大棒打向六家出行平台，金融的生意还是太好做了

春节前5天内被监管约谈了3次，这大概是高德地图最忙的一周了。

“约谈常客”高德地图前两次被约谈因为打车业务的定价与管理，第三次则直接指向金融业务——助贷导流。

别以为只是监管教它好好做事，实际上是因为被训了。

连同高德地图因助贷业务一起被约谈的还有五家平台。春运前夕，国家市场监管总局、中国人民银行联合出手，约谈携程、高德、同程、飞猪、航旅纵横、去哪儿六家出行平台，剑指其助贷业务乱象。

监管说了，“这些企业在与金融机构合作开展借贷业务过程中存在不规范问题，主要集中在营销行为、信息披露及消费者权益保障三个方面。”

举个例吧，某些平台用“低息秒批”“0手续费” 的话术诱导用户，却对真实年化利率、隐性费用避而不谈；打着 “信息展示” 的旗号导流，却不清晰披露贷款机构名称；一旦出现借贷纠纷，平台与金融机构互相推诿，用户维权无门。这些乱象的背后，是平台把金融当成了场景变现的工具，只算经济账，不算合规账。

这波约谈的背后，其实有一个直白的真相：在高频出行场景里，金融的钱实在太好赚，以至于平台们不惜踩线狂奔。

说说高德地图吧，无金融牌照的高德，在APP 里开展 “借钱”“车抵贷”等业务 ，靠着纯导流模式对接39 家金融机构，

高德的激进，不过是出行平台金融化的缩影，而携程、同程早已在这条路上栽过跟头。2024年4月，携程金融 APP 因违法违规收集使用个人信息，被国家计算机病毒应急处理中心点名通报，其手握多张金融牌照，却在用户数据保护上失守。

现在在黑猫投诉上搜索携程金融，结果多达2.2万条。

同程的步子迈得更野，2024年央视 3.15 晚会直接曝光其 “礼品卡套路贷”，用户花 4 万买礼包实际到手仅 2.8 万，砍头息、捆绑销售一应俱全，相关 APP 被下架整改。

我再去黑猫投诉上搜了一下同程金融，这个更夸张，结果高达3.27万条。

这次被约谈的六家平台，金融布局泾渭分明，携程、同程走“持牌自营” 路线，高德、航旅纵横、飞猪、去哪儿则是纯导流玩家。航旅纵横、去哪儿仅对接 5 家助贷机构，飞猪合作 18 家，高德更是揽下 39 家合作方，少则几家多则数十家，出行平台成了助贷机构的流量入口，只需要在订票、打车、订酒店的页面嵌上一个贷款弹窗，就能坐收导流收益，这样的生意，谁能不心动？

六家平台的玩法，本质上都是典型的“场景嵌贷”，利用出行场景的高粘性、高即时性，让用户在 “说走就走” 的冲动中被诱导借贷。订机票时弹出分期提示，订酒店时推来低息贷款，甚至打车都能看到 “先用后付” 的选项，贷款坐飞机、贷款旅行、贷款住酒店成了常态。

别小看这套“场景嵌贷”的玩法，背后有一套深层的 “炫耀性消费”社会学——本可以坐火车的行程，被低息诱惑贷款买了机票；本可以暂缓的旅行，被分期弹窗推着提前消费，平台用金融手段放大了用户的消费欲望，却把过度负债的风险留给了消费者。