苏州银行万亿征程：繁荣表象下的风控大考与转型阵痛

告别野蛮生长：苏州银行的万亿之路与风控大考

2026年伊始，苏州银行在长三角城商行版图中迎来了属于自己的"开门红"。年初的战略展望会上，该行推出全新公司金融品牌"苏心伙伴"，吸引200余家政企代表参会。这一举措与早前的"苏心零售"形成呼应，加之股东超4亿元的股份增持，推动该行股价稳中有升。然而在这表面繁荣之下，苏州银行正经历着转型阵痛，其规模扩张与风险管控的平衡难题日益凸显。

资本市场的青睐为苏州银行提供了重要支撑。2025年底，大股东苏州国际发展集团完成年内第二轮增持，累计投入4.03亿元，持股比例升至16%的历史高位。这种资本加持背后，是银行对规模扩张的迫切需求。随着国发集团成为实际控股股东，苏州市财政局的背书为银行争取到更多政策资源，但同时也暴露出其内生增长乏力的隐忧。

资产规模突破7700亿元的亮眼数据难掩增速放缓的尴尬。2025年三季度11.87%的增速较上年同期下滑3.4个百分点，与江苏银行24.68%、南京银行14.31%的增速相比差距明显。更值得关注的是，该行通过大幅削减人力成本维持利润增长——2025年上半年员工费用骤降14.53%，应付职工薪酬锐减39.05%。这种"节流"策略虽短期见效，却可能损害人才队伍的稳定性，为长期发展埋下隐患。

资产结构的严重失衡是另一个潜在风险点。为实现董事长崔庆军提出的"万亿苏行"目标，银行过度侧重对公业务，2025年三季度公司贷款占比高达76.47%，而个人贷款占比持续下滑至23.53%。这种"重对公、轻零售"的格局虽能快速做大规模，却导致两起风险事件集中爆发：年末与雪浪环境的4970万元借款纠纷，以及合作互联网贷款平台累计超10万条的投诉量，其中暴力催收、高利贷等问题频发。根据2025年10月实施的监管新规，银行需为合作机构行为承担连带责任，这使得苏州银行的品牌声誉面临严峻考验。

面对挑战，苏州银行正尝试通过"双轮驱动"战略破局。在科创金融领域，"苏心科创"品牌已服务超13000家企业，授信总额突破1300亿元；跨境金融方面构建"6+N"产品体系，推动国际结算量同比增长30%。这些创新举措虽初见成效，但要实现可持续发展，银行仍需在两方面重点突破：一是完善风险隔离机制，尽管当前0.83%的不良贷款率处于行业较好水平；二是优化业务结构，在保持对公优势的同时提升零售占比。

在城商行竞争白热化的当下，苏州银行的万亿征程注定不会平坦。国资股东的支持与良好的风控基础是其重要优势，但仅靠资本输血和规模扩张难以构建持久竞争力。如何平衡增长速度与资产质量、对公业务与零售布局、成本控制与人才保留，将成为决定这家区域性银行能否真正跻身头部阵营的关键考验。