农民基础养老金越来越高，灵活就业人员选职工养老保险还划算吗？

灵活就业的朋友们，别再盲目跟风交职工养老保险了！2026年民生大福利落地，农民基础养老金确定再涨20元，有望实现2024、2025、2026三年连涨，中央最低标准将达每月163元，创下历史新高！

目前河南、广州等多地已率先官宣上调，各地福利多点开花。如今的城乡居民养老保险（原农民养老保险），待遇早已不是当年的“杯水车薪”：上海1620元/月、北京935元/月，南京、无锡等长三角城市突破500元/月，中西部省份也稳步上调，城乡居民养老的春天已至！

以前，灵活就业人员选养老保险的共识的是：优先交职工养老，哪怕最低档次，也觉得更有保障，退休后月领1000-2000元；城乡居民养老，只是经济紧张时的无奈之选，大家都觉得领得太少。

但随着农民基础养老金逐年上调、补贴完善，越来越多灵活就业人员发现：选对城乡居民养老高档次，退休后每月也能领上千，甚至比交职工养老更划算，尤其适合收入不稳定、预算有限的人。

咱们直接算笔明白账，一看就懂！

假设灵活就业人员选某地城乡居民养老最高档，每年缴9000元，政府补贴300元，每年计入个人账户9300元。缴费15年，个人+补贴累计139500元，加上账户利息，15年后约达17万元。

60岁退休后，领取金额=基础养老金+个人账户养老金（储存额÷139）。当地基础养老金500元/月，月领约500+1223=1723元；基础养老金200元/月，月领约1423元，且退休后基础养老金还会逐年上涨。

可能有人会说，职工养老保险待遇更高？咱们再算一笔职工养老的账，对比之下一目了然。

同样灵活就业人员，选职工养老最低档，当地社保基数8000元，每月缴费960元，每年11520元，15年累计缴费172800元，比城乡居民养老多花3万多。

职工养老退休金额=基础养老金+个人账户养老金，计入个人账户约69120元，加利息累计8万元，60岁退休时个人账户养老金约575元，基础养老金960元，月领合计1535元。

对比可见：同样缴费15年，城乡居民养老（高档次）月领1423-1723元，已超或接近职工养老（最低档）的1535元，且缴费压力小、计算简单，还能享基础养老金上涨福利，性价比很高！

当然，咱们不吹不黑，两者也有核心区别，这一点一定要看清楚，避免踩坑！

最大的差距就是身故待遇：职工养老身故后，家属可领丧葬费和抚恤金，约几万元，发达地区可达10万元以上；城乡居民养老身故后，仅个人账户余额可继承，无丧葬费和抚恤金，这是其唯一短板。

此外还有两个小区别：职工养老女性灵活就业者大多55岁退休，城乡居民养老不分男女60岁领取；职工养老调整与社平工资、缴费年限挂钩，城乡居民养老主要是基础养老金统一上调，更普惠。

看到这里，相信很多灵活就业人员都会纠结：到底该怎么选？

其实答案很简单，根据自己的情况对号入座就好：

如果当地基础养老金能达到300元以上，你收入不稳定、预算有限，更看重“缴费少、领得多、压力小”，而且对身故待遇没有过高要求，优先选城乡居民养老保险的高档次，性价比最高；

如果你的收入稳定，能承担长期较高的缴费压力，更看重身故后的丧葬费、抚恤金保障，或者希望未来养老金能随着社平工资上涨而稳步提升，那就选择职工养老保险，长期来看更有保障。

最后想问：你目前交的哪种养老保险？结合收入和需求更倾向于哪种？评论区留言，也转给身边有需要的朋友，帮大家避开养老选择的坑❤️