浙江首发信用经济报告：800亿市场爆发，2亿人将受益？

1月29号，浙江省信用中心、浙江大学经济学院、钱塘征信联手搞了个大动作，发布了全国第一份《个人信用经济发展报告（2026）》。

报告预测这市场规模在“十五五”期间能达到800亿到1000亿元，而2026年也被定义成数据要素价值释放年，中央那边提出要建设法治经济、信用经济，浙江这边作为先行试验区，通过“政府+市场”双轮驱动的模式，在保障数据安全和个人权益的前提下，想把信用数据这个宝贝激活。

报告里头第一次给“个人信用经济”下了个明确定义，就是把个人信用数据当核心生产要素，以个人为权益主体，通过全周期信用服务产品和运营两大体系，给个人、金融机构还有经营主体这三类对象提供服务的新经济形态。

简单说就是“信用即资产”，你的信用能变现、能流通、能产生价值。

浙江大学教授汪炜在解读报告时指出了三个关键趋势，首先是个人信用从被动记录转向主动管理，以前你就等着银行给你记账，现在你得自己上心；其次是长周期信用管理和时点性信用消费结合起来，不光看你借钱还钱那一刻，还得看你一辈子的信用轨迹；最后是从惩戒为主转向激励、教育、修复的正向循环，以前你逾期了就等着被罚，现在给你修复的机会，还能因为守信得到好处。

这三个转变，说到底就是让信用这事儿变得更人性化、更有温度。

报告提出了个“双闭环”的新玩法。

一个是产品闭环，覆盖信用守护、修复、激励、教育和约束这一整套服务，不再是出了事儿才惩戒你，而是从头到尾都有人帮你盯着、管着、护着。

另一个是服务闭环，从你18岁生成第一份信用报告开始，一直陪着你求职、租房、买车买房、贷款、买保险、看病，把信用服务嵌入到人生每个关键节点。说白了，就是让信用陪你一辈子成长，不是用完就扔的一次性工具。

这模式还能用在小微企业和个体工商户身上。你想，这些小老板的生意风险和个人信用绑得死死的，给他们建个人信用账户，等于给实体经济的毛细血管加了层保护膜。

报告特别强调要“以人民为中心”，惠及各个种类的人群。

另外就是灵活就业群体。这些人现在规模都突破2亿了，比如网约车司机、外卖小哥、家政阿姨，工作流动性强，缺传统的社保、工资流水这些证明材料，背调入职、预支工资都很麻烦。报告提出了职业信用报告解决方案，把技能资质、职业资格、历史履约记录整合成信用资产，企业通过一键核验就能快速完成背景审查。这一招既降低了求职者的成本，也降低了企业的成本，一举两得。

而对于小微经营者，他们的个人信用和企业经营高度绑定，通过构建个人信用账户能增强发展韧性。

最后还有一类人群，叫做“向善”人群，比如见义勇为的人，报告里探索了正向激励机制，让好人有好报不再是一句空话。

报告参考了美国个人信用服务市场和韩国Mydata服务模式，预测咱们国内个人信用服务市场“十五五”期间年营收能达到800亿到1000亿元。这数字怎么来的？

其实美国那边个人信用服务市场已经相当成熟了，韩国的Mydata模式也搞得风生水起，咱们国内有14亿人口的基数，数据要素价值又在加速释放，这市场潜力还是很大的。

报告发布的同时，也得提醒大家警惕征信黑灰产风险。

伴随信用修复政策落地，有些中介开始打着“付费洗白征信”的旗号行骗。央行强调政策完全免费，公众需要通过官网、银行APP等正规渠道查询报告。你要是碰到有人跟你说花钱就能洗白征信，那铁定是骗子，别上当。

还有一点，个人信用数据资产化听着挺美，但前提是得合规流通、保障安全。数据安全和个人权益保护是底线，这个不能碰。报告里反复强调的“在保障数据安全与个人权益的前提下”，不是说着玩的。

说到底，个人信用经济发展对咱们普通人来说，意味着信用这东西越来越值钱了。

以前你可能觉得信用就是借钱还钱那点事，现在不一样了，信用能帮你找工作、租房子、贷款买房买车、享受各种服务。你信用好，走哪儿都吃得开；你信用不好，处处受限制。

报告提出的全周期信用管理服务，就是要让每个人从18岁开始就建立起信用意识，主动管理自己的信用，而不是被动等着别人给你记账。你守信有回报，失信有修复机会，整个社会的信任成本都能降下来。

浙江这次发布的报告，也不光是给个人信用经济下了个定义，更是给这个新赛道指了条路。从被动记录到主动管理，从惩戒为主到激励修复，从时点审查到全周期陪伴，这三个转变背后是整个信用体系的升级换代。

当然，再好的政策也得落地才有用。浙江这次先行先试，能不能真正把“信用即资产”这条路走通，能不能让老百姓真正享受到个人信用经济的红利，还得看后续的实践。

各位大佬觉得呢？