“0元保险”不免费，“无感投保”自动扣费，众安、泰康在线投诉量超3万条

保险公司强调其承保、扣费“合规”，但消费者的实际体验却是“被动投保”“不知情扣费”。

在“0元保险”低价引流、自动续费的背景下，相关投诉持续增多。在黑猫投诉平台，不少消费者表示，“0元保险”存在“未签署过任何协议却被扣费”“在不知情情况下扣费”“自动扣费”“未经本人同意扣费”“诱导购买”“私自开通自动续费”“诱导老年人投保”等情况，投诉对象指向众安在线、泰康在线等互联网保险平台居多。

业内人士表示，消费者若发现存在无故扣费情况，应及时留存证据，通过12378银行保险消费者投诉维权热线等正规渠道进行反馈和维权。

0元保险，投诉不断

3月26日，王女士对财闻表示，“最近，我妈突然收到一条扣款短信，莫名其妙被买了保险。我妈的身体情况连健康告知都过不了，也不清楚从哪里投保的，总之是通过京东扣费的，扣了不少钱才发现买了这个保险。”

王女士无奈称，那种“首月0月送保险”的模式也太坑了，如果平常不留意自己账户的扣款信息，很难第一时间发现，甚至可能连续被扣费好几个月。

图片来自消费者提供

针对上述情况，财闻向泰康在线客服咨询了王女士所说的“超医保·百万医疗险”售卖流程和退保问题。

客服表示，王女士妈妈的情况“不排除是在刷视频时候点击产品广告页面完成投保的。”“京东支付是一种支付方式，用户可能通过手机前端扫码（如充电桩、二维码设备），或在观看短视频广告营销推广时进入投保页面完成投保的。”

关于投保流程的合规性问题，对方表示，相关保险产品的售卖都是合法合规的，投保页面会将保费等信息明确写明（告知），需要投保人自己阅读确认后才能完成投保。对方还表示，“上述王女士妈妈的这种情况，属于正常有效的保单，可以操作申请全额退费。”

不过，从相关投诉情况来看，消费者的实际体验和保险公司客服的表述存在较大差距。财闻在黑猫投诉平台检索发现，以“众安保险”和“众安在线”为关键词的投诉合计有20874条；以“泰康在线”和“泰康保险”为关键词的投诉合计有18927条。

且投诉内容集中提到“未签署过任何协议却被扣费”“在不知情情况下扣费”“自动扣费”“未经本人同意扣费”“诱导购买”“私自开通自动续费”“诱导老年人投保”等情况。

背后的互联网保险公司

互联网保险公司，是指金融监管机构为促进保险业务与互联网、大数据等新技术融合创新，专门批准设立并依法登记注册，不设分支机构，在全国范围内专门开展互联网保险业务的保险公司。

截至目前，国内共成立4家互联网保险公司。其中“众安在线”2013年9月批复开业，是国内首家互联网保险公司。“泰康在线”“安心财险”分别于2015年的11月、12月批复开业，“易安财险”则在2016年2月批复开业。4家公司中，易安财险已被重整并更名为如今的比亚迪财险。业内人士也表述，安心财险则完成风险处置并由新设东吴财险承接其相关业务。

目前，以互联网保险公司模式开展业务的，主要是众安在线和泰康在线。从经营表现来看，两家公司保持着较强的增长韧性和盈利能力。

其中，泰康在线2025年四季度偿付能力报告信息显示，2025年，该公司实现保险业务收入179.18亿元，同比增长27.45%，实现净利润4.63亿元，同比增长超8倍。

众安在线近日发布的2025年年报信息显示，2025年，该公司实现总保费357.35亿元，同比增长6.9%；经调整归属于母公司股东净利润18亿元，同比增长198.3%。

监管的合规要求

针对互联网保险公司开展业务，监管也建立了较为明确的制度规范，对销售流程、信息披露等方面提出了具体要求。

比如，《关于加强和改进互联网财产保险业务监管有关事项的通知》提及，准确确认金融消费者投保意愿，记录和保存金融消费者在销售页面的操作轨迹以及向金融消费者解释说明保险条款的有关信息，切实保障金融消费者的知情权、自主选择权和公平交易权等合法权利，做好可回溯管理。

《互联网保险业务监管办法》提及，开展互联网保险业务的保险机构及其自营网络平台应具备条件包括：具有合法合规的营销模式，建立满足互联网保险经营需求、符合互联网保险用户特点、支持业务覆盖区域的运营和服务体系。

消费者如何应对

此前，国家金融监管总局宁夏监管局官网发布的风险提示显示，部分消费者因投保页面跳转复杂或默认勾选续费授权等原因，被动扣款支付相关互联网保险保费，存在不知情状态下授权长期扣款的风险。

对此，监管提示，保险投保渠道日趋丰富，互联网保险售后服务流程相对复杂，部分渠道无法便捷查询保险具体情况，消费者要定期核对账单，注意保留电子合同，了解清楚保险责任、自动续费规则及保费变动条款情况。关闭非必要的免密支付，不随意授权代扣权限，不轻信弹窗广告，不忽视短信提示和关键信息。

此外，业内人士表示，消费者若发现存在无故扣费情况，应及时留存证据，通过12378银行保险消费者投诉维权热线等正规渠道进行反馈和维权。