上海
我接触过不少临近退休的朋友，最闹心的不是养老金多少，而是医保年限不够。按2026年现行政策，多数地区职工医保要求男累计30年、女25年，差10年很常见。别乱花钱、别信中介，国家给的正规办法就这4个，真实靠谱、接地气。
一、一次性补缴：一步到位，适合手头宽裕
退休时按当地标准，一次性缴满不足年限，缴完终身享受职工医保退休待遇，不用再缴费。
我个人提醒：优点是省心、待遇不打折；缺点是一次性支出大，几万块很平常，而且部分城市已收紧，能不能办以当地医保局为准。
二、按月延缴：细水长流，适合多数人
不一次性掏全款，退休后继续按月交职工医保，交够年限再办医保退休。
我的看法：压力分散、边交边享受待遇，不用掏空积蓄，灵活就业朋友选这个的最多。唯一要注意，尽量别断缴，避免影响报销。
三、转城乡居民医保：低成本兜底，适合预算有限
放弃职工医保，改交居民医保，一年一交、交一年保一年。
实话实说：每年几百块，几乎没压力；但报销比例、门诊住院待遇比职工医保低，没有医保个人账户，适合只想要基础保障的朋友。
四、灵活就业延缴+居民医保过渡：最省钱，我最推荐
先以灵活就业身份按月延缴职工医保，凑够年限；延缴期间同步交居民医保兜底。
我的分析：灵活就业只交统筹部分，成本更低；居民医保防止断保生病没报销，总花费比一次性补缴少好几万，兼顾待遇与钱包，性价比最高。
我的真心建议
办之前一定要先查视同缴费年限、异地缴费记录，很多人少算几年，白多补钱。所有办理都走医保窗口、官方APP，别信“花钱包补”，全是骗局。
医保是晚年看病的底线，选对方式，既保待遇又不花冤枉钱。
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