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新的一年常伴随着新的财务规划。在新加坡,除了强制性的CPF之外,大部分人还有另一种增补性途径——退休辅助计划SRS。
该计划允许所有人(包括在新加坡工作和长期生活的外国人)每年自动填补钱进入户头,并且享受退税待遇。
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然而,SRS账户的基本利率只有0.05%,因此让SRS资金闲置赚微薄利息毫无疑问是不划算的,很难跑赢通胀。如今,越来越多投资者选择将SRS资金投入单位信托、股票、债券和ETF等投资工具。
在这些选项中,ETF因操作简便、分散风险和成本效益而备受青睐。我们获取了一份SRS投资者最近活跃持有的ETF清单,这份清单直观展示了投资者在实际操作中如何配置SRS资金。
需要注意的是,SRS账户持有的ETF不产生额外托管费或管理费。因此,你的主要持续成本仅为ETF的总费用率(TER)。
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1)新加坡蓝筹股(STI ETF)
海峡时报指数(STI)仍是许多SRS投资者的核心持仓,可稳定获取新加坡前30家公司的股息。
SPDR海峡时报指数ETF(ES3)与Amova新加坡STI ETF(G3B)追踪同一指数,但规模与流动性存在差异。
两支ETF在过去一年均实现强劲的两位数回报,这得益于有利的市场环境。
截至2025年12月31日,SPDR海峡时报指数ETF(ES3)保持较大资产规模(24.6亿新元),其1年总回报率略高,为28.1%;Amova新加坡STI ETF(G3B)则为28.0%。
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2)REIT ETF
对于注重收益的投资者,REIT ETF提供分散化的房地产投资渠道,无需筛选个别信托。
截至2025年12月31日,Lion-Phillip S-REIT ETF(CLR)提供5.49%的更高股息率,1年回报率达15.6%。
而区域分散化的Amova亚太(日本除外)REIT ETF(CFA)实现14.6%的1年总回报率,股息率为5.36%。
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3)债券ETF
债券ETF常作为SRS投资组合中的防御性配置。
Amova新元投资级公司债券ETF(MBH)提供3.19%的较高收益率,而ABF新加坡债券指数基金(A35)则实现7.6%的更高1年回报率。
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4)中国ETF
对于寻求中国增长机遇的投资者,SRS投资者主要分为侧重科技板块与广泛市场两类。
重仓科技的恒生科技ETF(HST)资产管理规模更大,表现强势反弹,截至2025年12月31日实现16.7%的1年回报率。
中国领先企业ETF(YYY)采取更均衡的策略,兼顾收益与资本增长。
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5)黄金ETF
2025年黄金表现突出,得益于货币疲软与地缘政治不确定性。
截至2025年12月31日,SPDR黄金股份(GSD)以57%的1年回报率位居本榜单首位。
其本地管理资产超过42亿新元,为寻求资产分散的SRS投资者提供了高流动性选择。
你可以在这里探索更多投资黄金ETF,以及其他黄金及白银投资方式的可能性:
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6)标普500 ETF
对于美国市场投资,SPDR标普500 ETF(S27)仍是热门选择。
该ETF覆盖美国500家最大企业,过去一年提供稳定的10.6%回报,可与SRS投资组合中偏重收益的新加坡ETF形成互补。
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SRS账户的开通非常便捷,可选择在OCBC、UOB、DBS三家银行办理,或者通过在线平台完成。搜索相关银行的SRS申请页面,填写相关信息即可开通。
如果你的投资期限大于10年,客观上你可以承受的市场波动比较大,储蓄型保险、单位信托、指数基金、股票、房地产信托会比较合适。
如果你的投资期限小于10年,客观上你可以承受的市场波动比较小,则定期存款和债券比较合适。
除了ETF之外,你也根据个人风险承受能力和财务目标,可以通过多元化投资SRS账户中的资金,合理配置资产,以追求更高的长期回报。
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*免责声明: 投资具有很大风险,并不适用于所有投资者。椰子只做信息分享,不涉及任何推荐。

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