金融活水与乡村振兴的“深情共生”

　　顺德中行客户经理与农户一道查看兰花生长情况。

　　养殖企业负责人为顺德中行负责人介绍鱼苗育苗。

　　以“润物细无声”的姿态，金融的根系深深扎入田野阡陌。

　　岭南春早，万物竞发。在敢为人先、勇立潮头的顺德，城市繁华与乡村振兴正同频共振、交融共生。选择在这片改革的热土上，中国银行顺德分行(以下简称“顺德中行”)并未将服务局限于高楼林立的都市核心，而是主动选择“下沉深耕、逆流而上”，把源源不断的金融活水精准引向广袤乡村。一场名为“乡村振兴”为主题的金融实践，正在顺德大地徐徐铺展。

　　把“指挥部”建在田野旁：从顶层设计到“最后一公里”的穿透

　　乡村振兴，金融先行。但金融如何真正“下得去”、“留得住”？顺德中行给出的第一个答案，是机制的革新。

　　早在2021年10月，当“乡村振兴”的概念刚刚开始被广泛讨论时，顺德中行便已悄然布局。在原普惠金融事业部加挂“乡村振兴金融部”牌子，这不是一次简单的更名，而是一次深度的组织重构。这个专设的部门，不仅负责解读和落实监管政策，更将涉农指标的分析、县域金融的推进、定点帮扶的落实等职能融为一体，确保了从总行战略到地方实践的“无缝衔接”。

　　更关键的突破在于“权力下放”。顺德中行在“中银信贷工厂”配置了普惠金融区域放审中心，赋予项目审批权、放款权最高达3000万元的权限。更令人瞩目的是，全辖32个基层网点都具备了涉农信贷的经营和发起权限。这意味着，无论是陈村花农的一笔小额周转，还是勒流鳗鱼养殖户的一次规模扩张，都能在“家门口”得到快速响应。这种将“指挥部”建在田野旁的做法，让金融服务的“最后一公里”变成了“最美零距离”。

　　机制的活力直接反映在数据上。截至2025年12月末，顺德中行涉农贷款余额51.74亿元，较上年年末新增14.20亿元，增速37.83%。其中农户贷款户数增至4426户，增速超过62%。这不仅是数字的增长，更是无数个乡村家庭发展信心的直接体现。

　　从“盆景”到“风景”：用金融创新激活乡村产业的“一池春水”

　　如果说机制是骨骼，那么产品和服务便是流淌其中的血肉。

　　顺德中行并未满足于标准化的信贷产品，而是深入顺德乡村肌理，针对特色产业推出了“量体裁衣”式的金融创新。

　　顺德是“世界美食之都”，也是花卉、鳗鱼等特色农业的沃土。顺德中行敏锐地捕捉到这一点，围绕全省地理标志农产品，在2025年年末创新推出了“岭南特色农产品贷”。这款产品将农户的生物性资产及生产设备纳入资产计算，最高可贷1000万元，一举打破了传统信贷对抵押物的过度依赖。首笔贷款的落地，像一颗种子，开启了金融精准服务特色农业的新模式。紧随其后，“海洋牧场贷”服务方案也迅速落地，将服务触角延伸至从种业到销售的全产业链。

　　在顺德，还有一项更具情怀的创新——整村授信。顺德中行结合“一村一品”发展规划，为“陈村花卉”、“勒流鳗鱼”开展整村授信方案。这种以镇街支行为基点，撬动整个乡村产业集群的金融服务模式，让金融活水得以集中高效地灌溉。

　　不仅如此，顺德中行还展现了其作为国有大行的“智囊”角色。2025年8月，该行成功协助顺德区农业农村局发行“顺德高产养殖基地项目”专项债资金1000万元，专项支持全区近15万亩养殖池塘的改造提升。这笔资金将直接助力顺德渔业实现提质、增效、稳产的高质量发展目标，其背后是银行深度参与地方产业规划、以金融智慧赋能乡村振兴的生动写照。

　　筑起“防火墙”：为乡村振兴织密保障网

　　乡村振兴的道路上，风险与机遇并存。如何让农企农户“敢贷、愿贷、能贷”？顺德中行选择了一条“借力”与“赋能”并行的道路。

　　在“借力”方面，顺德中行积极引入外部担保机制，为涉农主体增信。与广东省农业融资担保有限责任公司、广东省融资再担保有限责任公司的合作，让家庭农场、种养大户等新型经营主体，以不高于1%的担保费率获得最长三年的信贷支持。2025年，这一担保模式累计为2393户客户提供了24.55亿元的授信支持。而“政银保风险共担模式”的建立，更是引入乡村振兴融资风险补偿资金，批量支持政策性涉农企业。截至2025年12月末，已有44户借款人获得该资金支持，涉及贷款金额1.06亿元。

　　在“赋能”方面，顺德中行充分展现其金融科技的实力。为了让金融服务突破物理边界，该行投产了33台便携式智能柜台。这些小小的移动设备，如同行走的“金融轻骑兵”，将网点人员送到了乡间地头、农家院落，实现了“行内+行外”、“线上+线下”的服务融合。从此，金融服务不再是农民需要“进城”才能享受到的奢侈品，而是触手可及的日常。

　　更令人称道的是，顺德中行利用大数据技术，推出“中银企E贷·惠农贷”、“中银企E贷·惠担贷”等线上产品。客户只需扫码申请，后台模型自动审批，额度内随借随还，按日计息，极大满足了农业经营主体灵活用款、降低成本的诉求。而“惠担贷”产品，则巧妙地将线上效率与担保增信结合，有效缓解涉农企业因缺少合格抵押物而面临的融资难题。

　　当金融不再是冰冷的数据游戏，而是化身为助力农民增收、推动产业升级、点亮乡村未来的温暖力量时，它便与脚下的土地产生了深刻的共鸣。

　　中国银行顺德分行在乡村振兴道路上的探索，将自己视为地方发展的在场者、共建者。从破解融资难题的产品创新，到延伸服务触角的科技赋能，再到织密风险保障的机制探索，顺德中行正在用行动证明：金融与乡村，可以是一场双向奔赴、彼此成就的美好共生。在“再造一个新佛山”的宏大叙事中，这正是国有大行最深沉、最有力的担当。

　　文：王倩

　　制版：黄亚岚 邓诗君 黄炽林