贷款8年买一辆10万的车，真的有必要吗？

最近有特别特别多的汽车品牌，推出了7年低息贷款购车方案。甚至日产还推出了8年低息贷款，涵盖油车和电车，甚至经典轩逸（参数丨图片）这样的入门车型都可以使用8年低息贷款。我看到评论里有网友来留言说，贷款8年买一辆10万级别的车，真的有必要吗？

【为什么市面上一下子出现了这么多7~8年低息贷款？】

为什么市面上一下子出现了这么多7~8年低息贷款呢？首先是监管层面的突破，2025 年 3 月，国家金融监督管理总局允许商业银行个人消费贷期限阶段性从 5 年延至 7 年，为 7 年期方案提供合规依据；部分机构以消费贷模式实现 8 年期操作。所以说在2025年之前的贷款买车，普遍都是3~5年。但是从2026年之后，7年甚至8年的低息贷款才开始出现。

第二，7~8年的低息贷款，归根到底，还是与车市内卷有着密切的关系。车市内卷的前提是供大于求，2026年1月车市零售同比下滑，库存高企，传统促销效果减弱，金融工具成去库存关键。所以我们看到大部分的7~8年的贷款政策不是长期的，而是短期的，有的甚至都不到1个月。

另外，7~8年的低息贷款也是变相的价格战。因为车市内卷，最近几年车企大打价格战，但是以价换量的代价是品牌形象的削弱。另外国家有关部门也不允许车企直接降价扰乱市场秩序。所以从今年开始，7~8年的低息贷款，实际上是用金融贴息的方式，以 “低月供” 替代 “明降”，维持定价体系。

第三，是经济下行消费降级，年轻消费者尤其是预算有限的群体也希望可以买到心仪的汽车。因此这种7~8年的低息贷款，用长周期摊薄月供，来吸引年轻、预算有限群体提前购车。

【7~8年低息贷款买车有什么风险？】

7~8年的低息贷款，真的能给到用户实惠吗？不得不说，每家车企的政策是不一样的，大家要擦亮眼睛。不能盲目的被超长的还款周期和低利息所诱惑。有的车企给出的政策确实是5年0息，我认为这种比较划算。但是另外一些，反而是因为还款周期拉长之后导致总利息增加，比如说20 万贷款 7 年比 5 年多付约 1-2 万利息。

另外，超长的低息贷款对车辆贬值与处置方面，存在风险。毕竟现在汽车更新换代速度很快7-8 年车龄之后，汽车的残值已经大幅下降。而提前结清可能有违约金，并且二手车交易受影响。还有部分方案以租赁或消费贷名义，需注意合同条款，避免产权纠纷。

还有捆绑消费陷阱，因为超长周期和低月供，让不少经销商借此机会捆绑消费保险或者装潢，让用户强制加价，算总账的话未必划算。而有些高价的车型，即使7年贷款，月供也需要2~3千元左右，如果你的收入不能有很好的保障的话，那么这7年时间内，换工作，结婚，生孩子，换车都得掂量掂量。

总结：

车是给人服务的，人不应该给车服务！如果你是一个踏实工作，对汽车也没太大追求的人，那么我建议买一款大品牌的车，长期持有，开到报废，把汽车当成工具。也没有必要买豪华车，买一个10几万甚至更便宜的车型就行，贷款也在能力范围内，选择2~3年就可以。

如果是追求科技感，尝鲜，收入还不稳定的话，我建议宁可借钱买车，也不要贷款买车，因为车是消耗品，负债买车会影响你的生活节奏。