从金融创新到生态赋能 重庆银行编织西部陆海新通道金融动脉网

来源：人民政协网

2月5日，金融支持西部陆海新通道建设工作会议在重庆召开。重庆市委书记袁家军出席会议并讲话，中国人民银行党委书记、行长潘功胜讲话，市委副书记、市长胡衡华主持。会议通报了金融支持通道建设情况，并对下一步工作提出明确要求：要着力强化金融产品服务供给，完善智慧金融基础设施，打造金融服务制度型开放标志性成果，深化金融国际开放合作，全面提升通道金融服务能级，推动西部陆海新通道与西部金融中心双向赋能。

作为“十五五”规划的开局之年，这一会议要旨，置于“十五五”规划明确提出的“加快建设西部陆海新通道”“统筹推进重大基础设施建设”与“增强国内国际两个市场两种资源联动效应”的战略背景下，则更显关键。金融服务如何突破传统信贷的单一方式，成为支撑国家开放大动脉高质量建设的系统性力量，已然是摆在金融机构尤其是通道节点地区金融机构面前的核心课题。

作为扎根重庆的地方法人银行，重庆银行以“惠畅陆海”品牌为旗帜，展开了一场从被动融资到主动建构、从单点产品到生态体系的深刻实践。其探索不仅回应了规划中关于“畅通国内大循环”和“促进国内国际双循环”的要求，更通过金融创新将政策蓝图转化为服务实体经济的生动场景，为陆海新通道注入了不可或缺的金融动能。

数据显示，2025年全年重庆银行服务西部陆海新通道建设的融资余额已超过550亿元，创新 “渝贸贷”产品，汇率避险业务规模近50亿元。这些数字背后，是一条日渐清晰的金融转型路径：从传统意义上的资金供给方，转变为构建贸易金融生态、破解产业关键痛点、参与国际规则制定的赋能者。

战略协同与生态构建，金融服务的范式升级

重庆银行的金融支持首先体现在战略层面的升维。它没有将服务局限于贷款产品，而是通过打造“惠畅陆海”贸易金融品牌、牵头发起成立陆海新通道金融服务联合体，实现了两个关键跃迁：

首先是服务能力的品牌化与集成化。重庆银行打造的“惠畅陆海”金融品牌并非简单的营销概念，而是将分散的跨境金融、贸易融资、供应链金融等产品整合为清晰的服务品牌和产品体系：供应链、跨境融、贸融惠、汇兑畅、陆海避险，形成集成的服务能力——这与金融支持西部陆海新通道建设工作会议强调的“着力强化金融产品服务供给”“更好集聚金融资源要素”精神高度契合，也是对会议提到的“着力完善智慧金融基础设施，深入实施‘智融惠畅’工程”的落地实践。

重要的是，这一整合形成了清晰的价值主张：为通道沿线企业提供覆盖全链条、全流程、本外币的综合金融解决方案。截至2025年末，五大系列产品已服务客户融资与结算规模超过1000亿元，品牌本身也被评为“重庆国企参与西部陆海新通道建设标志性成果”。

其次是组织形态的平台化与生态化。重庆银行改变了银行单打独斗的局面，牵头发起成立陆海新通道金融服务联合体，整合80家成员单位资源，共同构建金融服务西部陆海新通道的“生态圈”，联合体建立了“线上+线下”的企业需求对接机制，将零散的企业需求整合为“综合需求清单”，并推动成员单位之间的信息共享与业务协同。此外，重庆银行还推动重庆、四川、广西、新疆等8个西部省区市的11家城商行实现“柜面通”业务，实质性地延伸了服务网络的物理半径。

这种生态构建产生了显著的协同效应。在此前举办的西部陆海新通道金融服务联合体企业需求对接暨国际业务培训会上，同步组织4场专题银企洽谈会，达成融资规模超过100亿元。

整体而言，通过从“独自提供服务”转向“构建服务生态”，重庆银行不仅放大了自身的服务能力，更提升了整个金融体系对陆海新通道战略的响应效率与适配精度，这正是“十五五”规划所强调的“构建现代化基础设施体系”需要多元力量系统参与的内在要求。

精准滴灌与普惠赋能，破解通道中小微企业的融资桎梏

袁家军在会议上指出，要“加强产业发展金融投放，大力发展商贸领域普惠金融，协同构建高质量资金融通体系。”诚然，通道的繁荣最终取决于沿线无数市场主体的活力，通过普惠金融，激活数量庞大的通道沿线中小市场主体，是当务之急。

然而现状却是，当前从事跨境电商、市场采购、二手车出口等新兴业态的中小微企业，普遍面临着“轻资产、无抵押”的先天不足，传统的银行风控模型在此失效，形成了“融资难、融资贵、融资慢”的梗阻。

对此，重庆银行给出的破题之道在于用场景化创新与风险共担机制，替代传统的抵押物依赖。其核心工具是依托重庆市商务委员会设立的风险补偿资金池而创新的“渝贸贷”产品。该产品设计精准，单户企业信用贷款额度最高500万元，期限最长2年，平均贷款利率较同类企业优惠超50BP，并依托普惠金融敏捷机制，最快3个工作日内完成审批放款。

仔细分析“渝贸贷”的本质，是通过“政银风险分担”和“贸易场景锁定”，为银行提供新的增信依据。这样一来，银行不再是孤立地评估企业自身的资产负债表，而是将其置于一个具体的、真实的贸易链条和场景中进行风险评估，如市场采购贸易试点、跨境电商平台订单、二手车出口资质等——这就使得金融资源能够精准滴灌到最具活力却又最缺传统抵押物的经济“毛细血管”中。

一个典型的例子是大足龙水镇的五金刀具产业借助市场采购贸易试点政策销往东南亚，一家刀具制造商却因订单激增而陷入资金困境。重庆银行了解到这一需求后，通过“渝贸贷”提供了300万元流动资金贷款，缓解了这一刀具企业的燃眉之急。目前“渝贸贷”已为当地20余家试点企业授信，系统性助力“大足造”走向世界。

另外一家获得二手车出口资质的重庆汽车公司，在中东、俄罗斯市场拓展中面临海外仓库建设资金压力。重庆银行3天内就完成了300万元“渝贸贷”审批，支持其优化线上平台、扩容国际仓储网络。如今，该企业已累计出口二手车超1300辆。

类似的案例还有很多。从五金刀具到二手汽车，从奶粉跨境物流到智能出行装备，“渝贸贷”的成功案例集群证明，通过机制创新，金融能够有效识别并服务于实体经济的真实交易需求。这不仅是“稳外贸”的具体举措，更是“十五五”规划提出的“激发各类经营主体内生动力和创新活力”在金融领域的生动实践。

从成本中心到战略工具，专业金融护航通道企业全球竞争

随着通道辐射力延伸至全球，企业面临的汇率波动风险和贸易规则壁垒成为新的挑战。重庆银行在此领域将汇率避险等复杂金融服务从企业视为“成本中心”的会计科目，转变为助力其进行全球竞争的“战略工具”。

在汇率风险管理上，重庆银行体现了深度服务能力。对于年均进出口额达10亿美元的大型科技公司，其日常贸易中存在美元收汇与人民币付汇的币种、期限错配风险。重庆银行定制了“远期结售汇+人民币远期信用证”的组合方案，通过衍生品提前锁定汇率，将不确定的汇兑损失转化为确定的财务成本。该方案一次为客户办理跨境人民币结算1.4亿元，实现了成本确定性管理。

更具复杂性和代表性的是为境外融资企业提供的解决方案。一家文化旅游公司为提升景区品质，选择境外发行美元债券融资，但面临着未来购汇还本付息的汇率风险和高昂的利息成本。重庆银行创新采用了减免保证金的交叉货币掉期业务：金额超1亿美元，期限3年。此操作不仅锁定了本金交换的汇率，更将利息支付由美元利息转换为人民币利息，最终在管控汇率风险的同时，将企业外债综合融资成本从7%大幅降低至4.8%。2025年，开展汇率避险业务近50亿元，套保率约40%，远超全市平均水平。这背后是专业的方案设计能力和“风险中性”理念的持续落实。

在贸易规则探索上，重庆银行则扮演了先行者的角色。陆海新通道的核心创新之一是多式联运“一单制”，但铁路运单缺乏海运提单的物权凭证属性，制约了其金融应用。重庆银行率先破局，落地全国首笔多式联运“一单制”数字提单信用证业务。

与会议强调的“要持续探索‘一单制’陆上贸易规则应用场景”一脉相承，重庆银行创新研发出“陆海一单贷”产品，将数字提单作为押品，通过动产融资登记系统质押，结合全程物流监控，为企业提供“进口信用证+进口押汇”融资。这项创新不仅解决了铁路运输中的融资难题，更是以金融工具赋能，积极参与和塑造陆上国际贸易新规则，直接服务于“十五五”规划“推进制度型开放”的战略目标。

结语：

金融支持西部陆海新通道建设工作会议的最新部署，为通道金融服务的深化与创新指明了方向，也强调了强化产品供给、完善基础设施、推动制度型开放与国际合作的重要性。

重庆银行的实践正与此深度契合，其揭示出，在服务西部陆海新通道这样的国家重大战略时，现代金融的角色已远不止于“资金提供者”，其功能也远不局限于金融输血。如今，它已然是“生态共建者”：通过平台整合资源，是“痛点破解者”；通过创新精准服务实体，是“风险管理者”；运用专业工具护航企业出海，更是“规则参与者”，以金融力量推动贸易便利化进程。

在“十五五”新征程上，西部陆海新通道将从“通”走向“畅”，从“畅”走向“兴”。这一过程中，金融服务的深度、广度与创新度，将成为衡量通道竞争力的关键软实力。重庆银行的方案充分表明，金融机构的服务，已经完全实现了从金融输血到生态赋能的跃迁，并已编织起西部陆海新通道的金融动脉网络。

更重要的是，地方性金融机构完全可以在服务国家开放大局中找准定位、发挥不可替代的作用。其探索的价值，不仅在于为重庆打造内陆开放高地注入了金融活力，更在于为金融同业如何将自身发展融入区域与国家战略，提供了一个可借鉴的、具有方法论意义的范本。这条金融动脉网络的持续延展与强化，正是中国经济内生动能通过金融创新得以激活和放大的一个微观缩影。