光大系村镇银行三个月“清零”：股份制银行布局调整提速，行业洗牌在即

光大系村镇银行完成历史性退出 股份制银行村镇银行布局加速调整

2026年1月23日，随着江西瑞金光大村镇银行正式退出市场，光大银行发起设立的三家村镇银行在短短三个月内全部完成"清零"。这一事件标志着股份制银行在村镇银行领域的战略布局正在发生深刻变革。

村镇银行退出潮背后的战略调整

光大银行的三家村镇银行退出过程呈现出明显的加速态势。韶山光大村镇银行作为首家退出的机构，于2025年11月11日完成退出程序；随后江苏淮安光大村镇银行在2026年1月20日退出；最后一家江西瑞金光大村镇银行则在三天后完成退出。这种快速推进的节奏，反映出光大银行在村镇银行战略调整上的坚定决心。

从经营情况来看，这三家村镇银行表现各异。江西瑞金光大村镇银行作为光大系最晚设立的村镇银行，成立于2018年11月，除成立首年出现小额亏损外，后续年度均保持盈利，2023年净利润达到926万元的高点。截至2024年末，该行资产规模为7.48亿元，不良贷款率控制在0.68%的较低水平，拨备覆盖率更是高达940.52%，显示出较好的资产质量。

相比之下，韶山光大村镇银行在退出前的2025年上半年出现了116.88万元的亏损，这是该行有公开财务数据以来的首次亏损。江苏淮安光大村镇银行截至2025年6月末的资产规模为9.77亿元，是三家中最大的。

股份制银行的村镇银行布局分化

光大银行的这一动作并非孤立事件，而是反映了股份制银行在村镇银行领域的整体战略调整。根据统计，在12家全国性股份制银行中，有6家从未涉足村镇银行领域，包括招商银行、兴业银行、广发银行等市场活跃度较高的银行。而另外6家则不同程度地布局了村镇银行，其中民生银行以28家的数量位居榜首，目前仅退出2家。

这种分化格局的形成，与各家银行的发展战略和风险偏好密切相关。未设立村镇银行的股份制银行多专注于城市业务和特色化经营，而设立村镇银行的银行则试图通过下沉市场寻求新的增长点。但随着市场环境变化和监管要求趋严，村镇银行的经营压力日益凸显，促使部分银行开始重新评估这一业务的价值。

吸收合并背后的监管逻辑

从退出方式来看，光大银行采取了由母行直接吸收合并的模式。根据批复文件，韶山光大村镇银行和江苏淮安光大村镇银行的所有资产、负债、业务、员工及其他权利义务均由光大银行承继。这种模式既能确保金融服务的连续性，又能有效防范风险外溢，体现了监管部门"平稳过渡、风险可控"的处置原则。

值得注意的是，江西金融监管局官网尚未公布光大银行吸收合并瑞金光大村镇银行的具体批复文件，这可能意味着相关程序仍在进行中，或者出于信息披露时限的考虑。但可以确定的是，三家村镇银行的退出都严格遵循了监管程序，确保了整个过程的有序进行。

村镇银行未来发展路径的思考

光大系村镇银行的集体退出，为行业提供了重要的参考案例。一方面，这说明部分股份制银行正在收缩村镇银行战线，将资源集中于更具竞争优势的业务领域；另一方面，也反映出在利率市场化、金融科技发展等多重因素影响下，传统村镇银行的经营模式面临严峻挑战。

未来，村镇银行的发展可能会呈现两极分化趋势：一部分将通过与主发起行的深度整合获得新生；另一部分则可能通过引入战略投资者、转变经营模式等方式寻求突破。无论如何，村镇银行作为服务县域经济和"三农"的重要金融力量，其改革转型都将在监管部门的指导下稳妥推进，确保不影响普惠金融服务的供给质量。

光大银行村镇银行"清零"事件，不仅是该行自身战略调整的结果，更是整个银行业优化布局、防控风险的一个缩影。在金融供给侧结构性改革持续推进的背景下，预计将有更多银行重新审视自身的村镇银行战略，行业格局或将迎来新一轮洗牌。