券商营业部现场检查自查清单（实操版）

来源：市场资讯

（来源：券研社）

一、反洗钱与客户尽调（当前检查最高频）

监管重点：中国人民银行体系

✅ 客户身份识别

☐ 是否完成客户实名制核验

☐ 身份证件是否在有效期内

☐ 是否留存清晰影像资料

☐ 非自然人客户受益所有人是否穿透识别

☐ 高风险客户是否强化尽调

⚠️ 高危信号：

批量同地址开户

职业信息明显异常

空壳公司开户

✅ 客户风险等级管理

☐ 是否完成客户风险评级

☐ 风险等级是否动态更新

☐ 高风险客户名单是否单独管理

☐ 是否存在长期未复评客户

⚠️ 监管常问：

“请现场调取最近一年未更新风险等级客户名单。”

✅ 可疑交易监测与报告

☐ 是否有自动监测模型

☐ 是否形成日常排查台账

☐ 是否存在应报未报情况

☐ 大额交易报告是否按时报送

☐ 可疑报告是否有分析说明

一票否决点：

有监测，无人工复核
有预警，无处置记录

二、账户行为与员工合规（营业部高压区）

监管重点：中国证券监督管理委员会系统

✅ 员工是否存在代客操作

重点抽查三类数据：

☐ 员工设备登录客户账户

☐ 员工IP频繁登录客户账户

☐ 员工与客户交易高度同趋

必须准备：

☐ 异常账户排查报告

☐ 员工承诺书年度更新

☐ 员工账户申报台账

高危红线：

借用客户账户

代客下单

承诺收益

一旦查实，必罚人+机构

✅ 客户回访与双录管理

☐ 是否做到开户必回访

☐ 双录是否真实完整

☐ 是否存在集中补录

☐ 是否留存原始音视频

☐ 抽检是否有不通过记录

⚠️ 检查新趋势：

监管越来越多现场随机抽客户电话核验。

三、适当性管理（投诉转处罚高发区）

✅ 风险测评真实性

☐ 是否客户本人独立完成

☐ 是否存在一键代填

☐ 是否存在集中高分异常

☐ 测评时间与业务时间是否合理

建议自查：

拉一份“满分客户占比”报表
——异常高就是风险信号

✅ 产品销售匹配性

☐ 产品风险是否匹配客户等级

☐ 是否存在越级销售

☐ 风险揭示书是否完整签署

☐ 是否有销售过程留痕

高频罚点：

风险C卖给风险A客户

✅ 投资者分类与更新

☐ 专业投资者认定是否合规

☐ 转化流程是否完整

☐ 是否定期复核

☐ 是否存在一认定长期不管

四、营销与投顾展业（舆情高风险区）

✅ 宣传材料合规

全面排查：

☐ 是否出现“保本”“稳赚”等词

☐ 是否展示历史收益未提示风险

☐ 是否使用排名误导

☐ 是否存在夸张标题党

必查渠道：

官微

短视频

客户群

海报

朋友圈素材

✅ 投顾人员资质

☐ 是否全部持证展业

☐ 是否存在无证分析

☐ 是否有直播荐股行为

☐ 投顾协议是否完整

监管新雷区：

“内容像投顾，但名义是投教”

五、两融与重点业务（抽查频率上升）

✅ 两融客户管理

☐ 授信审批是否完整

☐ 是否存在变相放松准入

☐ 担保品折算是否合规

☐ 是否有异常集中度

✅ 异常交易监控

☐ 是否有盘中监控机制

☐ 是否有客户分级预警

☐ 是否留存处置记录

☐ 是否上报重大异常

六、营业部基础内控（现场必看）

这是很多营业部最容易忽视但现场必查的部分。

✅ 制度与培训

☐ 制度是否为最新版本

☐ 是否有年度培训记录

☐ 是否有员工考试留痕

☐ 是否有合规宣导台账

✅ 档案与留痕

☐ 业务底稿是否可追溯

☐ 是否存在后补材料

☐ 电子与纸质是否一致

☐ 抽查是否能当场调取

最后一页：迎检前三天必做动作（实战经验）

很多营业部不是平时不合规，而是迎检准备不到位。

建议你重点做这5件事：

1. 拉异常账户排查清单

2. 抽检10个双录样本

3. 跑了适当性错配筛查

4. 全网搜一次营业部名称舆情

5. 做一次员工代客操作排查