免密支付“易开难关” 诱导开通、隐蔽扣费问题多

深圳商报·读创客户端记者 邱清月

近日，免密支付难取消的话题引起市场关注。“随手点了个优惠，不知不觉开通了免密支付，想取消却翻遍APP找不到入口，跳转五六次页面还关不掉。”有消费者反映免密支付“开通零门槛、取消层层设卡”的问题，相关投诉居高不下。

免密支付“取消难”，难在入口隐蔽、步骤繁琐。记者实测多个主流支付平台及常用APP发现，在商品付款页面上，开通免密支付往往只需“一键确认”，部分平台甚至默认勾选、隐蔽提示，消费者稍不留意就会开通。

然而，其取消的流程却不那么方便，记者需要点开设置支付设置—自动续费/免密支付—确定关闭，平均需跳转五六次界面。点击关闭后还被要求填写取消原因，在中途多次刻意引导用户放弃取消操作。

关闭后还要选择原因
关闭即会弹窗 关闭入口隐蔽

“我买这个东西没有花钱，上面写的0元。”60岁的蒲阿姨告诉记者，“点进去的时候明明卖我26元，一到付款，我又没有输入密码，就买成功了。”记者查看了蒲阿姨的订单发现，她不小心开通了先用后付功能，等收货成功后，支付平台自动扣款，这就给养成“一手交钱一手交货”的习惯的蒲阿姨带来了不便：“这样我脑子都乱了，不知道什么时候买的什么东西，什么时候扣的钱，快帮我取消。”在取消的过程中经历多次跳转，对于不经常使用电子产品的中老年消费者来说，操作较为困难。

先用后付的取消同样繁琐

除了操作繁琐，诱导开通、隐蔽扣费等问题也与“取消难”叠加，让消费者维权举步维艰。据黑猫投诉平台数据显示，2025年全年涉及“免密支付”的投诉达16122条，平均每天44条，投诉内容集中在不知情开通、乱扣费、取消困难等方面。有消费者泄露账号密码后被不法分子利用免密支付盗刷，资金全部被充值至游戏账号，难以追回。还有消费者反映，家中老人被“1分钱看短剧”的广告诱导，默认开通全年会员，损失3000余元，后续取消时因操作复杂，多次求助客服仍未解决。

记者了解到，“取消难”的背后，是部分平台刻意设计的“摩擦力设计”——通过简化开通流程、增加取消阻力，引导消费者被动留存，从而获取持续的交易收益。业内人士表示，部分平台将免密支付与会员服务、增值业务捆绑，取消流程繁琐的设计，本质上是利用消费者的惰性，变相剥夺其自主选择权。

中国支付清算协会近日向支付服务主体、广大用户发出倡议：支付服务主体应进一步加强“免密支付”业务安全管理。在用户开通环节，严格审核用户身份信息，通过显著页面完成用户开通意愿确认以及“免密支付”协议签订，杜绝默认开通行为，充分保证用户开通“免密支付”业务的选择权和知情权。全面评估老年人的风险偏好和业务承受能力，以显著方式展示业务核心条款，审慎为老年人开通“免密支付”功能。此外，根据商户经营情况、业务场景、风险信息等合理确定“免密支付”商户开通范围，避免为高风险商户开通“免密支付”服务。结合经营特征等情况，针对性设置商户“免密支付”交易限额。