低利率时代，普通人该把钱放在哪里？

现在去银行存钱，利率低得让人有震惊！活期、短期存款直接跌到0 字头，就连一年期定存都快跌破 1%，曾经躺着就能赚利息的日子一去不复返！

先看国有六大行，工行、农行、中行、建行、交行、邮储，利率都差不多，活期存款年利率只有0.05%，放一万块一年也就5块钱，基本可以忽略不计！短期的话，3个月0.65%，6个月0.85%，1年期0.95%，2年期1.05%，3年期1.25%，5年期1.30%，整体都不算高。如果资金够20万，可以买大额存单：国有大行1年期大概1.45% 到1.55%，3年期1.45%到1.55%；想利息高一点，那就看看股份制银行，像招行、中信这些，1年期大概1.5% 到1.6%，3年期能到2.5% 到2.65%，比大行高一些。整体来说，相比前两年，利息又降了！

想当年，改革开放时期，90年代左右的利率能达到10%以上。1989年的利率高达11.34%；1993 年的利率10.98%，也是历史高位之一；直到1996年还能维持在10.98%，成为了降息前最后的高点。当时，高通胀倒逼不断加息，1988 年 CPI 达18.8%、1994 年达24.1%，物价飞涨、抢购成风；同时，那是一个极度缺乏投资的年代，国企扩产、民企兴起、基建上马，全社会资金需求远超供给，银行必须高息揽储才能放贷。

而从1997年开始通胀受控了、经济开始“软着陆”。我们开启了降息周期，利率从两位数逐步回落；而从2016年至今，利率持续下行，低利率成为了常态；直到今天，想要靠存款利率躺平已经难上加难了。

那么这种低利率还会持续吗？

今年，央行大概率还会降息，全年至少还有一到两次的降息空间。官方目前给到的说法是明确“有空间”。央行行长和副行长都公开表示，2026年降准降息还有一定空间，还会继续实施适度宽松的货币政策。

当前我们国家还处于 “供强需弱”的状态，居民消费还没有复苏，地产的修复也依然偏弱，同时物价相对温和，没有高通胀，这就给了低利率一个托底。所以，从各种中央文件中我们可以看到，央行的政策是稳增长、促销费、化债、降低企业与居民融资成本，这成为了今年全年的主线。所以低利率的时代还没有结束，还在进行时。

这不，就在1月15号的国新办发布会上，央行又出了个重磅举措。央行明确放出两大政策，把各类结构性货币政策工具的利率，统一下调了0.25 个百分点，一年期的再贷款利率从原来的1.5%，降到了1.25%，其他期限的利率也跟着同步降，保障性住房的再贷款利率，也跟着降到了1.25%。央行专门给全国21 家大金融机构放贷款，把建好了但没卖出去的商品房，改成保障房。而利率从最开始的1.75%，经过两次降息一共降了0.5 个百分点，直接跌到了新低。

所以，有房贷的人有福了，房贷利率还会继续降，月供越来越少了；而手握现金的人也会开始在这样的低利率之下也寻思着转向其他投资产品了。

在低利率的年代，我们更应该做好理财，防止踩坑。如果有高息诱惑的产品，年华远高于市场平均值，比如超5%甚至“保本”的产品，大概率是陷阱，高收益必定伴随高风险；存款、理财咱一定要找正规渠道，什么微信群、朋友圈、陌生的链接和APP尽量少碰；再比如，不要盲目去追涨杀跌，黄金、热点基金一次性重仓买入，一旦买的不好，就会导致资金大幅缩水。而采用定投分批去买入，平滑成本，避免情绪化操作，会更好。低利率时代，防守比进攻更重要！低利率，拼的不是谁赚得多，而是谁不踩坑、谁活得久！

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