年终奖争夺战打响，理财公司力推组合拳，满足多元化配置需求｜银行理财观察

财联社2月10日讯（编辑 杨斌）春节将至，年终奖发放成为打工人最期盼的一件事。随之而来的便是巨大的年终奖理财需求，各大理财公司近期都针对年终奖展开了疯狂“争夺”。

从理财公司的营销看，年终奖理财并非单一的产品销售，而是一套综合配置方案。业内认为，理财综合配置方案体现的是银行从“销售导向”到“客户需求导向”，应对财富管理的转型趋势。

一套年终奖理财组合可包括14款产品

工银理财近期开启“薪年心愿“活动，呈上一份年终奖理财规划清单，分短、中、长期规划。其中，短期规划主推“工银理财·天天鑫稳益固收类开放理财产品”和“工银理财·天天鑫添益低波红利策略固收增强开放式产品”，两款产品均为每个交易开放申购。中期规划主推“工银理财·鑫添益14天持盈固收增强开放式理财产品”和“工银理财·恒睿日升月恒30天持盈固收增强开放式理财产品”，设有半个月至一个月的最短持有天数。长期规划同样主推两款固收增强产品，最短持有天数长达3个月至一年。

农银理财发布了“年终奖到账倒计时 新年第一笔财富规划指南”，根据资金用途，分别推荐了“农银匠心·灵动”系列的六款产品，最短持有期涵盖30天、90天、180天、360天、720天。其中“农银进取·灵动180天(多元衡享)”参与全球大类资产配置，“农银匠心·灵动360天(内需优选) ”和“农银匠心·灵动720天”配置80%的固收资产外，还有权益资产配置。

与之类似的还有交银理财，推出“年终有福利，‘薪意’不打烊”活动。按照每日开放、春节持有、长期持有等不同期限，依次推出了交银理财灵动添利和灵动慧利系列的4款理财产品。中邮理财、光大理财等银行理财子公司，近期均发布了相似的年终奖理财活动。

除上述国有或股份行的理财公司，城商行理财子乃至未成立理财公司的银行也加入到年终奖理财的营销中。如苏银理财的年终奖方案一口气推荐了14款产品，其中11款为R2中低风险、3款为R3中风险，期限涵盖1个月以内至3年，有5款多资产多策略产品。大连银行近期上线三款“鲲鹏”系列年终奖专属封闭式净值型理财产品，苏州银行、内蒙古银行也推出了年终奖理财方案。

综合配置方案满足多元化需求

年终奖对于每一个打工人而言都是一笔大额的收入，若没有后续理财规划，这笔收入即成为闲置资金，较为可惜。面对巨大的理财需求，年终奖资金成为了理财产品的“必争之地”。

普益标准的研究认为，对比普通理财产品，年终奖理财的业绩比较基准略有优势，或与年末时间节点下，机构营销获客和流动性收紧等因素有关。在净值化时代下，投资者愈发注重包裹在节日或主题宣传下的多元化资产配置。

从上述理财公司推销的年终奖理财产品看，都不是单个或几个产品，而是一套理财产品组合。该组合呈现一定的逻辑，或根据风险梯度、或根据资金期限。

业内人士指出，当前居民理财需求更趋多元，单一的产品营销无法满足不同客群需求，年终奖理财营销的实际是综合配置方案。

盈米基金旗下东方金匠投顾团队认为，银行从推销单一产品转向推销综合配置方案，体现了从“销售导向”到“客户需求导向”、财富管理转型加速以及应对市场竞争加剧的战略转变。

对于投资者，普益标准建议，应在明确自身理财风险及目标的前提下，审视自身财务状况，制定符合自身实际情况的年终奖理财配置方案。不妨按照活钱管理、保险保障、稳健理财、长期投资等目的，分散、合理配置年终奖理财产品。

（财联社 杨斌）