Starling银行扩展国际业务，银行即服务需求持续攀升

Starling银行已将其IT服务拓展至新西兰，这是该银行在英国本土之外的第四个国家。

随着金融服务和非金融服务企业寻求现代化数字平台为客户提供服务，银行越来越多地将其IT技能和资源转化为利润中心。

这家英国挑战者银行现已签署协议，向新西兰SBS银行提供其银行即服务软件，该软件被称为Engine。

Starling银行的技术销售业务最初于2018年在英国推出，为各个行业的企业提供通过其应用程序编程接口提供零售银行服务的机会，并于2022年将该服务重新命名为Engine。其首个银行即服务客户是储蓄金融科技公司Raisin，2021年，该业务扩展至欧洲大陆。在最新交易达成后，新西兰加入了包括加拿大、澳大利亚和罗马尼亚在内的国际客户群。

SBS是首家使用其银行即服务的互助组织。该银行首席执行官Mark McLean表示，这笔交易将"为我们的会员创造更现代、更安全的体验，并使我们的员工能够继续提供今天所提供的卓越服务"。

2025年4月，Starling将其银行即服务产品扩展至北美，以中型银行为目标，与加拿大Tangerine银行达成首笔交易。在罗马尼亚，它与Salt银行合作，在澳大利亚，AMP是其合作伙伴。

Starling成立于2014年，2016年获得银行牌照，次年推出服务。该银行由具有IT背景的银行家Anne Boden设计，旨在使用现代技术让银行业务尽可能便捷，同时使客户能够从他们日常生活中产生的数据中受益。

不仅仅是银行在关注银行即服务产品。嵌入式金融将支付、借贷、银行和保险服务直接集成到非金融数字产品中，这对企业来说是越来越常见的集成方式。

近年来银行即服务平台的兴起助推了这一趋势。根据Research and Markets的研究，全球银行即服务市场在2024年价值295亿美元，预计到2030年将达到748亿美元，年增长率为16.8%。

对于非银行企业来说，要提供金融服务，它们需要受到监管并获得昂贵的银行技术，因此企业转而使用银行和金融科技公司提供的金融服务。这些由应用程序编程接口驱动的服务通过银行进行监管，银行也提供技术基础设施。

过去，金融服务公司和零售企业与银行合作提供金融服务，它们负责前端品牌，但包括系统和监管批准在内的银行服务由传统银行提供。然而，对将金融服务嵌入产品的需求改变了这种模式。

英国传统高街银行NatWest也在需求激增的情况下建立银行即服务业务。通过其Boxed业务，该公司为其名为Mettle的数字中小企业商业银行提供技术，同时向希望为客户提供金融服务的外部企业提供相同的功能。Boxed部门负责人Andrew Ellis最近告诉Computer Weekly："基于支持Mettle的技术，我们构建了银行即服务解决方案。"

其银行即服务已被Saga使用；汽车协会用于借贷和储蓄，为50岁以上人群提供服务；以及三个尚未公布的大型客户。

通过这项于2025年7月上线的服务，金融产品由NatWest银行承保，但技术和支持由NatWest Boxed提供。

Q&A

Q1：Starling银行的Engine服务是什么？

A：Engine是Starling银行的银行即服务软件，最初于2018年在英国推出，2022年重新命名为Engine。它通过应用程序编程接口为各行业企业提供零售银行服务，目前已扩展至加拿大、澳大利亚、罗马尼亚和新西兰等国家。

Q2：银行即服务市场前景如何？

A：根据Research and Markets研究，全球银行即服务市场在2024年价值295亿美元，预计到2030年将达到748亿美元，年增长率为16.8%。随着嵌入式金融需求增长，越来越多银行将IT技能转化为利润中心。

Q3：为什么非银行企业需要银行即服务？

A：非银行企业要提供金融服务需要监管资质和昂贵的银行技术，因此它们选择使用银行和金融科技公司的服务。通过银行即服务，这些企业可以获得由应用程序编程接口驱动的监管合规服务和技术基础设施。