省级赋能启新程，柳州银行擘画产融结合新蓝图

文 | 刘芬　编辑 | 蒋诗舟

春日的桂中腹地，紫荆花如期盛放，将工业重镇柳州装点得刚柔并济。江水流淌，穿城而过，两岸是轰鸣的机器声，也是奔流的数字脉动。

这座城市以汽车、钢铁、机械为根基，用百年工业积淀撑起西南制造业的一片天。上汽通用五菱、柳工、柳钢等知名企业从这里走向全国，两面针、金嗓子等品牌从这里走进千家万户。如今，当“新型工业化”浪潮席卷而来，柳州正从传统制造向“智造”加速转身，在智能终端、新能源、新材料等赛道上落子布局。

城市的转型，需要金融的适配。没有强劲的金融体系，就不可能孕育出现代科技和现代产业。柳州银行，这家诞生于1997年的城商行，用29年时间将根系深扎于工业土壤。从“市民的银行、社区的银行、中小微企业的伙伴银行”到提出打造“最懂工业”的城市商业银行，它的每一次转身都与柳州的产业脉动同频。

“十四五”收官，“十五五”蓝图擘画在即的关键节点，这家资产规模站上2611.31亿元的银行迎来一次根本性跃升。2025年末，广西国有资本运营集团（下称“广西国控”）以67.44%持股比，成为其控股股东。从市属国资金融机构到省级平台控股金融主体，柳州银行踏上二次创业新征程，开启了一场关乎战略重心的深刻变革。

战略落子：省级平台与地方银行的一场深度耦合

此次股权变更，并非简单的行政划转。它是广西壮族自治区优化国资布局、助力地方发展的一枚关键棋子，也是“举全区之力支持柳州化解债务”背景下的一次战略落子。要理解这次整合的深层逻辑，首先要读懂广西国控这家企业的来处与使命。

广西国控相关负责人道出了此次入主的底层逻辑。作为以70余年历史的广西农垦集团为根基、整合区直企业优质资源组建的省级国有资本运营平台，国控集团自诞生起便肩负着特殊使命。广西壮族自治区相关领导反复强调，要“站在天安门城楼看广西”，把“国家所需、广西所能、东盟所盼、未来所向”结合起来。国控集团的成立，正是这一理念的落地。它不是一家传统的产业集团，而是一个以资本运作和资源整合为核心能力的省级平台。

广西国控的财报数据（未经审计）显示，截至2025年末，集团合并资产总额超3651亿元，净资产2440亿元，资产负债率仅33.17%，主体信用评级AAA。这样的底牌，让它在选择金融标的时有足够的从容和审慎。

那么，实力雄厚的广西国控，为何在众多金融机构中选择了柳州银行？

广西国控透露，2025年7月，集团工作团队开始与柳州银行对接。随着深入接触，他们越来越清晰地认识到，柳州银行不仅是一家经营稳健的城商行，更是一张扎根柳州、服务八桂的“金融名片”。

这种认知凝练为广西国控有关负责人总结的“五个实”评价：业绩扎实，资产规模稳步增长，资产质量平稳可控，主要监管指标保持优良。分析确实，既看到成绩也正视不足，保持清醒与务实。队伍壮实，一支深耕本土、熟悉市场、能打硬仗的专业团队，是银行最宝贵的财富。作风务实，坚定打造“最懂工业”的特色定位，在工业金融、供应链金融领域形成特色。褒奖求实，激励导向清晰，让实干者得实惠，让有为者有地位。

这“五个实”打动了广西国控。另一方面，柳州银行的加入，也为广西国控构建了直达实体、触达万企的金融端口。

广西国控有关负责人用一句话描述了双方关系的底色：“我们的合作，始于责任，但必将超越责任；成于资本，但必将超越资本。”

更深层看，此次整合承载着三重战略价值。其一，这是构建“产融结合”省级平台的战略落子。省级资本运营平台与地方商业银行的深度融合，使国控集团有能力围绕广西正在打造的有色金属、人工智能、新能源汽车等十大现代化产业集群，设计全周期、全方位的金融服务方案。这不是简单的“银行+产业”，而是让金融血脉深度融入实体经济的肌理。

其二，这是增强区域金融体系稳定性的重要举措。省级国资的入主，意味着柳州银行的风险承担主体和发展支撑平台实现了根本性升级，一个治理更规范、实力更雄厚、视野更开阔的柳州银行，将成为维护区域金融稳定的中坚力量。

其三，这是提升金融服务地方发展能级的关键一步。依托柳州银行深耕本土29年的深厚根基，叠加国控集团的省级平台资源，一个“跳出柳州、服务全区、面向东盟”的柳州银行，正在更广阔的舞台上焕发新的生机。

协同增效：AAA加持下的“融融+产融”双轮驱动

在今年的全国“两会”上，广西壮族自治区有关领导提出，要抢抓科技创新与产业创新深度融合机遇，加快构建人工智能及新一代信息技术、有色金属及关键金属材料等制造业十大现代化支柱产业。广西国控入主柳州银行后，将显著加快协同增效，对广西的科技创新与产业创新深度融合具有积极作用。省级国资的赋能，正在转化为可量化的经营变量。首当其冲的是信用层面的跃迁。AAA评级带来的不仅是市场信心的提振，更是真金白银的资金成本优化。

稳定的存款基础、拓展的同业合作、优化的负债结构、降低的资金成本——这些要素共同指向一个结果：更强的信贷投放能力和更可持续的盈利模式。

但协同的价值远不止于信用加持。广西国控介绍，集团已初步形成“商行+投资+资管+交易”的综合金融布局，将推动建立“一点接入、全集团响应”的协同机制——客户走进柳州银行，即可对接集团旗下专业板块资源：股权投资有基金板块跟进，资产管理有资管板块承接，产权交易有交易板块服务。这种“融融+产融”的双轮驱动，正在重构金融服务实体的逻辑。

出海联动的探索也在同步推进。围绕“北上广研发+广西集成+东盟应用”的广西人工智能发展路径，广西国控表示将支持柳州银行探索“AI+金融”新模式，拓展面向东盟的跨境结算、融资等业务。

在行业人士看来，产融协同的真正难点不在于资源的堆砌，而在于能否找到精准的嵌入点，让金融活水顺着产业链的肌理自然流淌。柳州银行正在尝试给出自己的答案。

产业链金融的深度嵌入是第一个切口。就在近日，柳州银行贵港分行成功落地国控集团首笔供应链融资业务，为国控集团产业链供应商核定授信300万元，并投放首笔信贷资金50万元。这笔业务是柳州银行与国控集团首个“产融结合”项目，也是柳州银行在绿色食品产业生猪上游领域的重要突破，拉开了柳州银行与广西国控产融协同的大幕。广西国控集团拥有现代农业全产业链资源，从上游农户到下游加工企业，柳州银行正将金融服务嵌入每一个环节，未来有机会为农户及中小企业提供定制化产品。在此之前，从“桂字号”农产品牌的培育，到糖业高质量发展的支撑，柳州银行的金融活水已经顺着相关产业链的肌理滴灌而下。2025年，柳州银行普惠小微贷款突破200亿元，普惠涉农贷款持续增长，正是这种嵌入效应的直观体现。

投贷联动服务科创的探索也在同步推进。从汽车、钢铁、机械“老三样”的焕新升级，到智能终端、新能源、新材料“新三样”的培育壮大，再到人工智能、生物制药等前沿领域的破局，柳州银行正以综合化金融手段，为科创企业提供覆盖全生命周期的服务。截至2025年末，柳州银行科技企业贷款余额125.83亿元，服务科技企业721家。未来，结合广西国控基金板块，有望为科创项目提供全周期金融服务。

资产管理的闭环也在成型。依托国控的资源整合能力，柳州银行正探索“信贷支持—资产管理—产权交易”的业务模式，让沉睡的资产得以唤醒，沉淀的资源重新流动。有分析人士指出，这种闭环模式的意义在于，它让金融不再只是单向的输血，而是形成了可持续的循环。

对比来看，柳州银行的路径探索，某种程度上代表了区域中小银行在产业金融领域的突围方向——不跟大行拼规模，而是拼对产业链的理解深度，拼与产业的绑定程度。

经营数据印证着产业协同的成效。2025年，柳州银行利润总额11.63亿元，存款付息率压降66个BP，储蓄存款超960亿元，同业“朋友圈”扩展至781家。数字背后，“产业赋能”的权重在深耕工业金融、赋能制造强市的底色上持续增加。

截至“十四五”末，柳州银行工业贷款近210亿元，较“十四五”初期增长超过130%，服务工业企业超3400户，增幅超过300%；累计发放绿色信贷近300亿元，余额较“十四五”初期增长超3.5倍，年均复合增长率约35%。

治理重塑：风险底线与“数智”新翼

规模扩张的另一面，是对风险管控的进一步要求。对银行而言，只有守住了风险的底线，才能打开发展的上限。

广西国控表示：“作为股东，我们将全力支持柳州银行筑牢风险防线，推动建立更加审慎的风险偏好和更加严格的内控体系，确保各项业务在监管框架内稳健运行。”

谈及协同业务中的边界设定，广西国控将其概括为三个原则：以市场化为前提，协同业务基于真实需求，实行双向选择，银行拥有独立风控权；以合规化为底线，严守关联交易红线，所有业务均在监管框架内公允定价，严格履行关联交易审批程序和信息披露；以制度化为保障，建立“谁贡献、谁受益”的收益共享机制，确保协同的商业可持续性。

这种“到位不越位”的股东理念，正在推动公司治理的实质性优化——股权结构更均衡、决策机制更科学、合规文化更深厚、战略视野更开阔。

与此同时，业内人士也强调，人工智能高速发展的形势下，银行员工要站在时代前沿，主动升级思维模式，学会运用AI工具，让AI成为解放生产力、提高效能的好帮手。这也要求全行员工做到懂科技、懂AI、懂云技术、懂安全。

面向未来，数字化转型被置于战略高位。在柳州银行的规划中，“数智柳行”不仅是一个技术概念，更是一种服务能力的重塑：让信贷审批更快、让风险识别更准、让客户体验更优。

2025年，柳州银行“811工程”新一代核心系统项目群成功上线，数字化转型迈出重要一步。官方披露数据显示，截至2025年末，柳州银行绿色贷款余额达98.19亿元，增幅43.18%；科技企业贷款余额125.83亿元，服务企业超700家；“收银易贷”“云信通”等产品精准对接普惠金融与供应链需求。

据了解，2026年，柳州银行响应自治区加快建设人工智能的决策部署，计划加快AI在银行业务场景及风控管理中的部署及应用。

但技术的温度，最终要落在人的身上。梳理产品与业务流程不难发现，“金融为民”的底色并未被技术叙事淹没。从“小摊贷”“闪店贷”到“螺蛳粉产业贷”，从22家适老化示范网点到派驻金融村官，打造“兜享福”养老金融体系，柳州银行试图让金融服务更有温度。

站在“十五五”的门槛上，柳州银行的战略路径似乎逐渐清晰。在巩固深耕工业金融、赋能制造强市优势的基础上，进一步增加“产业赋能”的权重，将自身打造为“产融结合”的省级样板——从龙城出发，立足广西，面向东盟。

这其中，通过联动广西国控在现代农业、战略性新兴产业、资产盘活等领域的资源优势，以“资本+产业+金融”深度协同，践行“产融共进”理念，实现从“单打独斗”向“集团军作战”的跨越，开辟全新业务增长空间，进一步放大服务实体经济的效能。

当金融活水真正流向实体经济的深处，当资本力量与产业脉搏真正同频共振，柳州银行正在证明一件事：真正读懂产业的人，终将被产业需要。

风险提示：金融业务存在相关风险，本文提及的业务及规划不构成投资建议。