韩国91年出生者跨过青年门槛，存钱补贴资格将丧失

作家林洪泽（音译）在负责新员工培训时，为了深入理解1990年代出生的人群进行了专门研究，并出版了《90后来了》一书。林洪泽认为，90后的核心特征在于简单与坦率。在再版的著作中，90后被重新定义为“出生于20世纪末、生活在21世纪数字时代的世代”。

90后不仅未能享受到“房地产不败”神话带来的红利，反而成为了房价暴涨的受害世代。在朴槿惠政府鼓励“借钱买房”的时期，他们中的大多数人还只是在校大学生。

韩国保健社会研究院在去年12月发布的《资产差距成因分析与政策课题》报告中指出了一个明显趋势。报告显示，在青年期的初始资产形成阶段，那些能够战略性地利用债务购置房产，或者获得继承与赠与的群体，在随后的资产积累过程中往往占据绝对优势。

那些未能搭上财富阶梯的90后，不得不默默承受着随房价一同暴涨的全租和月租费用。居住成本的不断攀升，使得他们积累资产变得更加困难。

韩国央行在上个月发布的《焦点笔记》中指出，与过去相比，当前的青年一代正面临着更为沉重的居住成本压力。外界普遍认为，过度的居住成本负担可能会对他们一生的资产形成、人力资本积累以及财务健康状况产生负面的连锁反应。

韩国国家数据处的数据显示，去年39岁以下家庭的平均净资产为21950万韩元，较上一年下降了0.9%。这已经是自2022年以来连续第三年出现下滑。

相比之下，40多岁群体的净资产则比上一年增长了7.4%，达到48389万韩元。数据显示，39岁以下群体与40多岁群体之间的净资产差距，已经从2015年的1.49倍迅速扩大至去年的2.2倍。

展望未来，90后试图通过房地产来实现资产增值也变得异常艰难。其根本原因在于当前的房地产价格已经飙升至难以触及的高位。韩国政府甚至公开表示，要彻底打破前几代人“借钱买房”的固有公式。

目前，住房抵押贷款额度严格限制在2亿至6亿韩元之间，而信用贷款额度也被限定在个人年收入范围之内。同时，由于“实际居住满两年”的硬性规定，过去那种通过叠加全租押金来购房的“缺口投资”模式也已走入死胡同。

90后已经成为一个标志性的世代：他们在市场和政策的双重夹击下，错失了资产增值的黄金机遇。他们也即将跨过政策上定义的“青年”门槛。

作为代表性的青年资产形成支援政策，“青年未来储蓄”的参保年龄条件限制在19至34周岁。今年，1991年出生的人群正好满34周岁。分析人士指出，这意味着在五年后的新一届政府任期内，大量90后将面临连政府补助型储蓄都无法参与的现实困境。

韩国国会预算政策处在去年11月发布的《青年资产形成支援项目评估》报告中明确建议，相关政策不应仅仅停留在短期的储蓄补贴上。政府需要将其扩展为一个贯穿整个生命周期的支持体系，涵盖初期的资产形成、青年期的劳动储蓄、成年期的住房保障，直至老年的资产积累。为了从根本上缩小贫富差距，政府亟需将资产形成支援政策的覆盖范围从青年群体扩大至所有年龄段。