灵活就业人员社保缴费多少年划算？对比一下存钱和养老金的区别

很多没有在单位就业的朋友想知道，灵活就业人员社保缴费多少年划算？

说实话，为了老年以后有一份基本的养老保障，缴纳社保已经成为我们不可或缺的选择。

首先给大家一下答案，缴费15年至20年是最低门槛，缴费25年至30年性价比最高，缴费35年至40年是最稳的。而且，社保的优势远超自己存钱。

教大家怎样算自己的养老金。

灵活就业人员参加养老保险，产生的养老金，实际上主要包括基础养老金和个人账户养老金两大部分，具体计算公式可参照下图：

我们以山东省为例，考虑到灵活就业人员多是以60%档次参加养老保险，养老金这么算：

①基础养老金部分，如果按照60%档次缴费，每缴费一年可以领取0.8%的养老金计发基数。

山东省的养老金计发基数在全国属于中等水平，2025年已经达到了7831元，增长了2%。如果2026年继续增长2%的话，或会达到7988元。

前提条件是60%档次缴费，对应缴费指数0.6。而且当地的1平均缴费指数计算年限，不考虑断缴年限。

由于从2030年开始，我国将逐步提高领取养老金的最低缴费年限，2039年将提高至20年，所以我们的最低缴费年限将是15年至20年。

②个人账户养老金部分等于养老保险个人账户余额÷退休年龄确定的计发月数。

个人账户余额是按照缴费基数的8%进行积累。不同退休年龄的计发月数也不同。

虽然说实施了延迟退休，但是个人也可以自由选择提前退休年限，最早不超过3年。

我们假设灵活就业人员还是55岁和60岁退休，计发月数分别是170个月和139个月。

也就是说，在以上55岁和60岁退休年龄的情况下，养老保险个人账户每有1700元和1390元，每月个人账户养老金可领10元。

如果考虑到未来计发基数的增长和个人账户记账利率的提高，现在每缴费一年的投入，产生的养老金在未来是不断提高。

仅是以现在的水平来计算，按照60%档次缴纳养老保险，60岁每月产生的养老金是93.7元，55岁每月产生的养老金是88.1元。

不同年限的养老金水平。

第一，最低缴费年限15年，55岁每月领取1320元，60岁每月领取1406元。

第二，最低缴费年限20年。55岁每月领取1760元，60岁每月领取1875元。

第三，缴费年限25年。55岁每月领取养老金2200元，60岁每月领取2340元。

第四，缴费年限30年。55岁每月领取养老金2640元，60岁每月领取2812元。

第五，缴费年限35年。55岁每月领取养老金3080元，60岁每月领取3281元。

第六，缴费年限40年。55岁每月领取养老金3520元，60岁每月领取3749元。

按照去年缴费来看，每月缴纳900.8元，一年为1.08万元，15年是16.2万元，20年是21.6万元，30年是32.4万元，40年是43.2万元。

回本时间也就是10年左右，如果考虑到社平工资增长，养老金增长的话，最终的回本时间还会更短。

另外还有一项不得不说的待遇，万一参保人去世，家庭成员还可以领到丧葬补助金和抚恤金。山东省目前的这一部分待遇标准最低也是5万元左右，扣除这一部分的话，回本时间会更短。

如果是我们存钱，真的是无法应对长寿的风险。而且每月使用一部分存款，都会给自己形成较大的生存压力。

所以说，有条件的话还是建议大家积极的参加灵活就业养老保险，最起码也要保障15年到20年的最低缴费。