3.1亿老年人背后，国常会刚刚定调：你的养老金，要变个花法

老李头昨天给我打电话，声音里带着困惑：“老崔，我看新闻说国家又要搞‘银发经济’，这是啥意思？是不是我们老年人的钱，又要被盯上了？”

我听完笑了：“老李，这回不是盯上你的钱，是想着怎么让你花钱花得舒心、放心。”

3.1亿老年人背后，国常会刚刚定调：你的养老金，要变个花法

2月24日，春节后的第一场国务院常务会议，研究的头一个议题，让很多老年人心里一暖。

会议明确提出：打造一批银发消费新场景新业态，推动普惠养老服务供给提质扩面，严厉打击虚假宣传、非法集资和养老诈骗。

这话不是空话。民政部数据显示，截至2024年底，我国60岁及以上老年人口已达3.1亿人。每4个中国人里，就有一个是老年人。

3.1亿人吃什么、穿什么、住哪儿、病了谁管、闷了去哪儿——这不是养老问题，是经济问题。

一、为什么国家突然盯上“银发经济”？

先看几个数字。

当前中国银发经济规模约7万亿元，占GDP的6%。到2035年，这个数字预计将飙升至30万亿元，占GDP的10%。

这是什么概念？相当于再造一个房地产行业。

盘古智库老龄社会研究院副院长李佳解读说，会议强调的“提质扩面”，核心是让每一位老年人都能享受到有质量、可及性强的养老服务。政策正在从“补短板”向“体系化建设”转型。

但老李头那句“是不是盯上我们老年人的钱”，也不是完全没道理。老年人手里有钱，这是事实。问题是：钱怎么花？花在哪儿？谁来服务？

养老，正在从“负担”变成“生意”。

二、你的钱，以后可以这样花

会议提出的“新场景新业态”，具体长什么样？

第一，智慧养老。 智能健康设备、远程医疗、适老化改造，将成为新增长点。以后你躺在床上，手表就能测心率、血压，数据直接传到社区医院。哪天指标异常，医生电话就打过来了。

第二，银发旅游。 三亚机场今年春节期间，平均每天要保障100名以上的老年轮椅旅客上下飞机。专门为老年人设计的旅游线路、慢节奏行程，正在成为热门。

第三，老年教育。 老年大学、兴趣班、社区活动中心——退休后的生活，不只是带孙子，还可以学书法、学摄影、学智能手机怎么用。

中国老龄产业协会专职驻会副秘书长王永春说得很透：“未来我国银发经济相关企业，应紧密围绕政策导向，重点发力智慧养老、银发旅游、老年教育等领域，更好满足老年群体多元需求。”

三、钱的问题解决了，人的问题呢？

老李头又问了第二个问题：“我腿脚不好，儿女不在身边，万一哪天摔了，谁来管？”

这恰恰是政策要解决的另一个痛点：普惠养老服务供给提质扩面。

简单说，就是让养老服务更便宜、更方便、覆盖更广。到2028年底，乡镇区域养老服务中心要覆盖全国所有街道。你在家门口，就能找到托老所、日间照料中心、老年食堂。

但这里有个大坑：养老诈骗。

会议专门强调，要严厉打击虚假宣传、非法集资和养老诈骗。为什么？因为骗子比政策跑得快。

湖北天门68岁的陈奶奶，去邮储银行存1万块钱，被推荐买了终身寿险，两年缴了3万多，想取才发现要等身故才能拿钱。银行网点辩称“流程合规”“双录有告知”，但保单上填的年收入8万，跟老人实际情况严重不符。

邮储银行在全国有近4万个营业网点，其中超2.8万个在县域及农村，客户中超60%是老年人。这种“下沉布局”本是普惠金融的体现，但也为违规销售提供了空间。

政策画了饼，坑还得自己躲。 国常会说严厉打击，但最好的打击，是不让骗子近身。

四、还有一种新玩法，叫“保险+养老”

老李头第三个问题最实在：“我交了一辈子社保，退休金就那么点，怎么花得起这些新花样？”

答案是：保险正在帮你垫钱。

2026年，多地惠民保产品开始纳入护理责任。重庆“渝快保”把“术后院内护理”纳入可选保障，50块钱提供四天三晚专业护理。山东济南、聊城、德州的惠民保也纷纷跟进。

这背后是国家医保局的明确表态：“十五五”时期，长期护理保险制度将从试点转向全面建制。你老了动不了的时候，保险帮你出护理费。

更厉害的是“河北信惠保”，今年首次把住院外购原研药纳入保障。什么意思？医院里只有集采药，你想用效果更好的进口药，得自己去外面买。现在保险帮你报销。

养老，正在从“自己攒钱”变成“保险兜底”。

五、老崔给老年朋友的几句实在话

如果你也是3.1亿分之一，这几句话记在心里：

第一，别怕花钱，但得花对地方。

养老旅游、老年大学、智能健康设备——这些新东西，该花就花。钱不花，就贬值；花对了，就增值。

第二，警惕“送上门的好事”。

送鸡蛋、送油、送金条——但凡送东西的“养老项目”，都要警惕。真养老，不是这么玩的。

第三，学会问一句话。

“我拿回去问问儿子/女儿。”所有说“今天不办就没了”的，都是套路。

第四，盯住政策红利。

惠民保、长护险、普惠养老——这些政策，你不问就没了。

老崔最后一句大实话

3.1亿老年人，是这届政府的考题，也是这届市场的机遇。

从“补短板”到“体系化建设”，从“被动养老”到“主动享老”，你我的父母能不能体面地老去，答案就藏在这每一份政策、每一次消费、每一个选择里。

老李头听完我的解释，最后说了一句：“老崔，那我这3.1亿分之一，还挺光荣？”

我说：“光荣，但也要清醒。”

如果你也有父母，今晚打个电话回家。问问他们冷不冷，问问他们钱够不够花，问问他们最近有没有人送东西。

3.1亿人，是你我共同的牵挂。

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关注“老崔聊险”，一个和你一样担心家里老人的普通人。

不吓唬你，不忽悠你，只陪你算明白账。

觉得有用？转发给你在外地的兄弟姐妹，提醒他们今晚打个电话回家。

（本文综合自国务院常务会议公报、新华网、中国网、中国金融网、第一财经等公开报道。数据以官方统计为准。）​

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