浙江
近日，科技部、金融监管总局等四部门联合发布《关于加快推动科技保险高质量发展 有力支撑高水平科技自立自强的若干意见》及配套政策问答，将 “防范风险” 列为科技保险发展核心原则，要求覆盖科技创新全链条、全周期做好风险管控。
保险可回溯是保险全流程风险防控的基础合规手段，而这一核心合规要求同样适用于理财业务，金融服务场景近年来对全流程可回溯、风险可管控提出了更高标准。
可回溯形成的完整业务记录，是监管核查、业务质检的关键依据，也是保险与理财等行业高质量发展的共同合规支撑。
可回溯到底是什么？
可回溯，核心是给销售行为 “记好账”，通过多种技术手段，实现销售全流程的完整记录、可查可验，避免后续纠纷，保障双方权益。这一机制适配理财保险等金融服务的销售、服务全流程，提供证据留存与风险管控，筑牢综合金融合规防线。
除了大家最熟悉的「现场同步录音录像（双录）」，还能通过这些方式实现保险+理财全场景全流程留痕：
- 操作留痕：记录客户操作光标轨迹、页面停留时长、强制弹窗确认动作，确保每一步操作都可追溯；
- 电子签名：严格遵循《中华人民共和国电子签名法》第十三条要求，确保签名真实有效、不可篡改；
- 数据电文：妥善保存原始数据、服务器日志，电子合同搭载防篡改时间戳，从源头保障数据真实性。
划重点！
监管层层加码，合规留痕不可或缺
合规不是选择题，而是必答题！无论是保险还是理财业务，监管对可回溯管理的要求都是持续加码。
2020年9月
2020年6月出台的《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》进一步指出，保险机构需通过销售页面管理和过程记录，对自营网络平台交易行为留存备查，有效遏制销售误导，保护消费者合法权益。
图片来源：源文件内容
2021年5月
2021年5月发布的《理财公司理财产品销售管理暂行办法》，明确了理财公司（包括商业银行理财子公司及银保监会批准的其他主要从事理财业务的非银行金融机构）的可回溯要求：
要求在电子渠道（网银、手机银行、微信小程序等）记录客户在金融产品销售页面中的所有操作轨迹，确保记录信息全面、准确、不可篡改，并满足信息采集、检索、取证等监管要求。
图片来源：源文件内容
2025年7月
2025年7月出台，2026年2月1日起施行的《金融机构产品适当性管理办法》再次强调，金融机构须履行可回溯管理义务，对销售流程与适当性管理重点环节做到客观完整记录、妥善保存相关资料，明确覆盖保险理财等各类金融产品的销售与适当性匹配全流程。
图片来源：源文件内容
不同销售场景的可回溯要求
金融机构开展保险、理财、信贷等金融服务，销售渠道高度融合，线上线下场景需兼顾不同产品的合规要求，不同销售场景的可回溯规范统一、要点明确：
互联网销售：通过销售页面管理和销售过程记录等方式，对在自营网络平台（手机银行）上销售保险产品的交易行为进行记录和保存，使其可供查验，需记录投保人信息、操作轨迹、操作时间、电子签名等。
面对面销售：同步录音录像，银行类必须在营业场所的销售专区进行，关键环节包括出示身份证明、保险条款展示、免责条款提示及说明、消费者确认签字等。
销售人员分享链接/银行类用电子银行及自助终端：要同时满足面对面双录及互联网可回溯要求。
电话销售：电话全程录音存档。
菊风可视化回溯方案
留痕合规一步到位，赋能金融服务合规发展
面对保险、理财等综合金融服务的多重合规要求，不用费心搭建多套系统、改造流程。菊风推出可视化回溯解决方案，可无缝适配理财保险等金融业务场景，精准匹配金融行业全场景合规需求，全面满足两类业务的可回溯管理要求，帮你轻松实现全流程合规留痕。
- 全流程可视化：完整记录用户操作轨迹，无论是保险投保还是理财认购，每一步动作清晰可查，关联话单实现统一管理，针对保险、理财行业专属环节可分别实现定制化留痕，大幅提升质检审核通过率；
- 多平台适配：支持H5、APP等多场景回溯，覆盖各类销售渠道，适配金融机构线上线下多渠道展业的特点，实现全业务留痕能力一体化
- 快速集成SDK轻量化集成，系统改造量小，标准化接口，大幅缩短上线周期，助力金融机构快速落地综合金融合规服务；
- 低成本高效文件容量小，降低存储成本，无需额外投入大量人力物力，适配金融机构业务扩面提质的发展需求。
菊风以技术赋能金融合规，紧跟监管新政要求，用可视化回溯解决方案，为金融机构筑牢合规根基、简化操作流程，让各类金融业务的每一步都有迹可循，为金融行业高质量发展提供坚实的技术支撑，赋能金融合规生态持续完善！
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