很多人买增额终身寿,都图它“复利、收益写进合同、绝对安全”,看着别人理财浮亏,还暗自庆幸。
可陈先生急用钱时才傻眼:父亲重病要30万,退保只能拿70%本金,所谓“灵活领取”,一年最多取20%,根本不够救命。
增额寿的安全是真的,但代价也是真的——你的钱会被锁在“保险柜”里,急用时取不出、取不够。
举个直白例子:30岁男,年交10万交5年(共50万),第1年退保仅能拿2.8万,5年交完退保还亏1.5万,要等第7年才能回本。
前5年急用钱,必亏本金,所谓安全,就是牺牲前期灵活性换来的。
“灵活领取”的坑:要么一年最多取保单生效时保额的20%(不是当下账户金额),要么2-5年内不能取,还有次数、最低限额限制,急用钱时根本不解渴。
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教你3步自查:先看合同现金价值表,摸清回本年份;再看减保规则,圈出所有限制;最后问自己:未来5-8年有大额支出吗?应急金够吗?健康保障配齐了吗?
其实增额寿不是万能的,适合用长期闲钱当资产“压舱石”,规划养老、教育金或财富传承。
它买对了是福利,买错了就是锁住财务的枷锁——务必等保障齐、应急金足,再用“闲钱中的闲钱”入手。
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