3000亿廊坊银行困局：净利两年跌去七成，合作机构减至3家

近日，有用户在人民网投诉称，其通过廊坊银行合作的助贷平台借款1万元，实际年化利率高达36%，其中还包含“双融担”费用。开甲财经调查发现，廊坊银行近年来盈利持续下滑、不良贷款率上升，合作机构亦频繁变动，暴露出其在消费金融业务中的合规与风控隐忧。

3月19日，有网友在人民网投诉反映，其2025年4月13日与廊坊银行签订10000元贷款，利息加担保费综合年化利率达24%，且第一、第二期各额外收取299元担保咨询服务费，多次沟通均不愿意退回。

根据网友上传的还款记录核算，该网友在廊坊银行（应该是廊坊银行合作助贷平台）的这笔借款，实际年化利率约为36%。其中，两笔299元的融担咨询服务费由“通联支付”代扣，收款方为“鼎一融资担保（福建）有限公司”。开甲财经注意到，还款明细显示，第1-2期包括融担费、融担咨询服务费，即媒体此前曝光的‘双融担’模式，通过“双融担”将原本24%的年化利率，将实际年化利率推高至36%。

工商资料显示，鼎一融资担保（福建）有限公司（简称“鼎一融担”）成立于2020年10月12日，注册资本5亿元，法定代表人王勇，股东为福州利多信息科技有限公司（54%）、深圳信合智创科技有限公司（46%）。

企查查数据显示，鼎一融担开发运营了“百顺花”APP。根据介绍，百顺花是鼎一融担旗下开展融资担保、融资咨询等业务的APP，致力于为想要融资的客户提供全面的融资担保服务。小米应用商店显示，鼎一融担旗下共有两款APP，分别为“百顺花”、“信小牛”。

公开资料显示，廊坊银行股份有限公司成立于2000年12月21日，总部位于河北省廊坊市，是经批准设立的国家法定金融机构和区域城市商业银行，注册资本57.7亿元人民币，下辖天津、石家庄两家分行及118家分支机构，实现跨区域经营，截至2024年末，总资产达3028.37亿元。

2025年7月21日，廊坊银行因“违反金融统计管理规定；违反账户管理规定；违反金融科技管理规定；占压财政存款或资金；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；违反信用信息采集、提供、查询相关管理规定。”被中国人民银行河北省分行罚款195.7万元。

开甲财经注意到，截至发稿前，廊坊银行尚未披露2025年年报。2022年至2024年，该行营业收入分别为49.63亿元、45.63亿元和36.13亿元；净利润则分别为8.03亿元、5.69亿元、2.43亿元。其中，2024年营业收入和净利润同比分别下降20.82%和57.24%，盈利水平出现显著下坡。

同期，廊坊银行的不良贷款率在上升，而拨备覆盖率在下滑。2022年至2024年，廊坊银行不良贷款率分别为2.4%、2.03%和2.44%，在2023年出现压降后，2024年又有所上升；同期拨备覆盖率分别为156.4%、153.19%和104.29%。

2025年9月26日，廊坊银行披露贷款业务合作机构名单显示，该行消费金融合作机构共8家，包括微众银行、阳光保险、凯旋融担、京东小贷、中世融担（惠易花）等。今年1月7日，廊坊银行更新消费金融合作机构名单，合作机构变为3家，分别为微众银行、京东小贷、汇正融担。