工龄37年9个月，个人账户15.9万！江苏退休养老金每月能拿这个数~

工龄37年9个月，个人账户15.9万！江苏退休人员养老金曝光，每月能拿这个数

一张养老金核定单在朋友圈刷屏：37年9个月工龄，个人账户余额159898.12元，每月实际到账5676.2元。这位江苏退休人员为何能拿到比一般人高的养老金？关键藏在一项容易被忽视的组成部分中。

一位1965年6月出生的江苏退休人员，去年6月刚满60岁正式退休。他的职业生涯从1987年9月开始，一直到2025年6月画上句号，工龄总计37年9个月。相比许多同龄人，他的养老金水平在江苏地区堪称“小康水平”。

这份养老金核定单显示，他的个人账户储存额为159898.12元，并不算特别高，却能拿到每月5676.2元的养老金。奥秘在于他的过渡性养老金每月高达1150.44元，这正是他养老金水平领先的关键。

01 三部分拆解：5676元养老金从何而来？

这位江苏退休人员的养老金由三部分构成：基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金。

基础养老金部分为3375.37元。这部分计算与退休时当地的社会平均工资挂钩，采用江苏省2024年的养老金计发基数8785元。他的平均缴费指数为1.0356，略高于基准线，37年9个月的长期缴费让这部分收入颇为可观。

第二部分是个人账户养老金，每月1150.35元。计算很简单：个人账户储存额159898.12元除以60岁退休对应的计发月数139个月。如果他提前退休，计发月数会增加，每月领取额就会减少。

最关键的是第三部分——过渡性养老金，每月1150.44元。这是针对具有“视同缴费年限”的退休人员的一种补偿性养老金。

所谓“视同缴费年限”，主要针对在国家全面建立养老保险制度前（一般是1995年底前）已有工龄的“中人”。这位退休人员1995年底前有8年4个月的视同缴费年限，1996年后还有5年，总计13年4个月的视同缴费年限，成为他养老金计算的“加分项”。

02 过渡性养老金：容易被忽视的关键部分

过渡性养老金是养老金计算中最容易被忽视的部分，却常常成为决定养老金水平的关键因素。

它的计算方式较为复杂，需要把不同时期的视同缴费指数分开计算，再乘以计发基数，最后乘以过渡系数（江苏为1.2%）。

这位退休人员的特殊情况在于，他可能曾有机关事业单位工作经历，后因单位改制转为企退人员。这种跨制度流动带来的视同缴费年限，大幅提高了他的过渡性养老金水平。

过渡性养老金的存在，实质上是对养老保险制度实施前参加工作人员的一种补偿。这部分人没有实际缴费记录，但国家承认他们在那段时间的工龄，将其“视同”缴费年限。

对于有类似经历的人群，退休前一定要仔细核对个人档案中的工龄记录，确保视同缴费年限不被遗漏或错误认定，这直接关系到退休后的养老金水平。

03 城乡养老保险怎么转？外地工作无需愁

一位网友提出疑问：“在外地参加工作了，老家的城乡居民养老保险怎么办？”这确实是许多流动就业人员面临的现实问题。

处理方式主要分为两种情况。

主流选择是停缴老家的城乡居民养老保险，参加就业地的城镇职工养老保险。城镇职工养老保险待遇通常更高，更有保障。具体操作很简单：凭身份证或社保卡，通过“掌上12333”等线上渠道或老家社保窗口办理暂停手续即可。

关键环节在于退休前办理关系衔接。如果职工养老保险缴满15年并达到退休年龄，可以将城乡居保个人账户余额并入职工养老保险，不过缴费年限不折算；如果职工养老保险缴费不足15年，则可将职工养老保险转入城乡居保，账户合并，缴费年限累计计算。

如果同一年度在两地同时参保，社保部门会清退城乡居民养老保险的重复部分，退还个人账户金额，但重复期间不计算缴费年限。

另一种情况是，去外地后仍想继续参加城乡居民养老保险。如果户籍已迁移，在新户籍地参保后申请转移关系，账户金额全额转移，缴费年限累计；未迁移户籍的，可暂停老家缴费待后续转移，或继续缴费后续合并账户。

04 养老金转移接续，这些关键点需牢记

养老保险关系转移接续已经大大简化。跨省流动就业时需要办理养老保险关系转移，而企业职工在省内流动就业则不需要转移养老保险关系，只需办理变更登记即可。

办理转移接续的最佳时机是在领取基本养老保险待遇之前，届时可将所有参保地的缴费记录合并计算。

参保人员达到法定退休年龄时，基本养老保险关系在户籍地的，由户籍地负责办理待遇领取手续；基本养老保险关系不在户籍地的，需看其在各个参保地的累计缴费年限是否满10年来确定待遇领取地。

现在办理养老保险关系转移不用来回跑，可以直接登录国家社会保险公共服务平台或使用“掌上12333”APP在线申请，方便快捷。

养老保险关系转移没有次数限制，在按规定领取基本养老保险待遇前，可以随就业地变更多次办理转移。

05 如何规划才能获得更高养老金？

从这位江苏退休人员的案例中，我们可以总结出几点养老金规划的启示。

尽量延长缴费年限是提高养老金的最有效途径。养老金计算最看重缴费年限，37年多的工龄是这位退休人员获得较高养老金的基础。目前政策是“长缴多得，多缴多得”，缴费时间越长，养老金水平越高。

尽量按实际工资水平缴费。这位退休人员的平均缴费指数为1.0356，高于1，意味着他一直按实际工资水平缴费，没有选择最低缴费基数。这会减少当前到手收入，但长远看能显著提高养老金水平。

谨慎对待中断缴费。任何缴费中断都会影响最终养老金计算。如因工作变动等原因可能出现缴费空档期，要及时了解相关政策，必要时考虑个人补缴。

尽早确定退休地。由于各地区社会平均工资不同，退休地的选择会影响养老金水平。尽早确定退休地，并在该地持续缴费满10年以上，有助于确保能在理想地领取养老金。

更多实用建议

对于频繁跨省流动就业的人群，每次更换工作地都应及时办理养老保险关系转移接续，确保缴费记录完整累计。

退休前几年尽量提高缴费基数，因为养老金计算与退休前缴费水平密切相关。同时确保人事档案完整准确，这是认定视同缴费年限的唯一凭证。

这位江苏退休人员的案例告诉我们，养老金不是天上掉下来的馅饼，而是长期规划和坚持缴费的结果。你的退休生活品质，很大程度上取决于今天的社保规划。

你是否也开始规划自己的退休生活了呢？欢迎在评论区分享你的看法和疑问！