影响最终的收益。

从未来的趋势来看，基础养老金会持续提高，还有缴费档次，缴费补贴也都会涨，这其实就是在提高养老金水平，和职工养老金每年上涨的逻辑是一样的。

最后，说一下，取消60岁一次性补缴是大势所趋，现在已经有地方在执行了。如果到60岁没有缴满15年，那就只能延迟缴费，到65岁还没满15年，才能一次性补缴。所以，还是那句话，不要等，即便是交最低档，也要先参保再说。