工龄38年8个月，个人账户211767.64元，60岁退休，养老金有多少？

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“工龄快39年，个人账户存了21万多，60岁刚退休能领多少养老金？”最近，哈铁集团的友友晒出养老金核定表，咱今天就拆解这笔账咋算的，再聊聊在黑龙江算啥水平～

1、友友基础情况：国企老哥

友友是黑龙江哈铁集团退休的，这位大爷1965年9月出生，工龄38年8个，2025年12月60岁3个月办的退休手续。个人账户储存额有211767.64元——这说明他工作期间缴费基数不低，平均缴费指数达到1.636。

退休时参考的是黑龙江2025年养老金计发基数7570元，个人账户养老金的计发月数是137.3。

2、带入数据算养老金：三部分组成

养老金由基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金三部分组成，咱一项项掰扯：

① 基础养老金：

公式：（计发基数 + 本人指数化月平均缴费工资）÷2 × 缴费年限 × 1%

• 本人指数化月平均缴费工资 = 计发基数 × 平均缴费指数 = 7570 × 1.6366 ≈ 12385元/月

• 缴费年限：38年8个月≈38.67年

代入后：（7570 + 12385）÷2 × 38.67 × 1% ≈ 3888.02元

② 个人账户养老金：

公式：个人账户储存额 ÷ 计发月数

友友个人账户有211767.64元，计发月数137.3，所以：211767.64 ÷ 137.3 ≈ 1512.30元

相当于把年轻时每月社保里“个人扣的部分”存起来，退休后按月发

③ 过渡性养老金：

公式：指数化月平均缴费工资 × 视同缴费年限 × 过渡系数

黑龙江过渡系数一般取1.2%，友友“视同缴费年限”是128个月（≈10.67年，对应国企改革前没交社保但政策认可的工龄）。

代入后：12385 × 10.67 × 1.2% ≈ 1605.16元

这部分是给国企老员工的“政策补偿”，把早年没交社保的工作年限，也按贡献算进养老金里～

三部分一加：3888.02 + 1512.30 + 1605.16 = 7035.50元。

3、这养老金在黑龙江啥水平？

2024年黑龙江企业退休人员平均养老金约3200元（2025年还会涨），友友这7000+直接是平均的2倍多！

哈铁是老牌国企，福利和缴费基数在省内一直稳居前列；友友工龄38年8个月属于“超长待机”，缴费指数1.6366远高于社平1，所以在同龄人里，养老金妥妥是“头部水平”。

举个例子：普通私企职工若缴费基数常按最低档、工龄30年左右，养老金大概率在2500 - 3500之间——友友这数，几乎是他们的2倍，生活品质肯定更有保障～

养老金这事儿，“多缴多得、长缴多得”是铁律。友友能拿7000+，靠的是工龄长、缴费高、国企稳定缴费这三条。

你家老人养老金多少？不妨分享分享经验～