“征信修复”灰产链，拿什么来斩断

近期，网络平台上涌现出大量打着“征信修复”“征信洗白”旗号的中介，他们声称花几千块钱，就可以处理万元以下的小额逾期，甚至能修复“超过1万元的逾期记录”。记者调查发现，这背后可能隐藏着一条从虚假宣传、伪造证据到恶意申诉的灰色产业链。

今年1月1日，央行征信中心为特定的小额逾期人群开辟了官方“信用修复通道”，本意是为了支持信用受损但积极还款的个人高效便捷重塑信用。然而，不少中介最近利用这一新政做起了“灰色生意”——宣称能利用“规则漏洞”消除不良征信记录，向逾期者收取修复费用，少则几千元。

根据新规定，一次性信用修复政策实行“免申即享”，个人无需申请和操作，也无需提交证明材料。央行在答记者问时也提醒，不收取任何费用、不需要第三方代理。可是仍有中介编造“逾期的底层数据还在中国人民银行征信管理系统里，有的银行机构能调到原始逾期记录”等谎言欺骗逾期者。

这在提醒逾期者全面了解相关央行政策规定，不要被骗子中介收取“智商税”。否则，不但成为“冤大头”，为信用修复花费不该花的钱，而且个人关键信息面临泄露风险。因为某些所谓的“征信修复”，实为诈骗，逾期者不能不提防。再说，中介绝无可能进入央行征信系统彻底清除逾期纪录。

除了虚假宣传外，有些中介则利用“征信异议申诉政策”来实现非法目的。据悉，正规的征信异议申诉渠道是完全公开且免费的。但不法中介却能利用“征信异议申诉”牟利，这既说明某些银行等借贷机构业务上存在漏洞，也说明法律专业机构渗透到“征信修复”灰产链上，这要引起注意。

从理论上来说，借贷机构一般都有法务团队，会对借贷合同、工作流程进行把关，但不排除有瑕疵被中介抓到。所以，借贷机构必须汲取教训，堵住业务中的漏洞。更重要的是，不排除某些中介通过伪造相关证明、文件、公章欺骗银行和征信系统。那么被欺骗机构和执法部门要有设防措施。

近期，多地公安机关破获的“消除不良征信记录”为名的诈骗案件，以及北京、福建等多地出现的类似判例，都对逾期者和相关银行是重要警示。逾期者只有擦亮自己眼睛，金融机构只有汲取教训，围绕“征信修复”的灰色生意才能无法得逞。坦率说，相关政策普及存在死角，被中介利用。

此外，推广“征信修复”业务的信息出现在各类社交平台和二手交易网站上，这说明相关平台运营商没有做到“守土尽责”，即对违法广告信息没有严格审核、拦截，导致这种灰色生意变成一种公开生意，部分逾期者因为相信平台，就会上当受骗。所以，平台不能成为“帮凶”，需要加强监管。

我们已经进入信用社会。无论是小额还是大额逾期人群，开始重视信用修复是一种好现象，但要意识到，正确的信用修复方式是及时还款，按照政策规定修复信用，而不是相信网上所谓的“征信修复”中介，因为有可能损失钱财、隐私信息泄露，还可能成为刑事共犯，如此修复信用太冒险。

能否根据已经发现的问题，对“征信修复”灰生意、灰产链进行一场风暴式整治，并健全长效治理方案，值得思考。