以“稳”应变 2025年招联交出高质量发展答卷

近日，中国联通发布2025年度业绩报告，旗下招联消费金融股份有限公司（以下简称“招联”）经营数据随之出炉。报告显示，截至2025年末，招联公司总资产1672.38亿元，增幅约2.13%；2025年全年净利润30.54亿元，增幅约1.3%，业务指标持续稳居行业前列。面对行业风险交织及外部环境的不确定性，招联贯彻监管要求，秉持“质量、效益、规模、结构”多目标平衡的发展策略，持续让利用户，主动优化资产结构，实现风险企稳、利润整体持平、规模微增的稳健发展，在行业从“跑马圈地”转向“精耕细作”的变革中平稳穿越，交出了一份“以高质量发展为核心的时代答卷”。

这份稳健业绩的背后，是招联对“长期主义”的坚守。过去的一年，招联坚持以客户为中心，深化数智转型，以AI赋能“自服务”体系，持续提升用户体验和业务效率，创新打造智鹿消保智能体，切实提升消保工作质效，获得市场与监管的认可，为助力提振消费和经济高质量发展持续做出贡献。

科技驱动，构筑穿越周期的“数字韧性”

在行业从高速增长全面转向精耕细作的新阶段，科技创新已从业务助推器演进为生存与发展的核心引擎。2025年，招联持续将前沿科技深度融入业务全流程，不仅提升运营效率与风控精度，更实现对客户需求的深度洞察与敏捷响应，为穿越周期波动提供坚实的技术底座。

自成立以来，招联依托金融科技的领先优势，自主构建了以“云技术”为基础的消费金融系统，率先去“IOE”，首创纯线上发展模式，打造了IT驱动、产品创新、智慧服务、互联网风控、数字化运营、智能化催收、数智化消保等核心能力，实现全流程数字化赋能。

面对人工智能的快速发展，2023年11月，招联发布消费金融行业首个开源大模型“招联智鹿”，与百度、阿里、OpenAI、清华大学等企业和高校自研大模型同期入榜国内权威榜单C-Eval（排名TOP20）和CMMLU（排名TOP10），在通用知识领域的技术水平和创新实力获权威认可。

然而，招联并未将大模型停留在技术探索层面，而是持续推动“智鹿”迭代升级，率先探索大模型在垂直业务领域的全流程应用，一方面提升原有场景的能力上限，另一方面积极探索新场景应用，形成了包括消保、合规、资管、运营、风险、决策、研发、中医八大核心智能体以及若干办公智能体，深度赋能各业务板块提质增效，助力普惠金融高质量发展行稳致远，持续引领行业数智化发展。

在不断夯实自身能力、以科技支撑业务快速发展的同时，招联还积极助力同业数智化转型，目前已向100多家金融同业输出智能资金调度、智能资产管理服务，推进行业高质量发展。

普惠深耕，让金融服务的温暖持续抵达

“十四五”时期，提振消费、扩大内需成为推动经济增长的重要抓手。作为我国多层次金融服务体系的有益补充，招联积极响应政策导向,深耕普惠金融，重点支持新市民、县域居民等长尾客群的消费信贷需求。通过服务模式创新、场景深耕和精准让利，有效降低居民消费成本，激发市场活力。

依托金融科技优势，招联打造了“好期贷”“信用付”两大消费金融产品体系，为用户提供全线上、免担保、低利率的信贷服务，现已全面覆盖购物、旅游、教育、装修等众多消费场景。截至目前，招联累计发放贷款超3.5万亿元，服务客户超2亿人。

为助力普惠服务升维拓面，招联推出了以“自信”和“自愈”为代表的数智化“自服务”体系。其中，“自信”服务通过AI语音助手的高效指引，让40%的客户在传统机构无法提供信贷服务的时间完成自助认证和审批，目前已为超过1500万名客户降价和无条件减免利息。“自愈”则将“主动找客户”的传统贷后模式进化为“客户主动找”的新型贷后交互模式，不仅为客户排忧解难、呵护信用，也能让客户感受到尊重与关怀。目前，“自愈”项目累计为超过500万人次客户提供服务，累计超200万人次客户通过“自愈”服务成功还款，实现逾期客户自我治愈。

同时，招联持续拓宽服务渠道，延伸服务生态，通过与中国联通APP深度合作，在全国联通网点推广金融分期，助力拓宽新兴、增长型消费场景。此外，招联还积极响应国家“以旧换新”政策，与“爱回收”等平台合作，创新推出“一站式”以旧换新服务。用户通过“招联金融”APP即可完成旧品估价、上门回收、新品购买和分期付款的全流程操作，极大提升消费体验，畅通资源循环利用渠道，有效服务绿色消费发展。

作为首批纳入经办机构的消费金融公司之一，招联积极落实个人消费贷款财政贴息政策，于2025年9月1日准时上线行业首批贴息系统，包括优化业务流程，设立国补贴息专区，向客户提供认证结果查询及借款指引，覆盖受托支付、自主支付等消费贷款场景。截至目前，已有超25万客户获得招联贴息补贴，对应贷款总金额约3.6亿元，切实将政策红利送达消费者。

消保为民，将“人民性”融入发展基因

加强金融消费者权益保护，对维护金融安全稳定、促进社会公平正义具有重要意义。招联在全行业首个提出把“投诉率”视作优先于“不良率”的核心指标，将降低客户“投诉率”视为更前置和关键的预警指标，通过针对性、立体化的解决方案，努力从源头闭环解决客户投诉隐患，在不断追求产品服务极致体验的同时，切实提升消保工作质效。

在实践中，招联基于自研的“招联智鹿”大模型实践成果，建立起“未病先防、欲病早治、已病综治”的三层递进式消保防线。消保智能体可实时洞察超过60种场景，问题一次性解决率达到90%，累计识别出灰黑产号码6000多个、定位疑似被灰黑产代理投诉近7万件。2025年4月，招联在金融监管总局组织的消保座谈会上做了专题分享，总局领导对招联的递进式消保防线表示赞许，指出招联通过打造“消保智能体”，充分把“未病先防、欲病早治和已病综治”融入运营全流程，这些做法对于行业非常有借鉴意义。

在构建技术防线的同时，招联持续深耕多元化的消保教育宣传。从深入城市商圈、社区、公园、口岸、高校，到守护春运归途，招联致力于将金融安全知识送达千家万户，切实提升公众的金融素养和风险抵御能力。截至目前，招联消保宣教已累计触达超3亿消费者，荣获人民网“消费者权益保护奖”，连续三年获得深圳市居民金融素养提升工程表彰，被深圳市银行业保险业消费者权益保护促进会评为“金融教育宣传工作先进单位”。

责任共生，让企业价值与社会价值同频共振

招联始终将社会责任融入企业基因，通过多维行动持续回馈社会、创造共享价值。在全面推进乡村振兴的进程中，招联立足自身资源，逐步形成了产业帮扶、消费助农、教育支持等多位一体的参与格局，以实际行动为国家战略贡献力量。

在乡村产业振兴领域，招联注重从源头激发乡村的内生发展活力。在内蒙古乌兰察布市察哈尔右翼中旗大滩乡头号村，招联通过专项捐助为39户村民提供蔬菜大棚建设与维护基金，助力当地因地制宜发展叶菜、根茎类蔬菜及错季果菜种植，让村民房前屋后的“方寸之地”成长为增收致富的“庭院产业”。

作为中国银行业协会消费金融专业委员会主任单位，招联积极参与协会组织的各类帮扶工作，先后在甘肃省和政县、临洮县，内蒙古察右后旗等地开展专项消费帮扶、教育支持及金融知识普及活动。2025年，招联在股东定点帮扶地云南武定、河北康保、黑龙江饶河、云南永仁4地建立“信用书屋暨消保宣教基地”，促进构建完善的农村信用体系，助力诚信中国建设。

消费金融作为连接消费需求与金融供给的关键纽带，是激发消费活力、有效提振内需的重要力量。站在“十五五”开局的历史新起点，作为行业头部企业，招联将持续秉持“以科技践行普惠，让信用不负期待”理念，与国家战略同频共振，与亿万消费者同心同行，续写崭新篇章。