北京
为缓解资本压力，地方城商行正积极通过增资扩股来增加资本实力，提高抗风险能力。近期，湖北银行股份有限公司（下称湖北银行）一份定向发行情况报告书的披露，为2026年开年以来的银行业“资本补充潮”再添一例。
据相关公告，湖北银行正式完成18亿股股份定向发行，募资总额76.14亿元，总股本由76.12亿股增至94.12亿股，增幅近24%，并已完成注册资本变更，一举成为年内规模较大的银行增资案例。
此次定增最引人注目的是53位法人股东中新增的35位国有法人股东，其中国有资本认购比例超过96%，使得湖北银行的国有股占比预计从81.21%进一步提升至84%以上。这不仅是一次单纯的资本补充，更是在其A股IPO审核状态为“已受理”的关键阶段，为长达十余年的上市征程注入的一剂强心剂。
根据本次报告书，新增的35位股东中除湖北禹龙水利水电工程有限公司为省属国企外，其余34位分别来自荆州、黄冈、武汉、黄石、咸宁等省内15个市州，基本实现了对湖北主要经济区域的覆盖。这些地方国企合计出资51.80亿元，占总认购金额的68%。第一大股东湖北宏泰集团有限公司出资约15.23亿元参与增资，增资完成后持股比例保持19.99%不变。而原第二、第三、第四大股东因未参与认购，持股比例被相应稀释。此次发行价格为每股4.23元，略低于该行2024年末的每股净资产4.43元。
湖北银行相关工作人员对媒体表示，“本次定增不仅增强了资本实力与抗风险能力，更进一步优化了股权结构，深化了我行与全省各级党委政府的战略协同与合作关系，为全行高质量发展奠定了坚实的资本基础。”
据了解，此次大规模“补血”有着迫切的现实需求。
定向发行情况报告书显示，截至2025年末，湖北银行资产总额达6214.56亿元，较年初增长18.8%。增资后该行核心一级资本充足率由去年初的7.94%升至8.96%，增幅1.02个百分点；资本充足率提升至12.62%。此次增资为湖北银行带来了直观的资本改善，因为就在2025年三季度末，该行核心一级资本充足率一度降至7.74%，已非常接近7.5%的监管红线。
湖北银行称，此次增资将有效补充核心一级资本，增加风险抵御能力，为全行业务增长和发展提供资本保障。
资本充足率的持续承压直接源于该行资产规模的快速扩张。作为湖北省内第二大城商行，湖北银行成立初资产规模不到600亿元，注册资本约20亿元。截至2025年末，该行资产总额约为6214.56亿元，同比增长18.8%，已连续两年站上新的千亿台阶。据媒体报道，湖北银行提出了“2027年资产规模突破万亿元”的战略目标。这意味着未来两年需维持年均约20%的高增速，对资本消耗将形成持续压力。
业绩方面，根据2024年年报数据，该行2024年营业收入为101.61亿元，同比增长4.53%；净利润为26.58亿元，同比增长7.72%。2025年前三季度实现净利润24.11亿元，同比增长15.43%，盈利能力稳步提升。
在增资扩股落地的同时，湖北银行首次公开员工薪酬信息：2024年职工年平均工资18.60万元，剔除省属负责人薪酬，统计口径覆盖员工6162人，工资总额11.55亿元。高管薪酬同步披露，风险总监牟来栋以142.38万元税前薪酬居首，营销总监、多位副行长薪酬均在80万元-140万元区间。
早在2015年，湖北银行便已提出正式启动上市前期各项工作。2022年11月，湖北银行向上交所递交申请，正式开启上市之路，后于2023年3月“换道”注册制审核。根据上交所官网披露的信息，自2023年3月3日后，湖北银行的IPO审核一直停留在“已受理”状态。
业内人士分析认为，完成增资只是上市征程中的一个里程碑。招股书提示的风险显示，该行不良贷款率仍高于行业均值。截至2025年三季度末，其不良贷款余额为64.99亿元，不良贷款率为1.85%。尽管比率较2024年末的1.95%有所下降，但仍有优化空间。
对于中小银行来说，通过增资扩股来补充资本是手段而非目的，在经营上要避免“重规模、轻质量”，积极提升治理机制与合规管理，推动自身“造血”能力回归，才能在提升资本充足水平后，为中小微企业发展提供更充足资金，更好服务区域实体经济发展。
全文参考资料：金融界、新浪财经、公开信息及数据等
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