“贷”活小生意 托举大民生

□本报记者 张翎

在旅游热潮带动下，位于哈尔滨中央大街的“咱妈烀饼子铁锅炖”门庭若市。

“食材消耗快、人手明显不足，门店短期资金周转压力突然变大。”就在老板胡德胜为资金问题烦恼时，建设银行哈尔滨住房支行提供了20万元贷款，让他紧皱的眉头舒展开来。

小微企业是国民经济的毛细血管，是稳增长、保就业、惠民生的关键支撑。近年来，我省金融机构始终将护航民营小微企业发展，作为服务实体经济的关键着力点，持续加大普惠信贷投放、优化普惠小微融资环境，以一次次用心的走访、一个个适配的方案不断拓宽普惠金融的服务边界，为地方经济蓬勃发展注入坚实金融力量。截至2025年年末，全省普惠小微贷款余额2395.7亿元，精准滴灌55万户经营主体，同比增长3.4%。

聚焦民生 提供精准便捷服务

冬季供热是北方地区的民生大事，保障煤炭供应链的畅通至关重要。哈尔滨香坊区煤炭经销商赵先生在集中采购的关键节点遇到了难题——垫付资金量大，账上流动资金一时周转不开。

手机App上发起申请，系统自动综合其经营、税务等多维数据……在建设银行哈尔滨住房支行客户经理张东的帮助下，简单几步操作，赵先生便获得30万元贷款。“这真是‘雪中送炭’啊。”高效精准的金融服务，让赵先生在寒冬中感受到别样的暖意。

小微稳，经济活；小微兴，民生安。近年来，我省金融机构将目光精准聚焦个体工商户的经营发展，深入挖掘融资痛点难点，通过更多精准化、便捷化的金融服务，为市场主体注入金融动能。

哈市市民李先生在松北新区经营一家社区超市。“传统贷款手续复杂、审批时间长，而我们这样的小店因为缺乏抵押物很难贷到款。”李先生曾面临的资金周转困境，也是许多小微企业在发展过程中遇到的共性问题。建设银行哈尔滨自贸区支行的普惠金融专员在详细了解超市经营状况后，通过线上渠道辅助申请为李先生办理贷款。从提交材料到50万元贷款到账，仅用半个小时。“没想到银行这么重视我们小微企业，放款速度超乎想象。”李先生感慨道。

精准对接 打造银企“金纽带”

为破解小微企业的融资痛点，全省各级人民银行会同当地行业主管部门，分领域、分层次、分行业常态化组织开展产业对接会、政策宣讲会、金融产品宣介会、项目路演沙龙等多元化融资对接活动，打破银企信息壁垒，激活银企合作动能。

“我们主营速冻农产品经销，随着企业发展壮大，市场需求不断增长，然而资金紧张一直是企业扩大经营的主要障碍。”在绥化兰西县，益品乡农副产品有限公司法定代表人孟凡峰望着满负荷运转的生产线表示：“多亏了‘金纽带’，为企业架起了和银行的沟通桥梁，500万元流动资金贷款让我们扩大规模的底气更足了。”

孟凡峰所说的“金纽带”是人民银行绥化市分行组织开展的融资对接活动，通过政银企多方联动让金融活水精准直达县域经济“毛细血管”。截至2025年末，绥化累计举办政银企“金纽带”融资对接活动10场，银行机构已与218户企业达成合作意向，意向授信金额31.07亿元，有效融资需求满足率达74.7%。

此外，工商银行等金融机构积极开展“千企万户大走访”活动，走进厂区车间、深入经营一线，用高效、便捷的金融服务为企业纾困解压、助力稳岗就业。进出口银行黑龙江省分行成立调研组，赴黑河、牡丹江等边境地区开展小微外贸企业走访营销。建设银行黑龙江省分行运用金融科技助力“千企万户大走访”活动，借助风险模型依据“5项标准”筛选3万户省内未授信客户名单，按照工作专班区域下发责任行，提升走访摸排效率。

科技赋能 构建多元产品体系

明水县永立建筑材料有限公司是一家正处于成长关键期的建材小微企业，随着市场逐步回暖、生产订单持续增加，原材料采购、生产线运转与人员用工都面临不小的资金压力，企业稳岗扩岗的计划一度陷入停滞。

“在实地走访中，我们了解到企业在经营及纳税、社保等方面情况良好，便快速为其匹配了‘双稳—政务数据贷’专属产品，提供纯信用、高效率的融资支持。”建设银行绥化明水支行负责人亓国辉介绍，“政务数据贷”依托建行先进的金融科技，运用政务数据为企业“精准画像”，匹配了300万元贷款额度。永立公司法定代表人孙勇说，资金到账后第一时间投入原材料采购，如今生产线全速运转。

为助力小微企业在市场竞争中抢占先机，我省金融机构持续深化科技赋能，不断加快产品服务创新，丰富信贷产品体系。浦发银行哈尔滨分行成立分行数智化战略领导小组，设立普惠金融专班，推动普惠金融业务向数字化、智能化、生态化转型。农业银行围绕小微企业差异化融资需求，推出“科技e贷”信贷产品，将企业创新能力、知识产权等转化为可量化信贷额度，最长期限达5年，手机端即可完成全流程操作。龙江银行则推出“循环贷”产品，小微企业可以根据自身需求，在3年期限内一次授信，循环使用，随借随还，并支持抵押、质押、保证等多种担保方式。一款款“称心”的金融产品，一次次暖心的金融服务，让我省小微企业发展底气更足。