行业报告 | 做金融私域，这3个案例最值得抄作业

金融行业的私域运营，比其他领域显得更为复杂。高合规要求、高获客成本，以及低频高客单的产品特性，让传统营销手段难以奏效，机构不得不寻找更加精细化、创新性的增长路径。

在这样的背景下，每一个跑通的实践都显得尤为可贵。见实发布的《趋势、挑战与增长路径：金融行业私域与全域调研报告》，收录了多个来自财富管理、银行和券商社区的典型案例。

通过对这些案例的拆解，可以看到金融机构如何在高监管、高竞争的环境里，通过内容运营、社群裂变、数字化工具等手段，实现获客降本、用户活跃和业务转化的增长逻辑。这些案例提供的不仅是具体方法，更是应对复杂市场环境的实践经验。

对了，这份报告是十大行业的私域报告之一。数据来源于行业调研和历史累积一手案例。文末可订阅本报告，以及完整版。

文末可订阅《金融行业私域与全域调研报告》

01财富管理：深度服务与裂变获客的融合

在财富管理领域，私域运营依赖于对用户需求的深入理解、持续的服务投入，以及高效的获客机制。零一数科的实践，为行业提供了一个可参考的样本。

• “三分投，七分顾”：信任从陪伴开始

财富管理的本质在于“三分投，七分顾”。金融产品不是一次性消费，而是一场伴随用户长期决策的过程。用户需要的不仅是开户和交易，更需要专业指导、情绪安抚，甚至陪伴他们度过市场波动的焦虑期。

零一数科把投教课程、知识内容和服务要点视为留存和转化的关键。通过视频号直播、社群运营和1对1私聊，帮助用户完成“从认知到行动”的转变。与传统销售思路不同，这种策略将“服务”放在了和“产品”同等甚至更重要的位置。信任一旦建立，转化就不再是促销的结果，而是水到渠成。

• 全链路运营：降本与增长的解法

金融行业获客成本高企——平均获取一个有效用户（入金≥1万元）的成本达数百元。零一数科通过“公域起量、私域转化”的组合打法，把成本降到了几十元。

在公域，通过抖音、快手、腾讯广告等渠道投放投教课程，吸引潜在用户报名；在私域，通过短信、电话触达，引导用户添加企业微信，再借助老客推荐新客（MGM）、游戏化活动、直播等方式完成裂变。

这种模式曾帮助京东金融在春节、618等节点，将新用户拉新成本降低50%，累计节省近千万元推广费用。其核心在于：用社交网络的杠杆效应，把高成本的公域流量转化为低成本的私域裂变流量。

• App社区与微信生态：用户沉淀与流转

零一数科同时在App和微信生态发力，针对不同场景设计了两套留存策略。

在App内，重构积分和会员体系，围绕社区搭建内容运营模块，使活跃度提升数倍，社区用户的资产持仓规模大幅增加。

在微信生态，企业微信结合视频号，对用户分层运营，高净值客户享受个性化投教和陪伴服务。

App承载深度功能，微信生态侧重便捷沟通和社交裂变，两者优势互补，为用户提供“无缝衔接”的金融服务体验。

• 转化与合规：细节与信任的双重保障

在最后的转化环节，零一数科通过“5天理财训练营”快速切入用户需求，社群运营配合1对1私聊触达，让转化率明显提升。针对不同年龄段用户，课程会调整字体、内容难度、激励机制，降低认知门槛，提高参与感。某一期训练营，开户率达到50%，入金率达到30%，入金规模突破千万元。

在强监管环境下，合规性是前提。零一数科采用本地化部署，将系统架设在金融机构自有服务器，保障数据安全。SCRM系统自动拦截违禁词、审查违规素材，确保用户沟通合法合规。

这种信任前置、服务驱动的运营模式，正逐步成为金融私域的底层逻辑。

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02银行私域：游戏化创新与组织协同挑战

在银行业，一些先行者正通过游戏化等创新方式，尝试打破僵局；与此同时，对内部组织协同的深刻反思，也成为私域能否落地的关键。

• 游戏化：破解拉新和活跃的隐性武器

银行客户普遍面临两个问题：拉新难、激活难。相比高频消费品，金融产品SKU单一、服务频次低，难以长期维系用户的兴趣。移卡游戏注意到，这类问题在年轻用户群体中尤为突出，但也因此蕴藏机会。

他们发现，小游戏的人群画像（25-35岁、一线城市占比70%）与银行潜在开卡用户高度重叠。例如，某银行95后及00后用户占比超过40%，但缺乏有效抓手与其建立连接。

基于这一洞察，移卡设计了将休闲小游戏嵌入银行企业微信的方案。通过与社群联动，用户可以参与种树、PK赛等互动，领取奖励，逐步转化为金融产品的用户。效果出人意料：

• 小范围测试期间，精准触达2.5万用户，拉新入群1万+。

• 分享裂变新增获客率最高达到470%，整体裂变系数达2.2。

• 入群用户的申卡率接近20%，群活跃率提升70%-80%。

• 客户经理每天稳定新增近20个企业微信好友，而此前仅为个位数。

这种“非金融”的轻场景，让原本冰冷的金融产品多了一分“人情味”。用户在玩乐中降低了心理防御，也为后续转化铺平了道路。

• “加、聊、卖”：私域链路的巧妙嵌套

游戏只是入口，背后还有一套完整的私域链路。移卡采用了“加、聊、卖”的三级设计：

加——用户在游戏中获得奖励兑换码，根据地理位置被分配进入社群，加客户经理企业微信。

聊——客户经理介绍银行权益、优惠活动、赠品，与用户建立初步联系。

卖——设置诱饵，比如88元支付立减金，要求使用该行银行卡支付才能兑现，推动用户完成开卡。

游戏内的设计也藏着细节：部分权益需要客户经理提供专属链接才能领取，用户为了“通关”自然加深互动。社群则通过PK榜、排行榜等机制，让用户产生荣誉感和社交分享冲动，带动裂变。

这种从轻量互动到严肃转化的链路，证明信任和转化可以是一个渐进的过程。

• 组织协同：比技术更难的挑战

相比策略设计，银行私域真正的难点在内部组织。彩兔科技发现，在一家全国性银行，总行、省行、分行、网点和一线员工，对私域的态度各不相同：

• 总行关注战略升级，但难以协调下沉执行力。

• 省行担心工作量增加而态度观望。

• 分行希望业绩提升，却受限于预算和权限。

• 一线员工普遍抵触，认为私域增加了工作量，甚至担忧个人客户资源被“公司化”。

部门之间也存在天然冲突。网金部门关注APP活跃和长尾用户，个金部门则盯着高净值用户转化。不同考核逻辑下，私域往往成为“夹缝中”的业务，缺乏统筹资源。

要破解这一困局，需要从组织架构入手，推动“一把手工程”。只有高层介入、统一目标、协调资源、调整考核体系，才能形成上下贯通的执行链路。

• 增量与存量：短期压力与长期布局的平衡

在客户策略上，多数银行私域仍然偏重存量用户，原因在于盘活老客的投入产出比更高。然而，缺乏增量拉新，长期来看会制约增长空间。但增量与存量运营并非对立。通过同步开展、理顺业务指标，既能保障短期业绩，也能为长期布局蓄力。

此外，银行私域系统的建设也需要长期主义。一个合规、可扩展的SCRM，不是简单购买SaaS即可解决，而需要根据金融监管和业务逻辑自研或深度定制。

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03券商社区：UGC生态与用户深度连接

在券商领域，富途通过打造一个高活跃度的社区，不仅建立了用户深度连接，也形成了独特的护城河，实现了业务的长期增长。

• 社区的战略价值：从用户交流到护城河

富途社区日活跃用户超过70万，每天用户生产的UGC内容超过15万条，实盘晒单突破1万条。富途坚持做社区背后有三大考量：

• 用户的天然交流需求——尤其在牛市里，用户更渴望讨论股票，分享观点。

• 社区生态的不可复制性——由UGC构建的社交氛围不是资金或人力可以简单堆砌出来的。

• 私域流量的长期转化价值——社群可沉淀用户，成为业务增长的重要抓手。

富途社区的核心价值体现在四个方面：提升用户活跃度、促进业务转化、延长投资生命周期、沉淀社交数据以加强情感连接。作为平台，富途不希望用户只是“交易”，而是希望他们在这里成长为理性、科学的进阶型投资者。

这种理解来自对投资者真实痛点的洞察——在投资路上，很多人会经历“无知”（不懂交易和分析）、“无助”（无人可问）、“无聊”（缺乏交流）等阶段。富途通过UGC驱动的社交生态，让用户既能获取信息，也能在互动中获得陪伴感和归属感。

• “实盘晒单”：UGC的信任引擎

富途将“实盘晒单”作为UGC的核心抓手，用户分享真实交易行为截图，由官方背书真实性。这种透明的机制，极大缓解了金融领域信息不对称和信任稀缺的问题。

在社区里，当一个用户亮出自己的收益截图、展示买卖点，其说服力远超单纯口头分享。这不仅促进了内容的传播，也让用户在真实案例中互相学习和交流，从而增强了对平台和其他用户的信任。

在金融私域运营中，“真实性”和“透明度”是至关重要的。富途的实践说明：相比官方自说自话，鼓励用户分享自己的真实经验（在合规框架下）更能建立用户粘性。

• B端参与：多边生态的放大器

富途社区并不仅限于C端用户互动，还引入了B端（企业）的深度参与：

• 上市公司，在社区内开设企业号，举办直播、预约试驾等活动，直接与投资者互动。

• 某车企在富途社区进行“NIO Day”直播，吸引大量用户观看和评论，并直接带动了定金支付。

这种多边生态让社区从单一的交流平台，升级为连接投资者、上市公司和财富管理机构的综合场景，进一步增强了实用性和用户黏性。

对于其他金融机构，这一经验提示：私域运营不应仅仅被视为营销工具，而是要建设一个用户共建、价值共生的生态，并积极引入产业链上下游合作伙伴，让社区成为用户长期停留和参与的空间。

综上，这些案例提醒我们，金融私域并非短期战术，而是一项需要长期主义的系统工程。在严格合规的框架内，金融机构必须敢于创新获客和运营模式，通过更精细的服务提升用户价值密度。同时，积极引入多方参与，构建开放的生态系统，让用户、企业、合作伙伴形成共生。

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