建言呼政策应 双向互动助普惠金融从有到好

来源：证券时报

　　证券时报记者 秦燕玲

　　“金融监管总局从扩大信用贷款规模、强化融资担保风险分担功能等方面采取措施，直指民营企业‘融资难、融资贵’核心痛点，其潜在帮助是巨大的，也标志着民营企业的关切从‘问题探讨’进入‘政策响应与落实’的关键阶段。”全国人大代表、宝泰隆集团董事局主席焦云告诉证券时报记者。

　　金融支持是民营经济发展壮大的关键助力，推动打通民营、中小微企业融资的堵点、难点，也是代表委员们的重要关切。以金融监管总局承办的建议提案为例，2023年至2025年，金融监管总局承办超过1900件建议提案，3年间，“金融服务实体经济”始终是代表委员各项重点关注内容中的首位。

　　焦云连续两年就民营企业融资相关问题提出建议。在2025年全国两会期间，他提交了关于加大对边疆地区民营企业金融支持力度的建议，具体包括取消民营企业贷款连带责任抵押担保条件、允许企业在能还上贷款利息的情况下自主选择用款期限等。

　　这些建议在金融监管总局的公开答复中得到一一回应。例如，针对焦云提到的关于取消民营企业贷款连带责任抵押担保条件的建议，金融监管总局表示，近年来，已通过督促银行业金融机构加大信用贷款投放力度、推动建立覆盖全国的政府性融资担保体系、指导各地完善财政贴息和风险补偿机制等举措，提升金融服务能力。未来将推动银行多方面研判企业资信状况，设置合理可行的授信条件，降低对追加担保的过度依赖；在现有措施可有效覆盖风险的情况下，原则上不再要求企业追加增信手段。

　　加快补齐金融支持民营中小微企业、三农等领域的短板弱项，是一段时间以来深化金融供给侧结构性改革、提升金融服务质效的具体体现。代表委员“呼”、政策制定执行“应”，在一呼一应的持续互动中，推动更广范围的普惠金融发展从“有没有”走向“好不好”。

　　2023年以来，围绕普惠金融高质量发展，国务院及各金融管理部门已出台包括顶层设计、小微专项、三农与乡村振兴、数字普惠等多维度的政策。

　　其中，2023年10月出台的《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，作为新形势下普惠金融发展的纲领性文件，部署安排了优化普惠金融重点领域产品服务、健全多层次普惠金融机构组织体系、完善高质量普惠保险体系、提升资本市场服务普惠金融效能等多方面的任务。此后多部门协同推动解决民营中小微企业融资难题的趋势进一步凸显——《关于强化金融支持举措 助力民营经济发展壮大的通知》《支持小微企业融资的若干措施》《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》等系列具体政策陆续出台实施。此外，金融监管总局、国家发展改革委牵头建立的支持小微企业融资协调工作机制自2024年10月开始运行，进一步从供需两端发力打通“中梗阻”，实现银行信贷资金“直达基层、快速便捷、利率适宜”。

　　焦云认为，一系列高规格政策密集出台，直接引导金融资源流向民营企业，同时，各地创新的“精准滴灌”模式和金融科技的应用，有效提升了民营企业融资的可得性与便利度。

　　据人民银行统计，截至2025年末，人民币普惠小微贷款余额达36.57万亿元，同比增长11.1%，增速比各项贷款高4.7个百分点，全年增加3.63万亿元。

　　中国普惠金融研究院在多份报告中将微型企业、个体工商户、灵活就业者、蓝领工人等主体概括为普惠金融服务的中小微弱经济体。随着金融可得性提升，这些客群的金融消费者权益保护以及金融健康问题逐步受到关注。对此，不少代表委员提出了个人征信修复的相关建议——在2025年全国两会期间，全国人大代表、四川省律师协会会长、国浩律师（成都）事务所首席合伙人李世亮建议借鉴《失信行为纠正后的信用信息修复管理办法（试行）》中提前终止公示失信信息的举措，在征信异议与投诉基础上，对不良记录轻微的特定困难群体提前终止展示；全国人大代表、上海市工商联副主席、威达高科技控股有限公司董事长周桐宇则建议对符合条件的部分群体，允许申请缩短不良征信的记录年限等。

　　2025年12月，人民银行推出一次性信用修复政策，对于2020年1月1日至2025年12月31日期间，单笔金额不超过1万元人民币的个人逾期信息，个人于2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务的，央行征信系统将不予展示。该政策实行免申即享，个人无需申请操作。

　　“在个人层面，政策为曾经失信的个人提供容错纠正的机会，有助于社会公众有效改善信用状况，激发微观主体活力，为经济高质量发展注入内生动力。”人民银行副行长邹澜称。