剑指“租机贷”！多地监管部门提示风险

来源：中国证券报

　　近期，市场上出现以“信用租赁”“0元购机”“租完即送”为噱头的“租机套现”业务，此类业务本质上是一种被包装成租赁的非法高息贷款，严重侵害消费者合法权益，扰乱金融市场秩序。

　　日前，部分地方金融管理局发布风险提示，提醒消费者提高风险防范意识，拒绝过度负债，培养理性消费观念。

　　警惕高利贷变种

　　2月24日，海南省地方金融管理局发布《关于无经营资质的六类地方金融组织违规展业的风险提示》，该局发现未取得小额贷款经营资质的海南云创小额贷款有限公司、海南普师小额贷款有限公司、海南博汇天下小额贷款有限公司等涉嫌通过“租机业务”，违规开展小额贷款业务，损害金融消费者利益。同时，该局公示了141家无经营资质的地方金融组织名单，涉及典当行、商业保理、融资租赁等机构。

　　自《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》发布以来，综合年化利率24%的贷款利率红线逐步落地，部分网贷平台滋生出更加隐秘的高息借贷套路，将放贷业务包装成“商品分期+回收变现”的模式，变相发放高利贷。

　　此前监管部门披露的案例显示，深圳市民李女士因急需用钱，联系了某贷款中介，下载安装了一款租机App，在提供个人信息、签订“分期租机协议”后，租赁了一款官方售价9999元的新手机，租金约13000元。随后，李女士指定商家进行回收评估，在扣除中介垫付的第一期租金、中介费及手机“折旧费”后，仅将约5000元折现费用交给李女士，李女士租机套现了5000元却背负了13000元的债务。

　　“在租机商城中，用户可分期购买商品，分期综合年化利率多数为23%-24%，卡在监管部门要求的红线附近。问题出在回收变现环节，用户在商城购买的产品无需发货便可选择‘一键回收’，平台以售价的五折至七折的价格回收该产品，并把资金打给用户，这样就实现了变相放贷，用户仍需按照此前产品价格的分期金额还款，如此一来，分期利率便超过了24%。”一位头部助贷公司的工作人员告诉记者。

　　培养理性消费观念

　　此前，深圳市防范和打击非法金融活动专责小组办公室发布《关于警惕以“租机套现”等名义诱骗贷款的风险提示》，揭示了“租机套现”常见的四大套路：

　　一是高息包装。将高额利息和手续费伪装成“溢价租金”“碎屏险”“服务费”等，规避监管对借贷利率的上限要求。

　　二是隐性成本。合同中设置到期后高额买断费、违约金等条款，让消费者在退租或违约时面临巨大损失。

　　三是信息滥用。以“信用评估”为名，超范围、超频次地收集个人信息，存在信息泄露和被恶意利用的风险。

　　四是暴力催收。一旦消费者逾期，平台会采取电话骚扰、爆通讯录、上门滋扰等非法手段进行催收，严重影响其个人及家人生活。

　　针对上述乱象，多地地方金融管理局发布风险提示，提醒消费者警惕“0首付”“低月租”“秒到账”等营销词汇和宣传套路，培养理性消费观念，避免过度负债；订立合同前要仔细阅读合同条款；办理贷款前要确认贷款机构是否具备放贷资质；使用互联网网站、应用程序、小程序及其他线上平台时应谨慎操作。