7家分中心关闭，广州银行信用卡业务大调整，金融科技或成破局点

以1月初关闭江门分中心为起点，截至1月末，广州银行的7家信用卡分中心已悉数关闭。

1月22日，国家金融监管总局广东监管局官网披露一则行政许可信息。信息显示，珠海金融监管分局同意广州银行信用卡中心珠海分中心终止营业，并要求广州银行信用卡中心珠海分中心在接到批复文件后，立即停止一切经营活动，于15个工作日内缴回许可证。

这之前，广州银行在江门、中山、惠州、佛山、东莞、深圳等六地设立的信用卡分中心也已经陆续完成停业批复流程。至此，广州银行仅剩总部直属的信用卡中心。

从率先关闭一家分中心，到所有分中心全部“清零”，只用了不到一个月时间，广州银行关停信用卡分中心的动作十分迅速。这背后，或许是信用卡业务萎缩的现实背景下，广州银行大刀阔斧的一次“减负”。

作为城商行中的信用卡业务佼佼者，广州银行的信用卡业务曾非常耀眼，2022年末信用卡余额已达到1015.08亿元，位列城商行第一。

然而，随着信用卡市场逐步从增量时代迈向存量时代，跑马圈地再难奏效，广州银行的信用卡业务也急剧萎缩。

业务规模方面，截至2024年末已经缩水至704.42亿元，两年累计减少超300亿元。收入贡献方面，信用卡规模收缩导致的相关手续费持续回落，也让广州银行的中间业务净收入持续减少。2024年，该行的手续费及佣金净收入为10.04亿元，同比减少18.52%。

资产质量方面，早年间信用卡业务的高歌猛进，为广州银行的信贷资产埋下不良隐患。2023年末，广州银行的信用卡贷款不良率为4.88%，达到有史以来最高。经过一整年的压降，截至2024年末，不良率降至3.58%，仍处于较高水平。

不良率居高，业绩贡献下滑，再加上城商行信用卡业务存在的品牌影响力、地域限制等先天不足，广州银行选择缩减实体营业网点，控制运营成本，亦是一种及时止损。

值得一提的是，广州银行信用卡业务条线有大量的劳务派遣员工。招股书披露，截至2023年末，广州银行的劳务派遣员工人数为577人，其中，信用卡中心的劳务派遣员工就有527人。这527人中，有463人是一线销售人员、销售支持人员、销售管理人员。

如今，7家信用卡分中心全部关停，这些员工该如何安置？广州银行并未对此进行说明。

关闭分中心后，广州银行相关负责人对媒体表示，后续该行会持续优化信用卡业务的布局，加大金融科技投入，提升线上服务效率、智能化水平等，并依托分行的属地经营优势，推出更贴合区域用户需求的信用卡产品及相关服务。

无论是金融科技投入，还是线上服务智能化水平，都彰显了广州银行聚焦优质消费场景，推动信用卡业务精细化运营的战略导向，这也是信用卡市场进入“存量博弈”阶段后，多数银行的选择。

一直以来，广州银行就十分重视信用卡业务板块的金融科技投入。早在2021年6月，时任广州银行信用卡中心总经理助理葛晓忠接受专访时就表示，该行正通过金融科技手段，实时了解客户属性，在营销展业时进行风险前置，寻找风控与创收平衡点；在催收方面也引入智能催收，做好风险预警，优化催收策略。

然而，从近几年披露的年报数据来看，广州银行的金融科技投入似乎正在持续减少。

2021年，广州银行的信息科技总投入还有4.93亿元，科技人员也有461人。到2024年，信息科技投入总额已经下降到4.4亿元，科技人员数量也缩水至394人。横向对比，广州银行的科技投入仅占同年营收的3.19%，无论是投入额还是占比，在城商行中都属于中游偏下的水平。

尽管每年都在强调金融科技赋能与数字化转型，但实际投入和人员配置却在缩减。如今，广州银行再次提及“加大金融科技投入”，更像是“生存倒逼”的背水一战，当信用卡线下渠道陆续关闭，广州银行或许是时候拿出真招实策了。