七年蛀虫！行长与“二进宫”客户内外勾结，1.3亿资金悄然流失

甲银行原行长周某与客户张某违法放贷1.3亿获刑

近日，裁判文书网披露了一起典型的银行内部管控失效案件。因与银行行长内外勾结、通过“垒户倒贷”等手段违法放贷逾亿元，并挪用银行资金，被告人张某被法院数罪并罚，判处有期徒刑五年十个月。涉案银行行长周某已另案处理，案件细节再次引发对中小银行内控机制的关注。

找人“顶名”虚假贷款 循环倒贷长达7年

法院审理查明，2014年11月至2021年12月期间，被告人张某与时任甲银行行长周某合谋，通过寻找多人顶名贷款、制作虚假贷款档案、互为担保等方式，违规从甲银行获取信贷资金。

为了掩盖资金真实用途并持续扩大规模，二人采用“逐年增加顶名贷款人”的方式，连续多年进行“循环倒贷”——即借新还旧，以维持资金链运转。经审计，张某伙同周某违法发放贷款累计金额高达1.3175亿元，最终造成银行直接经济损失3610万元。

其中，张某以其本人名义违法获取的贷款达2255万元。此外，二人还涉及挪用资金行为，造成银行损失1000万元。

离奇背景：借款人身负两罪 缓刑期间仍从银行持续贷款

更令外界震惊的是，在长达7年的作案期间，张某自身存在两次刑事犯罪记录：其于2016年因犯非法占用农用地罪被判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年；2019年又因犯虚开增值税发票罪被判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年。

在身负两罪的情况下，张某不仅未受到银行信贷系统的审查拦截，反而在缓刑考验期内持续从甲银行获取贷款，直至案发。这一情况充分暴露出甲银行贷前调查严重失职、贷后管理完全失效。

数罪并罚获刑五年十个月 责令退赔3610万

2025年8月21日，法院对该案作出一审判决：被告人张某因犯违法发放贷款罪、挪用资金罪，数罪并罚，合并执行有期徒刑五年十个月，并处罚金二十万元；同时责令张某退赔违法所得3610万元返还甲银行。

截至发稿时，裁判文书网尚未公布原甲银行行长周某的判决结果。但法律人士指出，作为银行机构的核心管理人员，周某不仅未能坚守合规底线，反而与客户合谋作案，其行为已构成严重的职务犯罪，必将面临法律的严惩。

7年“蛀虫”为何无人发现？

该案并非孤例。张某在身负两次刑事判决的情况下，仍能通过“顶名垒户”的方式持续获取银行贷款长达7年，不仅反映出甲银行内部风控体系形同虚设，更暴露了上级管理部门监管缺位的问题。

有银行业内人士指出，类似“垒户贷款”“循环倒贷”等违规操作往往涉及多人、多笔业务，只要严格执行“三查”制度（贷前调查、贷时审查、贷后检查），不可能7年都毫无察觉。此案再次敲响警钟：只有将强监管、严监管落到实处，才能真正守住金融安全的底线。