奥巴马医保面临危机：五大要点你不能不知道

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自从奥巴马医改通过已经过去十五年——在经历了法院挑战和国会推翻努力之后——全国跟踪民调显示，国家医疗保险计划比以往任何时候都更受欢迎，尽管它面临着可能削减部分政府支持的最后期限。

没有哪个州比佛罗里达州更关心12月31日当前资金续期截止日期之后的情况，约25%的65岁以下人群——大约460万人——通过奥巴马医改获得健康保险，该法案的正式名称是《平价医疗法案》。

国家计划的受欢迎程度这些年一直在上升，特别是自从乔·拜登总统的政府为不仅低收入工人，还为中产阶级和中上层家庭增加了增强的政府补贴，以便他们在联邦支持的健康保险市场上购买保险。

奥巴马医改补贴是如何运作的？

增强的补贴最初是在2021年3月推出的，当时COVID-19危机加剧，并在拜登政府下于2022年再次续期。而这种计划的受欢迎程度在阳光州得到了最明显的体现，几乎所有估计的470万奥巴马医改参保者现在都符合某种补贴的资格。

佛罗里达州有17家公司通过平台HealthCare.gov提供不同的计划，参保者可以输入他们的收入、家庭规模、烟草使用情况和邮政编码，以浏览可用的选项。保险代理人也可以免费为参保者提供指导。可供选择的种类繁多：例如，西棕榈滩的居民可以选择194种潜在计划。

在补贴通过之前，符合条件的家庭收入不能超过联邦贫困线的400%，对于2025年四口之家来说，这一标准为128,600美元。然而，在拜登政府下，国会同意的增强支持取消了这一上限，让中产阶级和中上层家庭能够获得补贴，这样他们的健康保险费用就不会超过收入的8.5%。

当他们注册时，参保者可以选择将补贴直接支付给他们的保险公司，以降低健康保险费用，或作为税收抵免应用于他们的年度税款。大多数人选择让政府把钱直接给他们的保险公司，健康保险代理人说。

“自从拜登通过这些增强补贴以来，佛罗里达州的（健康保险市场）交换人群可能翻了一番，”佛罗里达州立大学风险管理/保险、房地产和法律研究系的教授埃文·萨尔茨曼说，他专注于医疗市场。“显然，我认为没有人会争辩这些补贴导致更多人获得健康保险。这只是一个问题，‘这值得吗？’这是一个辩论。”

这些补贴计划在2025年底到期，可能会导致新年中大量参保者的保费飙升，许多人认为这将导致数百万决定放弃保险。

防止保险费激增和随之而来的健康保险覆盖人数下降是联邦政府停摆的核心原因，因为民主党拒绝签署继续为政府提供资金的协议，除非国会同意以某种方式解决将奥巴马医保补贴延长至2026年的问题。

作为民主党同意为政府提供资金的条件，共和党同意在12月中旬对补贴进行投票。预计这次投票不会推进补贴，但任何结果都有可能出现，因为唐纳德·特朗普总统对前进的方向发出了混合信号，包括在某些限制下将补贴延长两年。

以下是关于为什么在通过15年之后，奥巴马医保仍然是政治足球的五件事，以及它的结果将在佛罗里达州产生最大的影响。

佛罗里达的情况正好符合奥巴马医保旨在解决的需求。

政府补贴的健康保险市场是专门为没有雇主提供健康保险的工人设计的。

奥巴马医保在佛罗里达的受欢迎程度反映了该州大量的小企业和零工工作者。它还解决了那些在65岁之前退休到阳光州的人，因为他们在65岁之前无法享受医疗保险。

更多:奥巴马医保补贴扩大了能够获得健康保险的佛罗里达人数。现在怎么办？

除了政府对个人医疗保险费的财政支持外，奥巴马医保最受欢迎的条款之一是禁止在市场上销售保单的公司根据投保人的既往健康状况收取更高的费用。

即使增强的补贴未能延续，这一条款仍可能会继续存在。

“有一些因素会影响保费——年龄、烟草使用和地理位置，”FSU的Saltzman说。“你不能说，‘哦，你得了癌症。我将向你收取100,000美元的保费’”

但Saltzman指出，政府为此承担了相应的成本。

在私人市场上，个人在寻求保险时被视为风险的标准可能非常苛刻。

“如果你身高5英尺10英寸，体重185磅，你会被认为是肥胖，无法投保，”Brown & Brown保险公司的高级副总裁Arthur Novoseletsky说。“我185磅，身高5英尺10英寸，还是个相当不错的运动员——绝对不算肥胖。”

根据保险行业的报告，雇主将在2026年面临十年来医疗成本的最大激增。

通过医疗保健市场提供的计划平均上涨26%，这还不包括由于政府预计将结束对个人的增强补贴而导致的支付增加。

在奥巴马医改的未来面临转折点之际——可能有数百万因保费飙升而退出——一些人指出，该计划并没有达到“可负担得起”的标准。

但2026年保费上涨的一部分可能归因于保险公司预期健康人群因价格而选择不投保。这将更多风险转移到人数更少的群体身上，而这些人更可能生病。

这意味着选择参与的人需要支付更高的保费。

根据Brown & Brown的Novoseletsky的说法，奥巴马医改在一定程度上抑制了医疗保健的通货膨胀。

Novoseletsky表示：“我觉得奥巴马医改确实是件好事，它在控制成本上起到了作用，指出它要求拥有超过50名员工的雇主提供体面的保险，并让员工承担一部分费用。”

更多：奥巴马医改补贴的结束已经开始影响参保者的邮箱，停摆仍在继续

创新和使用在推动明年成本方面发挥了重要作用？

Novoseletsky认为有许多因素推动了明年的成本增加。

他说：“这（医疗保健保费的整体增加）主要是由于技术进步、处方药（比如新的流行减肥药）以及医疗补助资金流入医院系统的不足。”

总统在七月四日签署的《一项伟大的美丽法案》中增加了边境安全的资金，使2017年的减税政策永久化，并减少了小费的税收。然而，它也减少了对医疗补助和低收入者的医院服务的政府报销。Brown & Brown的高管表示，医院正试图通过与商业保险公司进行更艰难的谈判来填补这一差距。

Novoseletsky表示：“医院正在努力提高与保险公司之间的报销合同率。”

奥巴马医保的费用能否更好地控制？

国会预算办公室估计，继续实施在COVID-19期间生效的增强的奥巴马医保补贴将在未来10年内花费约3500亿美元，并使每年投保人数增加350万人。

像医院、保险公司和其他医疗提供者这样的利益相关者非常希望维持现状，FSU的Saltzman表示。

“如果政府给你的客户更多的钱，那就简单多了，”他说。

Saltzman目前正在撰写一篇论文，理论上认为创建一个公共选项——一个由政府运营的医疗计划——可以刺激与私人保险公司之间的竞争，从而比单纯向系统注入更多资金更有效地降低成本。这是基于加利福尼亚州的经验，1/3的金州投保人能够享受到政府运营的医疗服务。

“它实际上将这一点与增强的补贴进行了比较，”Saltzman说。“其中一个结论是，增加公共选项将比补贴更有效。”