AI的负面（2）你的知识在贬值，但房贷不会贬值

编者按：我是个坚定的科技乐观主义者，我相信AI会给我们全人类带来巨大的进步，但是由于过快的变革速度，势必会引发一些局部阵痛，分享"AI的负面"信息是希望大家在保持热情的同时，另一方面也能够警惕可能造成的问题，未雨绸缪。

上一期我们聊了那份《2028全球智能危机》报告里的"经济死亡螺旋"。今天聊一个更扎心的话题——你的脑子，可能正在贬值。

而最可怕的是，你的房贷不会跟着贬值。

连国家都开始"防AI"了

最近有一个很多人没注意到的信号：《国家突发事件总体应急预案》更新了，破天荒地把"人工智能"列为了重大潜在风险——跟地震、流行病这种级别的灾害并列在一起。

高层有一句话说得很重：人工智能带来前所未有发展机遇，也带来前所未遇风险挑战。

注意用词——"前所未遇"。不是"前所未有"，是连遇都没遇到过。

当一个国家把一项技术放进应急预案里，和地震洪水排在一起的时候，说明决策层已经看到了某些我们普通人还没感受到的东西。

它看到了什么？

一个维持了几千年的"潜规则"，要被打破了

先问大家一个问题：你为什么能比工地搬砖的人赚更多钱？

不是因为你更努力——搬砖的人可能比你更累。不是因为你更聪明——聪明人到处都是。

真正的原因只有一个：你的脑力劳动是"稀缺"的。

过去几千年，人类整套经济游戏的底层规则就是这个——读书、考试、拿学历、攒经验、升职加薪，本质上都建立在一个默认前提：人的智慧是稀缺资源，稀缺才值钱。

经济学家管这叫"智力溢价"。说白了，你坐在写字楼里做PPT、写代码、审合同、做中介，比在流水线上拧螺丝的人工资高好几倍，不是因为你更辛苦，而是因为你的大脑能做到他们做不到的事。

这个"潜规则"稳定运行了几千年。

直到AI来了。

一个月200块的"员工"，比你更能干

现在的AI智能体，不睡觉，不要社保，没有情绪，不会跟你闹离职。

一个月的使用费？大概200块人民币。

它能干什么？写代码、做PPT、审合同、分析财报、写研究报告、做客服、翻译文档……

基本上，一个坐在写字楼里年薪30万的白领能干的大部分事情，它都能干。而且7×24小时不停歇，质量还挺稳定。

我自己的公司已经有一半的代码是AI写的了。我们CFO的助理从来没学过编程，用了AI之后，一言不合就开始写程序。

这意味着什么？

意味着"脑力劳动"这件事，正在从稀缺品变成大路货。

就像印刷术让手抄本失去了价值，AI正在让"标准化脑力劳动"失去溢价。你花20年读书攒下的技能，AI花20秒就学会了。

这不是推演，这是正在发生的事。2023年到2025年，美国科技行业累计裁员超50万人。一位技术公司副总裁说得很直白："以前要20个人干的活，现在12个人就能接下来。"2025年软件工程毕业的中国留学生，在硅谷找到工作留下来的，大概只有5%。

真正让人后背发凉的，不是失业

如果只是失业，其实还好——大不了换个赛道。

但问题是，我们整个社会的金融体系，都是建立在"你的脑子会一直值钱"这个假设上的。

银行凭什么给你放30年房贷？因为它相信，你有学历、有技能、有经验，未来30年能持续赚到足够还贷的钱。

信用卡凭什么给你5万额度？因为它相信，你的白领工资稳定可靠。

整个金融系统的信用基础，就是"智力溢价"。

现在想象一下这个场景：

你每个月工资2万，房贷1.5万。日子紧巴巴的，但还过得去。突然有一天，公司发现AI能干你80%的活，给你降薪到8000。或者直接裁了你，你只能去干一些AI暂时干不了的活，工资5000。

但你的房贷呢？一分不少，还是每月1.5万。

这不是危言耸听。这才是AI对普通人最致命的威胁——不是让你没工作，而是让你的收入配不上你的负债。

一场"向下挤压"的连锁反应

更糟糕的是，这不只是个体问题，而是一场系统性的连锁反应。

当白领开始降薪、失业，他们不会坐以待毙。他们会去抢原本蓝领的工作——送外卖、开网约车、做销售。

结果呢？本来送外卖月入8000的骑手，因为涌入了一大批前白领竞争者，收入被压到5000。

AI替代了白领，白领挤压了蓝领，全社会的工资水平一起缩水。

这件事已经在发生了。英国一位博主写了篇刷屏的文章《企业打工人之死》，他说身边拿着硕士学位的朋友们在抢年薪2.5万英镑的入门岗，而水管工早就排满了半年的活，日薪开到2500英镑。"我的朋友们拿着硕士学位拼命找工作，而有资质的水管工在挑客户。"

美国更夸张。ADP薪酬数据显示，建筑工人的新人中位年薪已经连续4年超过专业服务和IT行业。加州的年轻人看明白了——20岁的Tanner Burgess高中毕业后没去上大学，学了焊接，现在在圣迭戈给新医院装管道，预计5年内年薪六位数。他妈妈是MBA，起初接受不了，后来发现儿子没有任何债务，24岁就计划买房。

当知识不再稀缺，体力反而值钱了。哈佛青年民调显示，59%的美国18-29岁年轻人认为AI是就业的"拦路虎"，大量"00后"主动放弃大学，转向水管工、焊工、暖通技术员这些AI干不了的工种。

但房贷、车贷、消费贷——这些刚性支出一分都不会少。

这就是那份《2028全球智能危机》报告里说的"债务违约海啸"的逻辑。不是因为经济不增长，而是增长的果实到不了普通人手里。

GDP在涨，企业利润在涨，但打工人的钱包在缩。

数据是热的，体感是冷的。

中国的情况，更复杂

我们的情况还有一些特殊性。

全国高校毕业生人数，从2000年的95万，暴涨到2026年的1200多万，翻了12倍。本科生进流水线，硕士送外卖，博士考城管——这不是段子，这是现实。

AI还没完全下场，光是人口红利的惯性，就已经把"知识的稀缺性"砸碎了。

但我们也有一些独特的缓冲。

美国的白领体系高度标准化——律师、会计、审计全是流程化作业，AI替代起来就像拔网线一样干脆利索。但我们有庞大的体制内岗位和国有企业，很多岗位看重的不是效率，而是"流程"和"分寸感"，这些东西反而形成了一道天然的缓冲地带。

而且，如果大厂的AI能力开始大规模伤害基层就业，我们的决策层大概率会强制介入。这是体制的压舱石。

所以，美国那种"标普暴跌38%"的末日图景，在中国未必会以相同方式上演。但"智力溢价"的消退，是全球性的，谁也躲不掉。

普通人怎么办？（划重点！）

说了这么多让人焦虑的，来点实在的。

第一，停止基于"脑子永远值钱"的长期负债。

不要再觉得"我有个好学历、好工作，未来30年都能赚现在这个数"。这个假设正在被动摇。如果你正在考虑背上超出承受能力的房贷，请三思。降低杠杆，在不确定的时代，是最确定的策略。

第二，别跟AI拼"干活"，要跟它拼"判断"。

AI可以写100份方案，但选哪份需要你；AI可以分析1000篇论文，但哪个方向值得押注需要你。未来值钱的不是"知道答案的人"，而是"知道该问什么问题的人"。

第三，现在就开始用AI，而不是等着被AI淘汰。

我常说：纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。你不亲手用AI，就永远不知道它的边界在哪里，你的优势在哪里。今天就开始，用它写邮件、做总结、查资料，在实战中找到自己不可替代的位置。

第四，保护好你的"底线资产"。

什么是底线资产？就是那些不管经济怎么变，都能给你托底的东西。可能是一门手艺，可能是一个社区关系网，也可能是一块能种菜的地。在大洗牌的时代，有退路的人才有底气。

最后说几句心里话

作为一个做了8年AI的创业者，我当然是AI的坚定看好者。我相信AI最终会创造远超它消灭的价值。

但"最终"这两个字很关键。

从"旧秩序被打破"到"新秩序建立起来"，中间有一个过渡期。这个过渡期里，会有阵痛、会有混乱、会有人受伤。

技术问题本质上都是分配问题。AI创造了前所未有的生产力，但这些生产力的果实怎么分，从来不是技术能解决的。它需要制度、需要博弈、需要时间。

在新的分配规则落地之前，我们能做的就是：看清趋势，降低风险，提升自己，然后——保持乐观。

因为历史告诉我们，每一次看起来天要塌了的时候，其实都是新世界的起点。

关键是，你得活着走到那一天。

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参考资料：

https://www.citriniresearch.com/p/2028gic

https://www.thepaper.cn/newsDetail_forward_26966243

https://thestillwandering.substack.com/p/the-death-of-the-corporate-worker

https://news.caijingmobile.com/article/detail/560812